재무컨설팅!! 전문가의 도움없이 내가 하는건 불가능할까?

재무컨설팅!! 전문가의 도움없이 내가 하는건 불가능할까?  ▼

요즘 재무컨설팅이나 자산관리, 재테크에 관심을 가지고 계신 분들이 많으신 것 같습니다.
포스트의 제목처럼 재무컨설팅을 혼자 하는건 불가능 할까요?
제 생각은 "가능합니다!" 입니다.

재테크에 관련된 서적들이 서점에 즐비한 마당에 내가 공부해서 충분히 재무설계를 할 수 있다고 생각합니다.
하지만, 문제점은 꾸준히 금융에 관한 전문지식을 얻기가 힘이 듭니다.
그리고, 가장 어려운 부분이 상품에 관한 선택이 아닐까 합니다.
상품 선택에 있어서는 컨설턴트마다 또 틀리니 어떤게 정답인지 알수가 없습니다.

이런 저런 어려운 부분이 많아서 전문가의 상담을 통해 재무컨설팅을 받는게 일반적인데요.
재무컨설팅에서 중요한 부분과 어떻게 하면 좋은지에 대해 적어 보겠습니다.

재무컨설팅(Financial Planning) 이란?

개인이 원하는 미래의 다양한 재무목표를 달성할 수 있도록 효율적인 개인 자산의 관리를 위한
계획을 세우고 실행하는 일련의 과정을 의미합니다. 이러한 재무설계의 과정에는 개인의 재무목표를
포함하여 자산, 부채, 수입, 지출 등 개인의 재무적인 자료는 물론 개인의 인생관이나 투자성향 등의
비재무적인 자료까지를 수집하고 분석한 후 개인이 기대하는 재무목표나 라이프 플랜을 달성할 수
있도록 계획, 실행, 점검해주는 모든 과정을 포함하고 있습니다.

재무목표를 세우는 일은 사실 본인이 조금만 공부를 하면 가능합니다.
하지만, 계획을 세우거나 상품을 선택할때는 아무래도 전문가의 도움이 필요할 듯 싶습니다.

금융시장의 많은 변화로 은행의 PB, 증권사의 WRAP ACCOUNT, 보험사의 FC 또는 FP를 통해 자산관리서비스나
자산관리형 상품을 가입합니다.
은행의 PB를 통하려면 자산의 규모가 일정 금액 이상이 되어야 하기 때문에 힘들고,
WRAP ACCOUNT는 증권사의 상품만을 한정적으로 가입을 해야 하는 단점이 있습니다.
그래서 많은 분들이 주위에 가장 쉽게 만날 수 있는 FC나 FP분들에게 재무컨설팅을 받는 경우가 많은 것 같습니다.

보험설계사의 질적 능력 향상

과거에 보험설계사라 하면 아줌마 부대를 연상케 했습니다.
그렇다고 아줌마 설계사를 폄하하는건 아니구요..^^
아무래도 설계사의 권유로 보험을 가입하는 경우가 많았으니 현재보다는 비전문적이었을 것 입니다.

금융환경의 많은 변화로 과거에는 왼쪽 그림처럼,
금융서비스가 하나의 방향으로 진행을 했었습니다.
하지만, 방카슈랑스와 자본시장통합법(자통법) 시행과 선진국형 신상품 도입을 통해 금융권 별 장벽이 붕괴 되었습니다.

자통법이란?
자본시장통합법이라는 명칭 그대로 자본시장을 합치는 것에 대한 법률입니다.
자본시장은 여러 금융사로 구성돼 있습니다. 은행·보험·증권사 그리고 자산운용사·종금사·선물회사·신탁회사
등이 있습니다. 이들 가운데 증권사와 자산운용사 등을 하나로 묶는 법이 바로 자통법입니다.

 

그렇게 해서 상품의 조합과 설계능력이 향상 되었고, 과거의 이론적인 자산관리에서 현실적인 자산관리가
가능해졌습니다.
다시 말해 위의 그림처럼 FP 중심적으로 종합 재무컨설팅이 가능해진 결과가 된 것입니다.

재무설계시 우선 순서는?

위의 그림은 잘 못된 재무설계 순서 입니다.
상품을 선택하고 투자설계를 해나가는 기존의 방식은 장기적이고 효과적인 재정관리에 도움을 주지 못합니다.

두번째 그림처럼 계획 → 포트폴리오 → 상품선택 순으로 이루어져야 합니다.

장기 전략(재무목표)을 먼저 세우고 여기에 적합하도록 자산배분을 하며, 각각의 자산이 효과적으로
투자될 수 있는 최적의 상품을 선정하는 방법이야 말로 검증되고 효과적인 투자설계 방법이 될 것입니다.

상품선택시 주의할 점

마지막 단계인 상품 선택에서 가장 주의할 점이 있습니다.
거의 모든 보험설계사가 재무설계에 대한 컨설팅이 가능하지만,
본인이 속해있는 상품만을 권할 수 밖에 없는게 가장 큰 문제점입니다.

재무컨설팅을 통하면 1단계 목표에서 단기적인 목표를 위해선 은행이나 증권사의 상품도 필요하지만,
장기적인 노후대책 등을 위해 보험상품들도 필요합니다.

하지만, 전속설계사의 경우엔 본인이 속해있는 회사의 상품밖에 권하질 못하니
비교 자체가 불가능한 게 사실입니다.

이러한 문제를 위해 처음부터 재무컨설팅 상담을 받을 때는 여러회사의 상품을 비교할 수 있는
FP를 만나는 게 가장 중요한 부분입니다.

전문적인 재무컨설팅을 받으시려면 아래 상담 신청을 남기시면, 자세한 상담이 가능합니다.
약 20개 보험사를 취급하므로 전문적인 비교 상담이 가능하고,
1:1로 개인의 재무상황에 맞는 전문 컨설팅을 받으실 수 있습니다.

이럴 때 재무컨설팅을 받으시면 됩니다.

 

• 수입은 있는데, 저축을 못하고 산다.
• 돈은 많이 들어 오는데 통장에 잔고가 없다.
• 평생 나에게 필요한 자금이 얼마인지 궁금하다.
• 주로 은행의 예,적금 상품만을 이용한다.
• 포트폴리오를 구성하는 데 자신이 없다.
• 자산 운용방법에 대한 가족들의 견해차이가 있다.
• 어떤 보험상품에 얼마를 가입해야 되는지 모른다.
• 은퇴자금으로 얼마를 준비해야 되는지 모른다.
• 너무 많은 보험에 가입을 해 놓고 있어 정리를 하고 싶은데 어떤걸 정리해야 할 지 모른다.
• 목돈이 있으나 운용방안을 몰라 은행에만 넣어두고 있는 분.
• 은행이나 증권사 직원의 짧은 상담으로 주식, 펀드에 투자하여 손해 본 경험이 있는 분.
• 상속 설계를 받고 싶은 분.
• 자녀에게 증여나 상속을 하고 싶은데 효과적인 방법을 모르는 분.

위의 내용들이 나의 얘기라고 생각되시는 분들은 재무컨설팅이 필요한 분들이시고,
그 외에도 금융에 관한 전반적인 지식이 부족한 경우 컨설팅을 통해 올바른 금융지식을 습득하는 것도 좋습니다.

모두 본인에게 맞는 재무설계 잘 세우시고, 재테크 성공 이루시길 바라겠습니다.

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