변액연금보험 변액유니버셜보험 장기 투자법 - 펀드관리

변액연금보험 변액유니버셜보험 장기투자 수익률 펀드관리

 

 

 

 

최근들어 종합주가 지수가 크게 흔들리고 있습니다. 이런 상황속에서 변액보험이나 장기주식형 펀드에 가입해야 할까요? IMF가 한창이던 1997년 우리나라 코스피 지수는 651포인트에서 시작해서 376포인트로 반 토막이 났습니다. 주식에 투자한 사람들 사이에는 깡통 계좌가 속출했고, 주식에 투자하는 것은 패가망신의 지름길이라고 수군거렸습니다.

 

만약 IMF 상황이었던 1997년 당시에 변액연금이나 변액유니버셜 펀드가 있었다면 과연 사람들이 변액주식형 펀드에 투자했을까요? 주가가 반토막 나던 암울한 시절에 변액연금이나 변액유니버셜 펀드에 투자한 삼람은 10년 후 수익률이 어느 정도 됐을까요?

 

 

 

▶ 97년 IMF 때 투자했다면 연 13.8% 수익률

 

매달 1백만원 씩 10년 동안 투자하면 원금은 1억2천만원 입니다. 여기에 투자수익이 붙어서 10년 후 적립금이 만들어집니다. 만약 1997년 1월1일 부터 변액연금보험 주식형 인텍스 펀드에 매달 1백만원 씩 투자하고 10년 후에 찾는다면 적립금은 2억727만원을 손에 쥘 수 있습니다. 연복리 수익률로 환산하면 13.8%나 됩니다. 주가가 하락할 때 펀드를 많이 매입했다가 10년 후 돈을 찾을 때 코스피 지수가 급등한 것이 대박 수익률의 비결이었습니다.

 

 

 

 

 

▶ 96년 주가 폭락할 때 투자했다면 연 15.0% 수익률

 

1996년 여름부터 IMF의 징조가 보였습니다. 코스피 지수는 연초 882포인트에서 시작했지만 연말에는 651포인트로 폭락하면서 마이너스 26% 수익률을 기록했습니다.

 

그러나 96년 주가가 폭락할 때 변액연금보험이나 변액유니버셜 주식형 인덱스 펀드에 투자한 사람은 10년 후에 (복리로) 연 평균 15%의 수익률을 기록하면서 2억2천만원이 넘는 돈을 손에 쥘 수 있었습니다. 1억2천만원 투자해서 10년 동안 1억원의 재테크 수익릉 벌었으니 변액 재테크는 대박 재테크라고 할지 있지요?

 

 

 

 

 

▶ 95년 주가 15% 하락할 때 투자했더라도 연 7.5% 수익률

 

1995년 코스피 지수는 1027포인트에서 시작하면서 사람들은 장미빛 환상에 사로 잡혔지만 연말 주가는 882포인트로 폭락하면서 마이너스 15% 수익률을 기록했습니다.

 

이렇게 주가가 하락하는 와중에도 변액연금이나 변액유니버셜 주식형 인덱스 펀드에 투자한 사람은 10년 후에 1억 4856만원을 손에 쥐고 연복리로 7.5% 수익률을 올렸습니다.

 

 

 

 

 

▶ 2000년 주가 반 토막 났을 때 투자해도 연 12.6% 수익률

 

2000년 코스피 지수는 1028포인트에서 시작했으나 연말에는 505포인트까지 폭락하면서 반토막이 났습니다. 사람들은 주식을 쳐다보기조차 싫다고 했습니다. 그러나 눈 앞에서 주가가 반토막 나는 것을 보고도 변액연금이나 변액유니버셜 주식형 인덱스 펀드에 투자한 사람들은 10년 후에 1억9497만원의 큰돈을 손에 쥐고, 년 12.6%의 수익률을 올렸습니다.

 

 

 

코스피 지수가 903포인트 → 696포인트로 하락했던 1990년에 변액연금이나 변액유니버셜 주식형 인덱스 펀드에 투자한 사람은 10년 후에 연복리로 7.4% 수익률을 올릴 수 있었고, 코스피 지수가 698포인트 → 628포인트로 하락하던 2002년 변액펀드에 투자했다면 연 11.5%의 수익률을 올릴 수 있었습니다. 변액 펀드는 주가가 하락할 때 투자를 시작해서 장기 투자한다면 대박이 납니다.

 

 

 

 

▶ 장기 투자란 몇 년을 말하는가?

 

변액펀드 재테크는 대학입시와 같습니다. 열심히 공부하고도 원하는 대학에 합격하지 못하면 재수하듯이 10년 동안 열심히 투자했는데도 기대하던 연 7.2% 수익률이 나오지 않았다면 투자기간을 연장하면 됩니다.

 

예를 들어 1988년 부터 변액연금이나 변액유니버셜 주식형 펀드에 투자를 시작해서 10년 후 마이너스 수익률을 기록했던 사람도 2년 정도 기간을 연장해서 투자했더니 원금 회복은 물론이고 연복리로 7.2% 수익률을 손쉽게 챙길 수 있었습니다. 변액 주식형 펀드 재테크에서 말하는 장기 투자란 연 7.2% 이상의 수익률이 나올 때까지 기간을 연장해서 투자하는 것입니다. 연장전은 길어봤자 15년이니 크게 부담가질건 없습니다.