상장예정주식
본문 바로가기

보험 이야기/재무컨설팅

(30)
CEO 퇴직 플랜 절세 제안서 CEO 퇴직 플랜 절세 제안서 ★ 현명한 씨는 중견기업 오너 CEO입니다. 납입자본금10억원에 불과하지만 매년 15억원 이상의 당기 순이익이 발생하는 알짜 기업을 일구었습니다. 현명한 씨는 나이가 55세가 넘어서면서 승계플랜을 생각하고 있습니다. 중소기업 가업승계 플랜을 활용하면 자녀 한명에 대해서 (시가로) 30억원까지는 2억5천만원의 증여세만 먼저 내고 증여하고, 나중에 상속할 때 세금을 정산하면 되며, 주식의 증여시점부터 상속시점까지 주식 가치가 증가한 부분에 대해서 추가로 세금을 부담할 필요가 없기 때문에 좋다는 생각이 들었습니다. ★ 걸림돌은 비상장 주식의 평가 현명한 씨는 납입자본금이 10억원이므로 중소기업 가업승계 제도를 활용하면 주식을 전부 자녀에게 물려줄 수 있을 것으로 생각했습니다. 하..
CEO플랜의 모든것 가입이유 계약자변경 비과세 중도인출 CEO플랜의 모든것 - 가입이유 계약자변경 비과세 중도인출 기획재정부 예규에 따르면 CEO 플랜에 가입하고 계약자를 법인 → 피보험자(해당 임원)로 변경하더라도 퇴직소득으로 인정됩니다. 계약자 및 수익자를 법인으로, 임원을 피보험자로 하는 보험(이하 저축성 보험)에 가입하고, 임원 퇴직시 저축성보험의 계약자 및 수익자를 법인에서 피보험자(퇴직 임원)로 변경하는 경우, 법인이 부담한 저축성 보험(임원 퇴직 당시 저축성보험의 평가액)은 퇴직 임원의 퇴직소득에 해당합니다. ★ 계약자 변경의 3대 메리트 임원 퇴직금을 현금으로 받지 않고 법인이 가입한 연금 보험의 계약자를 법인에서 임원으로 변경할 경우, 세 가지 메리트가 있습니다. 1. 즉시 비과세 혜택으로 시간 절약 소득세법에 따르면 개인은 최초로 보험료를 ..
2013년 변경세법에서 " CEO플랜의 비과세혜택과 유용성" 2013년 변경세법에서 " CEO플랜의 비과세혜택과 유용성" Q1. 법인이 월적입식 저축성보험에 가입하여 10년의 납입기간 동안 6억원의 보험료 납입을 완료하고, 적립금이 7.4억원인 상태에서 퇴직금 대신 계약자를 임원으로 변경하였습니다. 계약자 변경 후 임원이 계약을 10년 이상 유지하면 보험 차익에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있나요? A1. 어떤 방법으로 연금을 받거나 해지하느냐에 따라서 비과세 혜택이 달라 집니다. ① 해지하는 경우, 계약자 변경 시점에서는 보험차익이 발생한 것이 없기 때문에 과세 대상임에도 불구하고 이자소득세를 낼게 없습니다. 걔약자 변경 시점에서 보험차익 1.4억원이 발생하지만 해당 임원은 이에 대해서 이미 퇴직소득세 또는 근로소득세를 부담했다는 점을 주목하세요. 법인에서 개인..
제대로된 재무설계사 만나기 제대로된 재무설계사 만나기 재무설계를 해야 겠다는 결심은 들었지만 어디서 어떻게 시작해야 할 지 몰라 막막한 경우가 있습니다. 누구의 도움도 받지 않고 혼자서 재무설계를 하기란 어려운 일이지요. >전문 지식이 없어 선택에 어려움을 겪을 때 >시간을내기가 힘들 때 >내가 계획한 재무설계에 대한 판단이 필요할 때 >예기치 못한 상황이 생겨 자금이 필요할 때 위의 상황들에서 우리는 전문 자산관리사의 도움이 필요하게 됩니다. 미국의 경우 82% 정도가 전문가의 도움을 받아 재무설계를 한다고 합니다. 그만큼 재무설계를 하는 것은 전문적인 지식과 노하우, 오랜 경험이 필요한 일이겠지요. 그렇다면 어떤 재무설계사를 만나야 하는 것일까요? 제대로된 재무설계사라면 고객의 입장에서 상황, 필요를 분석하고 문제를 해결해 주..
재무설계와 재테크의 차이점 재무설계와 재테크의 차이점 재무설계와 재테크의 의미가 헷갈릴 때가 있습니다. 둘의 의미에 별 차이를 두지 않고 같은 의미로 해석하여 사용하는 경우가 종종 있는데요 엄밀히 말하자면 재무설계와 재테크는 다른 의미이며 제테크가 재무설계의 범주에 포함된다고 할 수 있겠습니다. 재무설계와 재테크의 가장 큰 차이점은 돈이나 자산에 관한 목표가 있느냐 없느냐 입니다. 재테크라는 용어는 일본경제에서 처음 사용되었다고 합니다. 우리나라에서는 은행금리의 하락으로 재테크라는 용어가 사용되었다고 볼 수 있겠습니다. 은행 금리의 하락으로 내가 가진 돈은 은행에 넣어놔도 늘어나지 않게 되자 사람들은 자산을 늘리는 여러가지 방법을 찾게 되었는데요 이것이 바로 재테크의 시작입니다. 단순히 내가 가진 돈을 불리는 방법은 재테크, 나의..
노후자금준비와 자녀교육비 무엇이 중요할까? 노후자금준비와 자녀교육비 무엇이 중요할까? 한 조사기관이 55세 이상의 퇴직자 500명을 대상으로 퇴직자의 생활실태를 조사한 결과 충분한 준비없이 퇴직해 어려운 생활을 하고 있다는 응답자 비율이 전체의 61%를 차지했습니다. 이렇게 풍요로운 노후를 준비하지 못한 이유중 가장 큰 원인은 "자녀 교육비" 때문이라고 말하는 사람들이 59%로 가장 많았다고 합니다. 자녀의 교육때문에 노후를 제대로 준비하지 못하는게 지금의 현실인 것 같습니다. 노후를 위한 자금을 준비하는게 중요할까요? 자녀교육비가 중요할까요? 리치드림 재무컨설팅 [바로가기] 재무설계,은퇴설계,보험리모델링등 경력 10년의 전문가와 상담 자녀 교육비와 자녀 결혼자금은 얼마나? 그렇다면 얼마나 자녀 교육비가 들어갈까요? 자녀 교육비만 문제가 아니고,..
은퇴준비와 재테크 노후준비 / 은퇴준비 / 노후설계 / 은퇴설계 리치드림 재무컨설팅 [바로가기] 재무설계,은퇴설계,보험리모델링등 경력 10년의 전문가와 상담 은퇴준비와 재테크 목적별, 기간별 또는 본인의 성향에 따라 여러가지 재테크 상품들이 있습니다. 수많은 상품들중에서 어떤 상품을 어떤 방식으로 가입하는게 가장 효율적일까요? 10년이상 장기로 저축을 하던 1~2년 단기로 저축을 하던 저축을 할때는 누구든지 많은 수익률로 인해서 이자가 많이 붙기를 원합니다. 이자가 많이 붙으려면 투자형 상품을 가입하면 되는데 왜 투자형 상품을 꺼려할까요. 리스크 때문에 그럴 겁니다. 투자형 상품은 리스크가 크기 때문에 High Risk High Return이라는 말이 있듯이 수익이 많이 나는 상품은 리스크도 클수가 있습니다. 하지만, 관..
국민연금 예상 수령액은? 국민연금 수령액 국민연금 예상 수령액 나의 국민연금 예상 수령액은? 18세이상 60세미만의 경제활동을 하는 사람은 모두 국민연금 가입 대상이므로, 대부분의 소득이 있는 분들이라면 국민연금에 가입이 되어 있습니다. 소득이 없더라도 임의로 가입을 할수도 있습니다. 노후를 위하여 국민연금을 가입하는데, 국민연금의 예상 수령액에 대해 알아보셨나요? 국민연금 사이트를 들어가시면, 회원가입을 하지 않고 공인인증서만 있으면 예상 수령액, 납부내역등을 확인할수가 있습니다. 국민연금 사이트 바로가기 --> [클릭] 현재의 가치로 예상 연금액을 확인할수가 있습니다. 저도 조회를 해봤는데, 예상보다 적더라구요. 문제는 예상 연금액도 혹시 줄어들지 않을까 걱정이네요. 초고령화 사회를 위한 준비 초고령화 사회는 전체 인구중에서..