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보험 이야기

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노후에 믿을 건 변액연금보험 밖에 없습니다 노후에 믿을 건 변액연금보험 밖에 없습니다. 질문 현명한 씨는 한 달에 노후자금으로 1백만원씩 연금을 받고 싶습니다. 얼마씩 연금에 투자하면 좋을까요? 답변 매달 48만원씩 연금에 투자하면 1백만원씩 연금을 받을 수 있습니다. 20년 동안 변액연금보험에 투자하고, 연 7.3% 수익률이 나온다면 36년 동안 연금을 매달 1백만원씩 또박또박 받을 수 있습니다. 월 48만원씩 투자해서 매달 1백만원식 받는다면 일단 "더블"로 받는 셈입니다. 게다가 20년 동안 변액연금보험 펀드에 투자하고, 36년 동안 받는다면 투자 기간도 거의 "더블"에 가깝습니다. 이런 걸 "따따블" 재테크라고 하나요? - 최근 1년간 각 보험사 변액연금보험 수익률 및 사업비 - 평균수명를 86세라고 가정하면 20년 동안 연금에 투자하는 ..
변액연금보험 - 펀드변경 중도인출 약관대출 변액연금보험 - 펀드변경 중도인출 약관대출 누구나 주가가 하락하기 전에 펀드 변경을 해야겠다고 생각합니다. 6월 21일 코스피 지수가 하룻 만에 1850 → 1822 포인트로 큰 폭으로 내리자 한심한 씨는 펀드 변경을 신청했습니다. 변액연금보험의 전일 종가를 기준으로 한다는 말을 들었기 때문에 주가가 큰폭으로 하락한 다음 날 펀드 변경을 신청하면 유리할 것으로 판단했기 때문입니다. 그러나 실제로 펀드 변경은 6월25일 코스피 지수 1780포인트를 기준으로 이뤄졌습니다. ▶ 펀드 변경은 어떨까요? 주식에서 채권으로 펀드 변경을 하면 주식형 펀드를 팔고, 채권형 펀드를 사게 됩니다. 중도인출이나 약관대출처럼 돈을 찾아가는 것이 아니기 때문에 적립금을 기준으로 펀드 변경이 이뤄집니다. 또한 적립금에는 변동이 ..
변액연금보험 각 보험사 수익률 사업비 (삼성생명 한화생명 교보생명 등) 변액연금보험 각 보험사 수익률 사업비 (삼성생명 한화생명 교보생명 등) 최근 변액연금보험 가입자수가 급증하고 노후대비 투자상품에 대한 관심이 늘어나면서 변액연금보험 상품의 수익률과 사업비 구조에 대한 문의가 늘어나고 있습니다. 변액연금보험은 주식형펀드나 채권형펀드에 투자해 금리상품 이상의 투자수익을 추구하는 상품입니다. 가입후 10년 이상 유지시 이자소득세가 전액 비과세되며, 투자손실이 발생하더라도 연금개시시점에 최소 납입원금의 100% 이상을 원금보장해 줍니다. ▶ 아래 신문자료(매일경제-2012. 10. 7)는 최근 1년간 각 보험사 펀드수익률과 사업비를 나타낸 자료입니다. 2012년 삼성생명의 경우 1년 평균 채권형펀드는 연 6.27%, 주식형펀드(삼성그룹주식형)는 연 19.31%를 달성해 1위를 ..
변액연금보험 수익률 사업비 비교 추천 ★ 변액연금보험 수익률 사업비 비교 추천 최근 노후자금을 위한 연금보험 관련 문의가 부쩍 늘어났습니다. 부동산 경기하락 및 금융상품 금리하락으로 노후를 위한 적당한 투자상품이 없는 상태에서 원금이 보장되는 변액연금보험과 안정적인 금리연동형 연금보험은 은퇴준비를 시작하는 분들께 좋은 투자처가 되고 있습니다. 여러 노후관련 상품 중 가장 비중있게 판매되고 있는 상품이 바로 "변액연금보험" 입니다. 변액연금보험은 투자형 연금보험 상품으로 10년 유지시 비과세혜택과 함께 노후에 종신연금수령이 가능하다는 특징을 가지고 있습니다. 아래는 매일경제에서 발표한 2012년 각 보험사별 변액연금보험 1년 수익률입니다. 자료를 보시면 최근 금리하락으로 인한 채권형 펀드수익율 인상으로 대부분의 보험사에서 6%~7% 정도의 수..
사업비 없는 변액보험 - 미래에셋생명 진심의차이 변액적립보험 장점 단점 특징 사업비 없는 변액보험 - 미래에셋생명 진심의차이 변액적립보험 장점 단점 특징 질문 목돈 마련과 노후준비를 위해 변액보험을 알아보고 있습니다. 다른 금융권 상품에 비해 변액보험의 경우 10년 유지시 비과세 혜택이 있고, 종신연금 수령이 있어 좋긴하지만 중도에 해지시 해약환급금이 적어 손실을 볼수 있어 가입이 망설여 집니다. 얼마전 신문을 보니 보험상품에 있는 사업비를 대폭 축소해 중도해지시도 손실이 없고 해외채권형 펀드를 가입해 주식형펀드 투자의 위험을 줄여 금리상품 이상의 수익을 추구하는 상품이 출시됐다는 보도를 접했습니다. 그 상품이 바로 미래에셋 변액적립보험이더군요. 진심의 차이를 자세히 보니 보험이 가지고 있는 단점(사업비)은 대폭 축소하고, 보험이 가지고 있는 장점(비과세, 연금전환)은 그대로 유..
변액연금보험 주식형 채권형 펀드변경 어떻게 해야하나? 변액연금보험 주식형 채권형 펀드변경 어떻게 해야하나? 친구 4명이 동시에 변액(연금,적립)보험 주식형 펀드에 투자를 시작했습니다. 투자 당시 기준가격은 1,003원, 주가 3천의 꿈을 안고 매달 100만원씩 투자했는데 주가는 예상외로 곤두박칠치기 시작하더니 2년 후에는 기준가격이 680원으로 내려갔습니다. 납입보험료는 모두 2400만원이지만 적립금은 1760만원에 불과합니다. -26.7%의 수익률에 투자자 네 사람은 모두 당황했습니다. 1. 채권형으로 갈아타겠습니다. 한심한 씨는 주식형 투자의 중단을 선언했습니다. 한마디로 가망이 없다는 판단이 섰기 때문입니다. 하지만 변액펀드를 해약하지는 않았습니다. 신계약비를 적립금에서 공제하고 나면 해약환급금은 700만원도 채 안되기 때문에 손해가 더 커집니다. 한..
CEO 퇴직 플랜 절세 제안서 CEO 퇴직 플랜 절세 제안서 ★ 현명한 씨는 중견기업 오너 CEO입니다. 납입자본금10억원에 불과하지만 매년 15억원 이상의 당기 순이익이 발생하는 알짜 기업을 일구었습니다. 현명한 씨는 나이가 55세가 넘어서면서 승계플랜을 생각하고 있습니다. 중소기업 가업승계 플랜을 활용하면 자녀 한명에 대해서 (시가로) 30억원까지는 2억5천만원의 증여세만 먼저 내고 증여하고, 나중에 상속할 때 세금을 정산하면 되며, 주식의 증여시점부터 상속시점까지 주식 가치가 증가한 부분에 대해서 추가로 세금을 부담할 필요가 없기 때문에 좋다는 생각이 들었습니다. ★ 걸림돌은 비상장 주식의 평가 현명한 씨는 납입자본금이 10억원이므로 중소기업 가업승계 제도를 활용하면 주식을 전부 자녀에게 물려줄 수 있을 것으로 생각했습니다. 하..
돈 모으는 비법 - 주식형펀드 장기투자 " 변액연금보험 " 돈 모으는 비법 - 주식형펀드 장기투자 " 변액연금보험 " "2012년 한국 부자 보고서"에 따르면 우리나라 40~50대 부자를 대상으로 "어떻게 재산을 모았는지"에 대해서 물었더니 재산 축적의 55%는 사업체를 운영하면서 스스로 돈을 벌어서 모은 재산이라고 답했습니다. 부동산 재테크를 잘 해서 재산을 불린것은 25%에 불과하고, 주식이나 금융상품 재테크를 잘해서 재산을 늘린 것은 15%에도 못 미칩니다. 부자가 되려면 신기한 재테크에 대한 환상은 접어두고 먼저 스스로 돈을 벌어야 합니다. ▶ 열심히 일해서 돈을 벌어라 "좋은 말이지만 샐러리맨 신세에 돈 벌어 봤자 얼마나 되겠습니까?" 라고 말하고 싶습니까? 그렇다면 전주에 사는 이종룡씨 이야기를 들어보세요. 이종룡 씨는 하루 7개의 아르바이트를 하면서..

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