[변액연금보험] 변액연금보험 가입할 때 알아두어야 할 몇가지...^^

연금보험을 가입할 때 여러가지를 꼼꼼히 살펴보고 가입을 하게 되는데요.
요즘은 저금리 시대여서 많은 분들이 투자를 하는 변액연금보험에 관심을 갖는 것 같습니다.
투자 손실을 안고서라도 조금이라도 적립금을 많이 만들어서 노후에 연금액을 높일 수 있는 상품은 변액밖에 없으므로 당연히 변액연금보험에 대한 관심이 늘어가고 있는 것 같습니다.

하지만, 아직도 우리의 보험 현실은 아는 설계사에게 그냥 가입을 하는 경우가 많은 것 같습니다.
정말 좋은 상품이라고 하면 상관이 없겠지만, 타사에 비해 경쟁력이 없는 상품인데도 불구하고 인맥에 의해서 어쩔수 없이 선택을 하게 되는 경우가 많은 것 같습니다. 

그래서, 변액연금도 잘 가입하시라고 알아두어야 할 몇가지에 대해 적어 봤습니다.
참고하세요..^^

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변액연금보험은 장기 상품입니다.

변액연금보험은 종신연금수령(죽을때까지 받는 연금 수령)을 많이 하므로 평생을 함께 해야 할 장기 상품입니다.
그러므로 앞서 말씀 드렸듯이 아는 지인의 권유로 그냥 따져보지 않고 가입을 하는 것보다는
이것 저것 따져보고 나에게 조금이라도 유리한 좋은 상품을 가입해야 합니다.

보험사 금리도 차이가 나봐야 0.1~0.5% 밖에 차이가 나지 않는데,
변액연금도 회사마다 차이가 나봐야 얼마나 차이가 나겠냐고 생각하시는 분들이 계실겁니다.
하지만, 변액은 투자상품이므로 연 수익률이 적게는 1%~ 많게는 몇 십% 까지 차이가 날수도 있습니다.
장기 상품이므로 장기간으로 봤을때는 어마어마한 차이가 날수도 있겠죠?
그러니 이제는 안좋은 상품에 덜컥 가입을 했다가 나중에 후회하지 마시고 처음 가입할 때 조금이라도
장점이 많은 상품을 찾아서 가입을 하십시요...^^

가입했다가 상품이 안좋다고나중에 해지를 할 수는 없잖아요..
그럼, 가입자만 손해를 보게 되는 결과니까요..

보험회사는?

보험회사의 선택은 가장 중요한 부분인 것 같습니다.
어떤 보험회사의 변액연금을 선택하느냐에 따라 노후에 받는 연금에도 어느정도 영향을 미치는 것 같습니다.

우선 보험회사의 선택은 그 회사의 규모와 안정성을 우선으로 해야 할 것 같습니다.
앞서 말씀 드렸듯이 평생을 함께 하는 보험이므로 회사가 튼튼해야 할 것 입니다.
물론 지금까지의 사례를 보면 보험사가 부실해서 망한다고 하더라도 다른 보험사에게 인수를
하기 때문에 가입자는 크게 손해를 볼 문제가 없습니다.
하지만, 그렇다고 하더라도 위와 같은 문제가 없을만한 회사를 선택해서 가입을 하는게 좋을 것 같습니다.

펀드의 종류가 많은 변액연금

변액연금은 투자 상품이기때문에 펀드의 중요도가 높은 상품입니다.
일부 회사의 상품은 펀드가 고작 3~4개 정도인 변액연금도 있습니다.
2개의 펀드만 보유한 변액연금보험도 있습니다.

펀드가 많으면 좋은 점은 다양한 투자를 할 수 있다는 장점이 있습니다.
사람들은 외모도 다르고 성향도 다 다릅니다.
물론 투자성향도 다르겠지요.
리스크가 더 높은 해외 펀드를 선호하시는 분들도 계실테고,
국내 우량주 투자를 선호하시는 분들도 계실 겁니다.
펀드의 종류가 다양하면 이처럼 개인의 성향에 맞추어 펀드를 선택하실수 있고,
중간중간 펀드 변경도 자유롭게 할 수가 있으니 장점이 많다고 볼수 있습니다.

2~4개의 펀드를 가지고 있는 변액연금보다는 10개 이상의 다양한 펀드를
보유한 변액연금을 선택하시는 게 좋겠습니다.

최저보증이 높은 변액연금

변액연금은 투자상품임에도 불구하고 유일하게 원금을 보장합니다.
변액연금은 크게 두 종류의 상품이 있습니다.
Step-up 변액연금과 Standard형 변액연금이 있는 데요.
여기서 말하는 최저보증은 Standard형을 얘기 하겠습니다.

두 상품의 차이점은 아래글을 참고하세요..
변액연금보험의 종류는? 나에게 맞는 변액연금보험 가입하기 (http://lastmoney.tistory.com/164)

일반적으로 원금의 100%~130% 정도를 최저연금액으로 보증을 해주는데,
이왕이면 100% 보장보다는 130% 보장이 좋겠죠?

사업비가 낮은 회사

사업비는 보험회사마다 다릅니다.
많게는 3~4% 이상의 차이가 나기도 하는데요.
장기간 1%의 차이도 적립금이 크게 차이가 나므로 사업비가 높은 상품의 선택은
치명적인 손해를 가져올수도 있습니다.

보통 가입설계서 상에 계약체결, 유지비용이라는 사업비가 있지만,
그 외에도 위험보험료, 최저연금적립금 보증, 최저사망보험금 보증, 납입후 유지비, 펀드운용수수료,
추가납입 보험료에 대한 사업비 등 다양한 사업비가 있으니
기본적인 사업비가 적다고 해서 전체 사업비가 적은 것은 아닙니다.

그러므로 다른 사업비에 대한 부분도 잘 살펴봐야 합니다.

변액은 설계사의 능력이 중요하다?

이런말은 많이 들어보셨을 겁니다.
틀린말은 아닙니다. 펀드 변경에 따라 많은 수익률 차이가 발생할 수 있으므로
가입자에게는 어려운 펀드 변경을 담당 설계사가 잘 관리 해주는 것이 중요합니다.

가입할때는 평생을 다해 잘해 줄것처럼 하다가 막상 가입하고 나면,
나몰라라 연락도 없는 설계사의 경우를 직접 겪어 보셨거나 주위에서 심심찮게 봐왔을 겁니다.

변액연금은 투자상품이므로 그 어떠한 상품보다도 관리가 중요합니다.

처음 부터 설계사가 관리를 잘 해줄지, 관리를 안 해줄지 알수는 없겠죠?
판단을 하기가 쉽진 않지만, 설계사가 경제에 대한 지식이 많은지, 상품에 대해 고루 잘 알고 있는지,
기존 고객을 어떻게 관리를 하고 있는지...등등을 보면 그래도 대충 판단을 할 수 있지 않을까 합니다.

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변액연금보험 선택시 알아볼 부분에 대해 간단하게 몇가지를 알아보았는데요.
위와 같은 부분을 일반분들이 비교를 한다는 것도 사실 쉬운 문제는 아닙니다.

그렇다고 보험사별 설계사를 모두 만나서 상담을 받는 다는 것도 부담스러운 일이죠...

변액연금보험의 가입을 고려중이신 분들은 아래 상담신청을 통하시면
국내에서 영업을 하고 있는 약20여개 회사의 상품들을 한번에 비교받으실 수 있습니다.

여러 설계사에게 상담을 받아야 되는 부담도 없고,
전문가의 1:1 상담을 통해 제대로 된 컨설팅도 받으실 수가 있습니다.

좋은 변액연금 가입하셔서 풍요로운 노후 준비 하세요...^^