노후 준비를 위해 변액연금보험 가입시 체크 해야 될 부분은 무엇이 있을까요?
변액연금보험 가입할 때 별로 중요하게 생각하지 않았던 부분에 대해서도 알아 보겠습니다.
주계약 가입금액 (사망보험금)
연금보험은 저축형태의 보험이지만, 보험이기때문에 사망보험금이 기본적으로 셋팅이 되어 있습니다.
손해보험사에서 판매하는 소득공제용 연금저축보험은 사망보험금이 없지 만요..
적은 차이지만, 사망보험금의 많고 적음에 따라 수수료(위험보험료)가
차이가 나기 때문에 사망보험금이 적을 수록 좋습니다.
사망보험금의 금액은 거의 비슷하지만, 사망보험금이 조금이라도 적으면 수수료가 적기 때문에
같은 수익률이라고 가정하면 해약환급금의 차이가 나기 마련입니다.
연금보험은 사망보험금이 목적이 아닌 연금을 목적으로 가입을 하는 보험이기때문에
환급금이 많은게 유리 하겠습니다.
보험료 납입 금액
대부분의 분들이 연금보험을 가입할 때 납입을 최대한 짧게 내고 싶어 합니다.
눈에 보이지 않는 돈이라서 납입기간이 길면 지루하게만 느껴지는게 사실 인데요.
납입기간을 짧게 해서 금액을 많이 내년 불리한 부분이 많습니다.
납입기간이 길면 적은 보험료로 오랫동안 낼 수 있지만,
기간이 짧아진다고 해서 두배이상의 연금보험료를 납부 할 수 있는건 아니더 라구요.
그리고, 납입기간을 짧게 해서 많은 금액을 내시는 분들이 오히려 유지율이 더 안좋습니다.
예를 들어 10년 동안 낼 연금보험료를 5년으로 낸 다고 하면 2배의 보험료를 내야 하니까 그렇습니다.
보험료 납입 기간
납입 금액에서도 말씀 드렸듯이, 연금보험의 보험료 납입 기간은 길게 할수록 좋습니다.
연금보험은 20년 30년을 내면 제일 좋겠지만,
살다보면 자녀등 여러가지 지출이 생기기 때문에 예상을 할수가 없습니다.
하지만, 최저 기간을 10년으로 생각하고 있는게 좋습니다.
10년으로 생각을 하고 계셔도 처음 가입시에는 납입기간을 더 길게해서 가입을 하십시요.
20년이나 55세납, 60세납 등으로 말이죠..
납입기간은 늘리는건 힘들지만, 줄이는건 가능하기 때문입니다.
길게 설정을 해놨다가 10년이 지나 보험료 납입하기가 힘들어 지면, 납입기간을 조정하시면 됩니다.
이미 납입기간이 짧은 상태에서는 여유가 있어도 더 납입을 할 수가 없는 상황이 되실 겁니다.
(추가납입을 제외하구요..)
이런 상황에서 새로운 연금보험을 가입하는 것보다 납입기간이 길게 설정이 되어 있었다면,
다른 고민을 할 필요가 없겠죠?
추가납입도 납입보험료의 2배 이기 때문에 납입기간이 길면 추가납입의 한도도 커집니다.
예를 들어 50만원씩 10년을 납입하면 추가납입 한도가 1억 2천만원 이지만,
같은 금액으로 20년을 납입하면 추가납입 한도가 2억 4천만원이 됩니다.
납입 기간을 길게 설정 하실때는 나중에 줄이는 게 가능한지 꼭! 확인하셔야 합니다.
추가 납입 보험료의 사업비
월 내시는 사업비에 대한 부분은 가입설계서에도 명시가 되어 있어 대부분 어느 정도는 알고 계실 겁니다.
하지만, 추가납입 보험료에 대한 사업비도 마찬가지로 가입설계서에 명시가 되어 있지만,
무심코 지나치기 쉽습니다.
많은 블로그나 카페 등에서 추가납입의 장점에 대해 잘 아실 겁니다.
모르시는 분들을 위해 다시 설명을 드리자면,
월 납입 하시는 보험료보다 추가납입을 하는 사업비가 굉장히 저렴하기 때문에,
월 납부 금액을 50만을 생각하신다면, 25만원으로 가입을 하고 25만원을 추가납입을 하면
사업비를 줄이는 효과를 볼 수 있습니다. (그러나, 추가납입의 단점도 많이 있습니다.)
이렇게 부지런히 추가납입을 하시고자 하실 계획이시라면,
추가납입 사업비도 잘 살펴보세요. 2%~3.5% 로 회사별로 다양합니다.
그 외 비교해야될 부분들은 다음글도 참고 하시면 되겠습니다.
[변액연금보험]변액연금보험 가입시 펀드 선택은 어떻게 하는게 좋을까요? ← 글보기(Click)
[변액연금보험/일반연금보험] 일반연금보험 VS 변액연금보험 중 선택시 비교할 부분 ← 글보기(Click)
변액연금보험이나 일반연금보험 선택 잘 하셔서 즐거운 노후 생활 되세요..^^
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