[연금보험] 변액연금보험 가입할 때 추가납입 제도를 잘 활용하자!

[연금보험] 변액연금보험 가입할 때 추가납입 제도를 잘 활용하자!
추가납입에 대한 제도에 대해 과거 몇년전까지만 해도 잘 모르시는 분들이 많았는데요.
요즈음은 많은 분들이 알고 계시는 것 같습니다.
변액연금(일반연금도 마찬가지)에서 추가납입을 잘 활용하면 왜 이득인지 설명을 드려볼까 합니다.
추가납입 제도를 잘 알면서도 사실 잘 활용을 못하는 분들이 많으실텐데요.
변액연금보험에 처음 가입할 때 추가납입에 대해서도 항상 염두해 두셔야 합니다.

추가납입 왜 유리할까?

보험상품은 연금보험뿐아니라 모든 보험상품이 사업비라는 것을 공제 합니다.
계약유지, 관리비 등으로 보험회사에서 사업비를 떼가는 것 인데요.
변액연금은 이 사업비를 제하고 나머지 부분이 펀드에 투입이 되는 겁니다.
보통 납입기간내와 납입기간후 사업비의 규모가 다른데요.
당연히 납입기간내의 사업비가 더 큽니다.
월 보험료에서 공제하는 사업비가 보통 9%대 ~ 15%대 정도로 회사마다
사업비에 대한 차이가 많습니다.

하지만, 추가납입에 대한 사업비는 2% ~ 4%대로 절반이하로 떨어집니다.
그러므로 추가납입을 잘 활용하면 적은 사업비로 운용을 하는 셈이니
적립금 또한 늘어나게 됩니다.

추가납입 기간이 다릅니다.

추가납입의 한도는 거의 모든 회사가 동일하다고 보면 됩니다.
(총 납입하실 보험료의 200% 입니다.)
하지만, 추가납입을 할 수 있는 기간이 회사마다 틀립니다.

납입기간중에만 추가납입을 할 수 있는 회사도 있고,
연금개시 -5년까지 추가납입을 할 수 있는 회사도 있습니다.
그리고, 흔하지는 않지만 매년 추가납입을 하지 않으면 그 추가납입 한도가 자동으로 없어지는
상품도 있습니다.

위 세가지중에서 가장 안 좋은 상품은 마지막 상품일테고,
가장 좋은건 추가납입을 오래도록 길게 할 수 있는게 가장 좋습니다.

추가납입은 귀찮다?

추가납입이 귀찮은 건 사실입니다.
회사마다 방법이 틀려서 자동으로 추가납입을 할 수 있는 회사도 있긴 하지만,
대부분의 회사들이 추가납입을 하려면 직접 보헙사의 콜센터로 전화를 해 주셔야 합니다.
이는 매월 납입하는 보험료가 아니고 여유자금이 있을 때 그때그때 납입을 하셔야 하는
금액이기 때문입니다.

콜센터로 전화하시는게 귀찮다고 추가납입이라는 제도를 포기하기에는 너무 아깝다고 생각이 듭니다.

연금보험은 워낙 장기 상품이기 때문에 추가납입에 대한 중요성을 느끼시지 어려우실수도 있지만,
5년후, 10년후에 보시면 더더욱 좋은 제도라는 것을 느끼실 수 있으십니다.

이익을 위해서라면 5~10분 정도 투자해서 전화하는게 어렵지는 않겠죠? ^^

추가납입을 하려고 월 보험료를 줄이지는 마세요!!

일부 분들의 경우 추가납입을 잘 활용하기 위해 월 보험료를 대폭 줄이려고 하시는 분들이 계십니다.
이렇게 하면 전체 내시는 원금이 줄어드는 셈이므로 비추천 드립니다.

예를들어서,
100만원을 매월 10년 동안 납입하실 계획이시면
총 원금은 1억 2천만원이 됩니다.
추가납입 한도를 모두 사용하면 1억 2천만원 X 200%(2억 4천만원) = 3억 6천만원이 됩니다.

하지만, 추가납입을 위해 월 보험료를 50만원으로 줄였다고 가정하면
원금은 6천만원이 되고,
추가납입 한도를 다 합하면 6천만원 X 200%(1억 2천만원) = 1억 8천만원 입니다.

이처럼 추가납입을 다 활용한다고 해도 원금이 줄어들기 때문에
노후에 대한 준비가 많이 부족하게 될 수도 있습니다.

그래서, 계획을 세우실때는 현재의 납입 계획대로 가입을 하시고,
나중에 수입이 늘어나시거나 여유자금이 생기실때마다 추가납입 하시는 방법을 추천드립니다.

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연금보험의 추가납입에 대한 기능에 대해 간단히 적어보았는데요.
변액연금보험의 경우엔 추가납입의 시기도 어느정도 수익률에 중요한 역할을 합니다.
주식이 조금이라도 떨어졌을 때 추가납입을 하면 유리하겠죠?

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