노후준비를 위한 변액연금보험 가입 노하우

노후준비를 위한 변액연금보험 가입 노하우

노후가 멀게만 느껴지시는 분들도 있으시겠지만,
지금까지 살아온 세월을 보면 그렇게 멀지도 않은 것 같습니다.
이런 노후를 위하여 미리 준비를 하시는 분들도 있으시겠지만,
아직 미처 준비를 못하신 분들도 많으실 거라 생각됩니다.

노후준비를 연금보험으로 개인적으로 준비를 하는데요.
연금보험중 변액연금보험으로 준비를 많이 하는 것 같습니다.
아무래도 변액연금이 장점이 많기 때문이겠지요.

변액연금보험의 장점

1. 수익성
일반 금리형의 경우 현재 4.7%~5.1% 정도의 금리를 적용하고 있습니다.
물가상승률과 비교해서 큰 차이가 없기때문에 투자를 하는 변액연금을 선호합니다.
현재까지의 변액보험의 수익률을 보면 공시이율보다는 높은 수익률을 유지해오고 있습니다.

2. 안정성
변액연금은 투자를 하는 보험임에도 불구하고 납입하신 보험료를 100% 보장해 줍니다.
조건은 연금으로 수령하는 조건입니다. 연금으로 수령하기 위해 가입을 하기 때문에
가입하신 분들은 다 해당이 된다고 봐도 무방하리라 봅니다.

3. 유동성
추가납입, 중도인출, 납입중지가 가능합니다.
기존 보험에는 없는 새로운 형태의 보험이라 볼 수 있는데요.
여유자금이 생기거나 직장에서 보너스가 생길 경우 추가납입을 통하면,
적은 사업비 공제의 이득을 보실수 있습니다.
당연히 내 적립금을 늘리는데 큰 역할을 할수가 있겠습니다.
그리고, 갑자기 목돈이 필요한 상황이 생기면 해지환급금에서 중도인출을
해서 활용을 할 수도 있습니다.
또, 마찬가지로 경제적으로 상황이 어려워져 보험료 납입이 어려울 경우 납입중지를 할 수도 있습니다.
납입중지는 보통 5년이 경과한 후 최대 3년까지 납입중지가 가능합니다.
기존 보험의 경우 2개월 납입이 안되면 그 다음달에 실효상태가 되지만,
납입중지는 보험 계약이 유지되면서 보험료의 납입을 중지하는 것을 말합니다.

위 장점들 중에서 가장 중요한 부분이 수익성이 아닐까 생각이 됩니다.
수익이 높아질수록 노후에 받는 연금액이 높아지게 되니
조금이라도 더 높은 금액을 연금으로 받고싶어 변액연금의 인기가 높아지는 것 같습니다.

변액연금보험이 종류가 굉장히 많기 때문에, 사실 일반인이 좋은 변액연금을
찾기가 굉장히 어려운 건 사실입니다.
수십,수백가지의 변액보험중 좋은 변액연금을 찾기 위해 간단한 노하우 몇가지를
알려드리겠습니다.

변액연금보험 가입 노하우

1. 회사의 규모와 안정성을 먼저 보세요!
변액연금은 투자를 하는 상품이기때문에 보험사보다는 운용사가 중요하다고 하는 설계사의
말은 믿지마세요!!
물론 운용사가 중요하긴 하지만, 연금을 지급하는 건 보험사가 지급을 합니다.
보험회사가 안정적이고 큰 회사이면 나중에 연금을 지급 받는데에도 문제가 없을 겁니다.
그리고, 연금을 지급받을때 실적배당형이 아니라면 모두 금리를 적용해서 받게 되는데
큰 회사일수록 공시이율의 변동이 가장 적습니다.

2. 납입기간을 길게 가입하세요!
납입기간을 변경하지 못하는 상품이 대부분이지만,
변경을 해도 줄이는 것만 가능합니다.
물론 늘릴수 있는 변액연금도 있습니다.
기간을 늘릴수 있다면 아무 상관이 없겠지만, 변경이 안된다면 나중에
더 납입을 하고 싶어도 납입을 할수가 없게 되니까
처음 가입할 때 최대한 납입기간을 길게 해서 가입하는게 좋습니다.

3. 기본보험료를 잘 정하셔야 됩니다.
추가납입을 생각해서 기본보험료를 적게 잡으시는 분들이 계신데,
추가납입은 기본보험료의 2배까지 밖에 납입이 안되기 때문에
전체 원금이 적어질 수 있습니다.
금액이 부족하다고 연금을 추가로 하나 더 가입을 하는건 사업비에 대한 부담을
늘리는 결과 입니다.
그리고, 금액을 너무 크게 잡아놓으면 유지가 힘들어 질수도 있을 거구요.
그러므로 계획을 세우실 때 현재 수입의 10%~20% 정도로 기본보험료를
정하시고, 급여가 인상이 되거나 여유자금이 생기면 추가납입을 통해
자산을 늘려가세요.

4. 사업비가 적은 상품을 선택하세요.
장기 복리 상품이므로 사업비 1%의 차이도 연금수령시엔 적립금이 많은 차이를
가져올수도 있습니다.
그러므로 되도록이면 사업비가 적은 변액연금보험을 선택하시는게 유리합니다.

5. 펀드의 종류가 많은 변액연금을 선택하세요.
처음 가입시 국내주식형펀드만 선택을 하더라도 그외 해외 펀드등 펀드의 종류가
많은 변액연금을 선택하시는게 좋습니다.
그래야 경제 상황에 따라 자유롭게 펀드 선택을 할 수 있으니까요.

6. 주식편입비율이 50%를 계속 유지하는 변액연금을 가입하세요.
모든 분들이 해당하지는 않지만, 연금수령까지의 기간이 많이 남으셨으면
스텝업 변액연금이 아닌 일반변액연금을 선택하세요.
그래야 높은 수익률을 꾸준히 유지할 수가 있습니다.
스텝업 변액연금의 경우 최저보증이 올라감과 동시에 채권이 비율이 자동으로
높아지는 구조로 되어 있습니다.
연금수령까지의 기간이 얼마남지 않은 분이라면 스텝업이 유리하겠지만,
그렇지 않으시다면 스텝업은 단점이 될수도 있습니다.

7. 추가납입을 길게 할 수 있는 변액연금을 선택하세요.
추가납입의 한도는 거의 모든 회사가 동일합니다.
하지만, 추가납입을 할 수 있는 기간은 다릅니다.
추가납입을 최대 연금개시 -5년까지 할 수 있는 변액연금을 선택하시면 됩니다.

위 노하우는 가입시 기본적으로 알고 계시면
많은 도움이 되실 겁니다.
그외에도 여러가지 부분들이 있겠지만, 한도 끝도 없을것 같아서요..^^

일반인은 위에서 말씀드린 상품의 특징에 대해
아는것도 사실 쉽지가 않으실 겁니다.
각 보험사의 설계사에게 상담을 받으면 단점에 대해서는 잘 설명을 안하고
장점만을 부각시켜서 상담을 드릴테니 말이죠.
가입설계서나 상품설명서는 어려운 용어들로 가득하니 더더욱
이해하는데 어려움이 많을거구요.

변액연금보험의 가입을 계획 중이시라면 아래 상담신청을 남겨주세요.
각 회사별 변액연금에 대해 자세한 장단점에 대해 비교상담을 받으실 수 있습니다.
여러 설계사에게 상담받는 부담도 없겠죠? ^^