변액보험 잘 고르는 방법..

변액보험 잘 고르는 방법..

며칠전 방송매체에서 변액보험에 관련한 내용을 방송을 했었습니다.
방송 내용은 보험사의 설계사를 통해서 가입을 하는 것보다 은행에서
변액보험을 가입하는게 유리하다는 내용인데요.
바로 사업비 때문입니다.
설계사가 판매하는 변액보험의 경우 설계사 수당이 있기 때문에 사업비가
더 많고 은행 방카슈랑스에서 판매하는 변액보험은 설계사 수당이 없어서
더 유리하다는 말입니다.
그렇다고 방카슈랑스에서 가입을 하는게 유리하기만 할까요?
아래 블로그내 다른글을 참고하시기 바랍니다.

보험 가입을 은행에서 한다고? --> http://lastmoney.tistory.com/254

변액보험은 좋은 상품을 가입하는 것보다 더 중요한 부분이 '관리' 입니다.
그렇기 때문에 방카슈랑스를 통해 가입을 하는게 무조건 유리한 것 만은
아닙니다.

그리고, 변액보험에 관한 방송내용은 변액유니버셜보험에 관한 내용입니다.
그외 변액보험은 은행과의 사업비의 차이가 크지 않습니다.

변액보험에는 크게 3가지의 종류가 있습니다.
1. 변액유니버셜종신보험
2. 변액유니버셜보험
3. 변액연금보험
변액종신보험은 보장성보험이므로 관리의 필요성도 크지 않기 때문에
어디에서 가입을 하건 상관이 없습니다.
하지만, 변액유니버셜보험과 변액연금보험은 저축성보험이므로 관리의
중요성이 가장 큽니다.

그럼, 변액연금보험과 변액유니버셜보험은 언제, 어떤 상황에 가입을
하는게 좋을까요?

[변액유니버셜보험]
방송에서 문제가 되었던 변액유니버셜보험은 장기목돈 마련을 위한
상품입니다.
시중금리는 너무 낮고, 적립식펀드로 장기간 저축을 하기에는 수수료의
부담이 크기 때문에 10년 이상의 저축을 위한 상품으로는 가장 적합하다고
판단이 되는 상품입니다.
경험생명표의 문제로 노후를 준비하기에는 부족함이 있었으나, 요즘 나오는
변액유니버셜보험은 가입시에 경험생명표를 적용해주는 변액유니버셜보험이
출시가 되어 노후준비로 가입을 하는 분들도 늘고 있는 추세입니다.
하지만, 노후준비를 위해서는 경험생명표의 문제외에도 여러가지 중요한
부분들이 있기 때문에 노후준비보다는 장기저축을 목적으로 가입을 하는것이
유리합니다.

[변액연금보험]
변액연금보험은 노후를 준비하는 상품입니다.
거의 모든 변액연금이 가입시의 경험생명표를 적용해주고, 노후를 위한
여러가지 기능들을 가지고 있습니다.
그리고, 변액유니버셜보험과 가장 큰 차이점중의 하나는 주식형펀드의 비율
입니다.
변액유니버셜은 주식편입비율이 90%이상을 투자할수도 있지만, 변액연금은
주식편입비율이 최고 50%를 넘는 상품이 없습니다.
노후를 준비하는 상품이기 때문에 공격적인 투자보다는 안정적인 투자에
초점을 두고 있는 겁니다.
그외에도 연금을 수령하는 조건으로 원금의 100%를 최저 보장을 해주고,
수익률에 따라 최저보증을 높여주는 스텝업 변액연금도 있고,
다양한 연금수령 종류가 있어 노후를 준비하기에 가장 적합한 상품입니다.

변액보험은 어디에서 가입을 하던지 선택은 본인의 자유입니다.
하지만, 변액보험을 선택할 때 무엇이 중요한지를 먼저 생각해 볼 필요가
있는 것 같습니다.
투자상품이기 때문에 수익률이 높다고 해서 가장 좋은 상품이라고 볼 수
있을까요?
장기 상품이기 때문에 보험사의 규모나 안정성도 중요한 부분입니다.
현재의 수익률이 높다고 해서 가장 좋은 상품이라고 판단하는건 아닌 것 같습니다.
변액보험은 최소 10년이상을 유지해야 하는 상품이므로 장기간 수익률을
예측한다는 건 더욱 어렵고 운용사도 상품을 선택하는데 있어서 중요한 부분
이라 생각합니다.

그리고, 처음에도 말씀드렸듯이 관리가 제일 중요합니다.
은행에서 가입을 한 경우 관리를 받지 못하는 건 당연하겠죠?
아무리 수익률이 저조하더라도 관리를 어떻게 하느냐에 따라 수익률이
차이가 날수도 있는 겁니다.
그렇다고 수익률이 저조한 상품을 선택할 필요는 없겠지만요..