[태아보험/태아보험비교] 태아보험 가입시, 만기를 어떻게 하는 게 좋을까요? 100세만기 VS 20,25,30세만기

 

[태아보험/태아보험비교] 태아보험 가입시, 만기를 어떻게 하는 게 좋을까요? 100세만기 VS 20,25,30세만기

태아보험은 기존에는 20세, 27세, 30세 만기 등으로 한정이 되어 있었으나,
현재는 태아보험도 100세 만기가 나오면서 선택의 폭이 넓어졌습니다.
그런데, 태아보험을 가입할 때 기존에 20세,30세 만기 등(이후부터 20세 만기라고 얘기하겠습니다.)으로 가입 후

만기 후에 성인이 되었을 때 100세 만기로 갈아 타주는 것이 좋을까요?
아니면, 태아 때부터 100세 만기로 가입을 해서 나중에 갈아타는 번거로움 없는 것이 좋을까요?
태아보험 뿐 아니라, 어린이 보험도 마찬가지겠죠?
어린이보험도 100세 만기가 있으니, 기존에 태아보험을 가입하신 분들이 100세 만기로
갈아타야 될지 고민들을 하고 계실 겁니다.
선택은 본인이 하는 것이겠지만, 과연 어떤 게 더 유리 할까요?

손해보험위주로 보겠습니다.

 

 

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100세 만기 보험과 20세 만기 보험에 대한 차이점을 간단하게 알아보겠습니다.

	100세 만기	20,30세 만기
보험료	조금 비싼 편 (의료실비특약위주로 설계하면 보험료가 저렴)	저렴한 편 (환급금에 따라 틀리지만, 보통 2~4만원 정도 함)
보험회사	일부 회사들만 판매	모든 손해보험사에서 판매
만기환급금	없음 (만기가 100세이므로 만기환급금의 의미가 없음)	있음 (환급률은 적립보험료에 따라 틀려짐)
보장내용	주로 어른위주의 특약들	아이에 맞는 특약들
의료실비특약	차이 없음	차이 없음
납입기간	좌동 (갱신형 특약은 100세까지 납입)	5년,10년,15년,20년, 전기납 등

 뭐 대충 이 정도만 비교를 해봤는데요..

100세 만기 태아보험의 단점은 보험료가 조금 비싼 편이고, 상품 선택의 폭이 좁고,

특약의 다양성에서 조금 떨어지는 게 단점이라 할 수 있겠습니다.

장점은 보장기간이 길다는 게 가장 큰 장점입니다.

20세 만기 보험은 환급금이 있다는 점과 모든 손해보험사에서 판매를 하니 선택의 폭이 넓습니다.

20세 만기를 가입하실 때 주로 만기환급금은 만기시 자녀의 선물로 줄 생각을 많이 하시더라구요.

단점은 100세 만기 보험과 반대로 보험기간이 짧다는 게 단점이 되겠습니다.

 

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보험료가 비싼 게 단점일까요?

보험료가 20세 만기보다 비싼 100세 만기 보험은 보험료가 비싼 부분이 단점일까요?

보험료의 납입기간을 똑같이 설정을 했다고 가정하고 비교를 해 보겠습니다.

납입기간을 두 보험 모두 20년으로 했다고 가정하고,

20세 만기 보험은 만기 후 어른 보험으로 갈아 타는 경우로 하겠습니다.

 

<100세 만기>

  

<20세 만기 후 100세 보험으로 갈아타기>

 

  

의료실비특약은 갱신형 이니까 보험료가 계속 오른다고 가정하고,

대충 이런 식의 그림이 나오지 않을까요?

그림을 보니 100세 만기의 보험이 보험료가 비싸다고 단점만은 아닌 것 같습니다.

20세 만기 후 100세 보험으로 갈아타는 경우는 납입기간이 40년이나 마찬가지 이겠네요.

(단, 20세 만기 후 해약환급금이 발생 한다는 건 있지만요.)

 

 

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100세 만기의 가장 큰 장점

제가 개인적으로 봤을 때 100세 만기 보험의 가장 큰 장점은 보험료 인 것 같습니다.

전체 보험료 말구요. 비 갱신형 특약에 대한 보험료 입니다.

예를 들어 암 진단 특약의 보험료 같은 경우 보험료가 엄청나게 저렴 할 겁니다.

20세에 암 진단비 3,000만원을 가입하는 경우와 0세에 암 진단비 3,000만원을 가입하는 경우를 비교 해보면

누가 생각을 해도 상식적으로 보험료가 훨 씬 저렴 할 겁니다.

0세를 기준으로 보험료를 책정하니 당연히 저렴하겠죠..

0세에 암 진단비를 80세 만기로 가입할 수 있으니, 암 진단비의 보험료가 가장 저렴한 때 일 것 같습니다.

 

 

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20세 만기 후 100세 만기로 갈아타는 경우의 단점

손해보험의 의료실비는 실제 부담한 병원비를 자기부담금 제외하고 보험금으로 지급하는 보험이기 때문에

가입이 생명보험보다는 까다로운 것 같습니다.

가장 큰 문제가 될 수 있는 부분이 이 부분인데요.

어렸을 때 사고나 질병으로 인해 가입이 거절이 되는 게 문제점 일 것 같습니다.

100세 만기는 만기가 길기 때문에 그러한 걱정은 없지만,

20세 만기는 만기가 짧기 때문에 갈아탈 경우 가입의 문제점이 있을 수도 있을 것 같습니다.

제 주위의 지인 분도 어린이 보험 만기 후 추가로 100세 만기로 가입을 하려고 했으나,

아토피로 치료받은 사실 때문에 가입이 거절된 경우도 있습니다.

저도 똑 같은 케이스는 아니지만,

태아보험으로 손해보험 가입을 해놨지만, 작년에 의료실비가 바뀌기 전에 100세 만기로 바꿔 줄려고 했으나

미숙아 출산으로 인해 보험가입이 거절 되었습니다.

현재는 아주 건강한데 말이죠...(보험회사에서 3살 이후에나 심사를 해본다고 하니 그 때 다시 알아봐야죠..)

아이들이 큰 병이 걸리는 경우는 많지 않지만, 작은 치료로 인해서도 보험이 거절되거나 부담보(한 부위에 대해서 보장을 안 해주는 경우)로 인수되는 경우가 많으니 이런 경우가 되어서는 안되겠습니다.

 

 

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제 생각에는

위와 같은 단점에 대해 실제로 겪은 분들이라면 당연히 100세 만기 보험을 가입하실 것 입니다.

저의 경우도 그 당시에 100세 만기가 있었다면, 당연히 100세 만기로 가입을 했을 것 입니다.

이러한 경험을 겪지 않기 위해서는

비록 선택의 폭이 좁다고는 하지만, 100세 만기로 가입을 하시는 것이 현명한 판단 일 것 같습니다.

20세 만기보험은 환급이 되기 때문에 내는 보험료가 아깝지 않게 느껴지고,

100세 만기는 환급이 없는 거나 마찬 가지 이기 때문에 내는 보험료가 아깝다고 느껴지실 수 있습니다.

하지만, 가장 중요한 보장에 대한 부분에서 손해를 본다면 정말 큰 손실이 될 수 있을 것 같습니다.

지극히 개인적인 생각일 뿐이니, 참고만 하시기 바랍니다.

 

참고로 블로그에 태아보험에 대한 다른글도 보시구요,
여러 보험을 비교할 수 있는 링크도 걸어 놓겠습니다.

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