[변액연금보험비교] 스텝업(Step-up) 형식의 변액연금보험 가입시 비교할 부분은?

[변액연금보험비교] 스텝업(Step-up) 형식의 변액연금보험 가입시 비교할 부분은?

변액연금보험이 크게 두종류가 있다고 이전 포스트에서 설명을 드렸었는데요.

<참고하세요>
변액연금보험의 종류는? 나에게 맞는 변액연금보험 가입하기 http://lastmoney.tistory.com/164

그 중 스텝업 형식으로 운용이 되는 변액연금을 가입하실 때 비교할 부분에 대해 적어보겠습니다.

스텝업 형식이란?

보험회사에서 일정 단계를 정해놓고 그 단계의 수익률이 도달 했을 때,
최저보증이 올라가는 형식을 말합니다.
다시 말해, 그 단계를 이미 도달하면 수익률이 떨어진다고 해도
도달한 단계의 수익률은 최저보증을 해준다는 말입니다.
위 그림처럼 목표기준금액이 200%를 도달한 후에 연금개시시점에 수익률이 떨어지더라도
200%를 보증해주는 겁니다.

이러한 스텝업변액연금은 보험사에서 수익률을 보증해주기 위한 방법으로 보증해줄때마다 채권형 펀드의
비율이 높아지게 운용을 합니다.

그렇다면 이런 형식의 스텝업 변액연금보험은 어떤 분들이 가입을 하면 좋을까요?

1. 안정적인 투자를 선호하시는 분들
단계별 최저보증이 올라감에 따라 채권형의 비율이 의무적으로 선택이 되므로
공격적인 투자성향을 가지신 분들보다는 안정적인 투자를 원하시는 분들에게 적격인 상품입니다.

2. 기간이 많이 남지 않으신 분들
연금 수령하기 까지의 기간이 많지 않으신 분들에게 맞는 상품입니다.
20~30대 젊으신 분들은 연금 수령까지 약 30년~40년 정도의 기간이 소요되야 하므로
스텝업 보다는 일반 변액연금이 더 유리합니다.

3. 목돈으로 연금을 가입하시려는 분들
목돈으로 연금을 가입하려는데 일반 금리형은 불안하고 투자를 하고 싶은데 안정적인 투자를 원하시면
스텝업 변액연금으로 가입을 하시면 됩니다.

위의 사항에 해당 되시는 분들중 가입을 생각하고 계신다면 이제 상품별 비교를 하시면 되는데,
어떠한 부분을 비교해야 될지 간단히 알아보겠습니다.
상품의 기본적인 부분은 생략하구요.
기본적인 부분들외에 스텝업이 가지고 있는 특징의 비교만 하시면 될것 같습니다.

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평가 시점

보통 평가 시점을 1년 또는 3년주기로 해당 평가 시점의 수익률이 목표수익을 달성해야 합니다.
즉, 평가 시점이 아닌때에 목표수익률을 달성한다고 해서 최저보증이 올라가지는 않습니다.
그러므로 평가주기가 긴 상품은 고객에게 불리하므로 평가주기가 짧은 상품을 선택하시는게 좋습니다.

추천드리고 싶은 상품은 평가주기가 매달, 매일 하는 상품을 추천 드립니다.

스텝업 단계

스텝업 단계가 적은것 보다는 당연히 많은게 좋습니다.
같은 높이면 계단이 높게 적게 있는 것보다는 계단이 낮게 많이 있는게 올라가는데 덜 힘들겠죠?
1번 : 120% 150% 180% 200% 4단계
2번 : 130% 150% 200% 3단계
3번 : 120% 140% 160% 180% 200% 5단계

위의 상품중 당연히 단계가 많은 3번 상품이 유리합니다.

채권형펀드 의무이전

단계별로 30~60%를 이전하는 상품보다는 단계별로 20%를 이전 하는 상품이 유리하겠죠?
너무 빨리 채권형펀드로 전환이 되면 수익률에 대한 부분이 너무 부족하므로
이전도 조금은 늦게하는게 좋습니다.
그리고, 최종 목표수익률에 도달 하였을 경우 전체 100%가 채권형으로 이전되는 것 보다
일부(10~20%)는 주식에 투자를 하는 편이 그래도 유리합니다.
그래야 수익률에 조금이라도 도움이 될테니까요..^^

스텝업 보증비용

변액연금은 기본적으로 사망보험금과 연금수령시 납입원금 100%를 보장해줍니다.
보험회사에서는 이 보장하는 부분에 대해서 일정 보증비용을 부과하는데요.
스텝업 변액연금도 마찬가지라고 보시면 됩니다.
스텝업에 대한 보증비용을 추가로 부과 하는데요.
이 보증비용이 없는 회사도 있으니 잘 따져보고 가입을 해야 합니다.

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간단하게 중요한 상품의 기능에 대해 알아봤는데요.
회사별로 상품별로 직접 비교하기는 어려운 부분이 있을 겁니다.
아래 상담신청을 남겨주시면 회사별 변액연금의 장단점을 손쉽게 비교 받으실 수 있습니다.

1:1로 경험이 많은 전문 컨설턴트와 상담을 통해 가장 유리한 상품을 가입하실 수 있게 도움을 드립니다.
연금은 장기 상품이므로 처음 가입하실 때 좋은 상품을 선택하시는게 무엇보다 중요합니다.