연금보험의 문제점과 노후준비를 위한 연금보험 추천상품은?

연금보험의 문제점과 노후준비를 위한 연금보험 추천상품은?

은퇴준비를 위하여 많은 분들이 일반연금보험과 변액연금보험을 준비합니다.
투자를 꺼려하시는 분들이 일반 금리형 연금보험을 선호하는데요.
연금보험의 문제점은 어떤 부분일까요?
변액연금보험은 어떻게 해야 안전하게 나의 자산을 지킬수가 있을까요?
연금보험이 문제가 있다고 하면, 연금보험 추천상품은 어떤 상품일까요?
노후준비를 위한 일반연금보험과 변액연금보험에 대해 자세히 알아보겠습니다.

일반연금보험의 문제점은?

연금보험의 가장 큰 문제점은 어떤것이 있을까요?
제가 볼 때 연금보험의 가장 큰 문제점은 물가상승에 따른 인플레이션이 가장 문제가 아닐까 합니다.
물가상승이 되면 똑같은 금액으로 살 수 있는 물건이 달라지게 됩니다.

예를 들어, 과거 1980년도에 자장면의 가격이 500원이었습니다.
현재는 4,000원 정도 합니다.
자장면의 가격 뿐 아니라, 모든 생필품이 마찬가지 입니다.

이처럼 물가가 원자재 가격등의 이유로 계속 상승을 하게 되니,
만일 내 돈을 금고에 가만히 나뒀다면 현금가치는 계속 떨어질 겁니다.

물가 상승률은 얼마나 될까?

OECD 국가의 평균과 비교했을때 높은 편에 속합니다.

위 표는 올해 2010년 7월을 기준으로 한 식품물가를 OECD국가들과 비교를 한 자료입니다.
실생활에 영향을 미치는 식품의 물가 상승률이니 실제 피부로 느끼는
물가상승률이라 할 수 있겠습니다.
우리나라는 터키에 이어 두번째로 높은 나라입니다.

심각한 문제가 아닐수 없습니다.
이러한 인플레이션의 문제점을 해결하려면 물가상승률보다 훨씬 높은 금리의
금융상품을 이용해야 합니다.
과거 IMF이전에는 은행 정기적금의 금리가 물가상승률보다 높았습니다.
그러니 당연히 인플레이션에 대한 문제도 없었습니다.

하지만, 현재 물가상승률보다 높은 이자를 주는 정기적금은 찾아보기가 힘듭니다.
오히려 물가상승률보다 더 낮은 이자를 주고 있습니다.
이러한 상황이니 은행에 정기적금을 가입해도 내 현금가치는 떨어지겠죠?
연금보험은 장기 상품이니 일반 금리형의 경우 그 격차가 더 벌어질 겁니다.

지금보다 금리가 더 하락을 한다면 보험사에서 최저로 보증하는 2% 정도의
금리를 적용 받게 됩니다.
더 심각한 문제가 발생하게 되는 상황이 되겠죠?
그렇다면 확정금리를 적용해주는 보험은 괜찮은까요?
보통 4% 확정금리를 적용해주며 보장과 저축이 합쳐진, 양로보험이라는 상품이 있습니다.
이 상품의 단점은 일반 연금보험보다 보장이 더 많이 들어가므로
위험보험료가 많이 빠져 나갑니다.
그렇게 되면 환급금도 적다는 얘기가 됩니다.
이러한 문제가 없다고 해도 4% 확정이 높은 금리는 아니라고 생각은 이미 하셨을 겁니다.

일반연금보험의 가장 큰 문제점은 인플레이션입니다.

변액연금보험의 문제점은?

인플레이션의 문제점때문에 투자를 하는 변액연금보험의 관심이 늘어나고 있습니다.
물가상승률보다 높은 수익을 기대할 수 있는 건 투자상품밖에는 없기 때문입니다.
그렇다면 변액연금보험의 문제점은 없을까요?

일반연금보험의 경우 공시이율로 이자가 붙는 금리형 상품이기 때문에
사실 회사별 큰 차이점이 없습니다.
가입을 하실땐 주로 회사의 안정성이나 현재 적용금리등을 보고 선택을 하는게 전부 입니다.

하지만, 변액연금보험은 투자상품이기때문에 상품의 구조가 굉장히 복잡하고
회사별로 차이도 많습니다.
수익률도 차이가 많고, 상품의 기능들이 천차만별이라고 볼 수가 있습니다.
이러니 무턱대고 주위에서 추천을 한다고 덥석 가입을 해버리면
나중에 큰 후회를 할 수도 있습니다.

"어...내가 가입한 변액연금보험은 이런 기능이 없었어? 우쒸!"
"내 변액연금보험의 수익률은 왜 이렇게 저조하지?"

이렇게 후회할 일이 생기면 안되겠죠?
과거에 7~8%의 확정금리 연금보험을 판매할 때 적은 금액을 가입해서 후회를 하시는 것처럼요.

그러므로 변액연금보험은 많은 사람들이 가입을 한다고 해서 무턱대고 가입을 하면 안됩니다.
꼭 상품별로 비교를 해서 가입을 해야 합니다.
그리고, 좋은 상품을 가입을 했는데, 설계사가 나 몰라라 신경을 안 쓴다면 마찬가지로 큰 문제가
될 것 입니다.
변액연금은 관리가 굉장히 중요한 상품입니다.

회사별로 비교후 나에게 가장 잘 맞는 변액연금을 가입한 후에
관리까지 잘 받는 다면 변액연금의 문제점은 해결 될 겁니다.

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일반연금보험과 변액연금보험의 경우 전문분야가 아니니 직접 비교를
한다는 건 거의 불가능한 일입니다.
상품에 대한 비교는 전문가에게 맞기는 편이 제일 현명한 방법이라 생각합니다.

한 회사에 소속되어 있는 설계사에게 상담을 받게 되면
모두 본인의 상품이 최고라는 말밖에 안 할 겁니다.
각 회사의 설계사에게 상담을 받는 것도 큰 부담이 될 테구요.

가장 좋은 방법은 여러회사를 취급하는 설계사에게 상담을 받는 방법이 제일 좋습니다.
아래 상담 신청을 작성하시면,
20여개 회사의 연금보험별 비교상담을 받으실 수 있습니다.

회사별 비교상담은 물론 각 상품별 장단점에 대해 자세한 상담도 받으실 수 있습니다.
좋은 연금보험 잘 가입하셔서 관리도 잘 받으세요...^^