노후자금준비와 자녀교육비 무엇이 중요할까?

노후자금준비와 자녀교육비 무엇이 중요할까?

한 조사기관이 55세 이상의 퇴직자 500명을 대상으로 퇴직자의 생활실태를
조사한 결과 충분한 준비없이 퇴직해 어려운 생활을 하고 있다는 응답자 비율이
전체의 61%를 차지했습니다.
이렇게 풍요로운 노후를 준비하지 못한 이유중 가장 큰 원인은 "자녀 교육비"
때문이라고 말하는 사람들이 59%로 가장 많았다고 합니다.
자녀의 교육때문에 노후를 제대로 준비하지 못하는게 지금의 현실인 것 같습니다.
노후를 위한 자금을 준비하는게 중요할까요? 자녀교육비가 중요할까요?

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자녀 교육비와 자녀 결혼자금은 얼마나?
그렇다면 얼마나 자녀 교육비가 들어갈까요? 자녀 교육비만 문제가 아니고,
나중에 자녀가 커서 결혼할 결혼자금도 문제입니다.
우리나라는 베이비부머 세대의 99.1%가 자녀결혼자금의 90%이상을 지원해야
한다고 응답을 했다고 합니다.
2010년을 기준으로 교육비와 결혼자금에 대해 보겠습니다.

성별	영아기	유아기	초등학교	중학교	고등학교	대학교	결혼	자녀부양비(합계)
남	2,466만	2,937만	6,300만	3,535만	4,154만	6,811만	5,000만~ 1억	3억1천만원~3억6천만원
여							1,000~ 3,000만	2억7천만원~2억9천만원

자료 출처 : 한국인의 자녀양육 책임한계와 양육비 지출 실태, 한국보건사회연구원, 2010년

              2010년 제2차 가족실태조사, 여성가족부, 2010년

성별을 기준으로 더 적게 들기는 하지만, 약 3억원 안팎의 비용이 필요합니다.
1인당 GDP의 10배에서 12배 입니다.
중요한건 이렇게 많은 비용을 들여 교육을 시키는 게 얼마나 자녀의 장래에
도움이 되느냐가 문제입니다.
지금까지는 무리하게 사교육을 시켜 일류대학에 보내고 대기업에 취업하면
정년까지 안정된 생활을 하는데 문제가 없었습니다.
여기에 흔히 말하는 '사(士)'자가 붙은 시험에 합격을 한다면, 정년은 물론
경제적으로도 충분히 안정된 생활을 할 수 있었습니다.

하지만, 앞으로도 계속 그럴까요?
최근들어 평생직장의 시대는 사라져 가고 있고, '사'자라고 해도 일자리를
못 구하는 경우도 많습니다.
과연 노후준비까지 소홀해 지면서까지 많은 교육비를 들여 교육을 시키는게
큰 의미가 있을지 의문입니다.

노후자금은 얼마나 필요할까?
노후자금은 현재 생활비의 70%가 적당하다고 얘기를 합니다.
현재 200만원의 생활비를 쓰고 있다면 140만원 정도의 생활비를 필요로 한다는
겁니다.
하지만, 은퇴시기가 55세나 60세인것을 감안하면 노후생활기간이 25년~30년
정도가 됩니다.
기대수명까지 더해지면 30년 이상이 될테구요.
이렇게 긴 기간의 생활비를 마련하려면 인플레이션의 문제도 있습니다.
매년 물가가 오르기 때문에 현재의 가치로 노후자금을 준비하게 되면
부족하게 될 수밖에 없습니다.
그렇지만, 물가상승률을 생각하지 않고 단순 계산을 해봐도,
월 140만원을 25년간 생활비로 쓴다면 총 4억 2천만원이 필요합니다.
30년이면 5억 400만원이 필요하게 됩니다.
물가상승률과 기대수명까지 더해지거나 생활수준이 높아지면 필요자금은
크게 불어날 것입니다.

필요 노후자금을 최소로 잡아서 5억이라고 해도 자녀에게 들어가는 비용보다
많은 금액입니다.
그런데도 우리나라의 부모님들은 자녀의 교육때문에 노후준비에 소홀해하고
있는게 현실입니다.
자녀교육도 물론 중요하겠지만, 노후준비가 더 중요하다는 인식의 전환이
필요한 것 같습니다.

노후준비와 자녀교육비의 준비는 어떻게?
노후준비자금과 자녀교육자금, 자녀결혼자금은 모두 필요합니다.
미국의 경우엔 대학때부터 부모가 부양을 책임져야 한다고 생각하는 부모가
많지 않기 때문에 큰 걱정이 없습니다.
성인이 되면 스스로 독립을 해 나가기 때문에 부모 입장에서는 미성년자 일때
까지만 교육에 신경을 써 주면 됩니다.
우리나라와 비교하면 자녀에 대해 많은 비용이 들어가지 않기 때문에
노후에 대한 준비를 더 철저하게 할 수 있을 것 같습니다.
앞서 말했듯이 우리나라는 거의 대부분의 사람들이 자녀의 결혼까지 책임을
져야 한다고 생각을 하기 때문에 많은 비용이 들어갑니다.
그래서 노후자금과 자녀에 대한 비용을 준비하려면 다음과 같은 조건에
맞춰서 준비를 하는게 좋겠습니다.

1. 조금이라도 빨리 준비를 하는게 유리

조금이라도 빨리 준비를 하게 되면 적은 금액으로도 준비를 할수가 있습니다.
대부분 장기간 준비를 하게 되므로 보험상품이 유리합니다.
보험상품은 비과세와 복리 상품이므로 빠를수록 월 저축하는 금액이
적어지는건 당연합니다.
그래서 노후준비는 더 많은 자금이 필요하므로 사회초년생 부터 준비를 하면
가장 좋고, 자녀에 대한 자금은 자녀를 임신했을때나 자녀가 태어나자마자 준비를
해 주는 것이 가장 좋은 시기인 것 같습니다.

2. 수익률이 높은 투자상품으로 준비

장기간 저축을 해야 하므로 공시이율 상품보다는 투자상품으로 준비를 하는게
좋습니다.
공시이율은 물가상승률과 거의 비슷하거나 더 낮은 수준이기 때문에 장기간
저축을 하게 되면 인플레이션을 헷지할 수 없습니다.
그래서 물가상승률보다 높은 수익을 볼 수 있는 투자상품으로 준비를 하는게
현명한 선택입니다.
투자에 대해 불안한 생각을 가지고 계시는 분들이 계실지는 모르지만, 최소
20년이상 장기간 투자 하게 되므로 리스크에 대한 위험성은 줄어듭니다.

3. 목적에 맞는 변액보험으로 준비

장기 투자상품으로 가장 적합한 변액보험으로 준비를 하는 것을 추천드리고 싶습니다.
적립식펀드도 장기간 투자를 할 수 있기는 하지만, 펀드운용수수료가 변액보험에
비해 높기 때문에 적립금이 많아질수록 수수료로 나가는 비용이 만만치 않습니다.
그래서 노후준비에는 변액연금보험으로 자녀 교육비는 어린이변액유니버셜보험으로
준비를 하시는게 좋습니다.
변액연금보험은 노후에 연금을 종신토록 지급받을수도 있고, 연금을 수령하는 조건으로
최저 원금의 100%를 보장하므로 안정적으로 노후자금을 준비할 수 있습니다.
어린이변액유니버셜보험은 자녀가 성인이 되면 피보험자의 변경을 통해 보험자체를
자녀의 명의로 전환을 시켜줄수도 있습니다.
두 상품 모두 10년이상 유지시 비과세가 되므로 이자소득세 15.4%를 공제하지 않습니다.

이와 같이 살아가면서 많은 자금을 준비해야 하는데, 준비해야 하는 상품이나
준비금액 등은 혼자서 준비하는 것 보다는 전문가의 상담을 통해
나에게 맞는 컨설팅을 받는 것이 중요합니다.
재무컨설팅을 통해 노후자금의 준비나 자녀에 대한 준비자금 등 여러가지 저축에 대한
컨설팅을 받으면 더욱 효과적으로 준비를 할 수 있습니다.

노후준비나 자녀교육비, 기타 투자상품이나 저축에 대한 상담을 받고 싶으신 분들은
아래 상담신청을 참고해 주시기 바랍니다.
여러가지 금융 컨설팅이나 투자 컨설팅은 물론 여러보험사 상품의 비교를 통해
현재의 상황에서 가장 효율적으로 저축을 할 수 있게 도움을 받으실 수 있으실 겁니다.
장기 상품은 나중에 안 좋다고 해서 바꾸게 될 경우엔 더 큰 손실을 볼수도 있으므로
처음 어떤 상품을 가입 하느냐가 중요합니다.
컨설팅 잘 받으셔서 행복한 미래 설계 잘 하시기 바랍니다.