[연금보험] 연금보험의 가입은 미루면 손해입니다.

[연금보험] 연금보험의 가입은 미루면 손해입니다.

주로 주위 설계사분들의 권유로 연금보험의 가입을 하는 경우가 많은 것 같습니다.
아니면 옆 동료들과의 대화 도중 노후에 심각한 고민을 하면서 준비를 하게 되는
경우도 있는 것 같구요.
위와 같은 경우가 아니면 바쁜 사회생활을 하면서 노후에 대해 생각해 볼 시간의
여유가 많지는 않습니다.
그래서 연금보험에 대해 가입을 생각했다가 여러가지 이유로 가입을 못하고
그냥 시간이 지나가 버리면 한달이고, 일년이고, 계속 시간을 버리게 됩니다.

아래 사례를 통해 '왜 연금보험은 빨리 가입할수록 유리한지..'에 대해 생각해보시기 바랍니다.

직장에 다니고 있는 A씨의 경우 10여년전 결혼과 동시에 연금보험을 가입하였습니다.
적은 금액이지만, 매달 12만원 정도를 납입하고 대략 55세 정도에 년 400만원씩의
연금을 받는 상품이었습니다.
이미 납입은 끝난 상태고, 55세에 연금을 수령하기만 하면 되는 상황입니다.
납입할때는 연금보험 보험료가 부담스러울때도 있었지만,
납입이 끝나고 나니 뿌듯하고 후련한 마음도 든다고 합니다.

그런데 A씨의 친구와 직장 동료의 경우 아직 연금보험을 준비 못한 분들이 많다고 합니다.
같은 나이의 친구가 A씨와 똑같은 조건으로 연금을 수령하기 위해
연금보험을 설계해보니, A씨보다 많은 40만원의 보험료를 납입해야 비슷한(?) 조건이라고 합니다.

A씨의 경우 확정금리로 가입을 했지만, 지금은 변동 금리로 가입을 해야 하기 때문에
40만원을 납입한다고 해도 연금수령액은 더 줄어 들수도 있습니다.
물론 투자를하는 변액연금의 경우 더 높은 수익률을 기대 할 수 있지만,
그래도 일찍 가입한 A씨 경우보다는 불리할 겁니다.

A씨의 경우도 노후에 생활하기에는 이미 준비한 연금보험으로 부족해서
추가로 연금보험의 준비를 해야 하지만,
다른 친구들보다는 조금 부담이 작을 겁니다.

현재 초고령화 사회로의 진입을 앞두고 있습니다.
평균수명이 늘어나고 있어 노후에 대한 문제점이 큰 화두로 떠오르고 있는 것입니다.
보험회사에서는 평균수명이 늘어나게 되면 연금보험에 대한 리스크가 늘어나게 되는 것이므로
상품의 변경과 경험생명표의 적용을 현재와는 다르게 적용을 할 가능성도 배제할 수 없는 부분입니다.
그러므로 이제는 연금보험이 여유가 생길때까지 기다렸다가 가입을 미루는 보험이 아닌
첫 직장후 반드시 준비해야할 필수보험으로 자리잡고 있습니다.

다시 정리를 해보면 다음과 같은 부분때문에 일찍 가입하면 유리합니다.

1. 가입시점 경험생명표 적용
가입시점에서 경험생명표를 적용하게 되면 현재의 평균수명을 기준으로 연금을
지급하기 때문에 앞으로 평균수명이 늘어나게 되도 안심이 됩니다.

2. 연금보험 상품의 변경
보험회사는 연금보험뿐 아니라 모든 보험들을 판매하면서 보험회사의 리스크가
커지게 되면 판매를 중단하던가 아니면 보험 상품을 일부 변경하게 됩니다.
상품이 변경되면 당연히 고객에게는 조금씩 불리한 부분이 늘어날 겁니다.

3. 복리의 효과
이자에 이자가 붙는 복리의 효과를 제대로 보려면 장기간의 시간이 필요합니다.
앞서 말씀드린 A씨 경우처럼 가입시기가 최대한 빠르면 복리의 효과도 많이 볼수가 있습니다.
10년먼저 가입한 A씨의 겨우 금액이 차이가 많은 이유는 확정금리의 역할도 크지만,
가장 큰 역할을 한 것은 먼저 가입한 복리의 효과입니다.

4. 10년 비과세
비과세의 경우 과거에는 5년, 7년, 10년으로 변경이 되어 왔습니다.
앞으로 비과세의 기간이 더 늘어날지 없어질지는 모르는 일입니다.
줄어들 경우는 없을테니까요.

5. 투자 기간
연금보험의 종류중 일반연금외에 변액연금보험의 경우 기간이 길면 길수록
투자의 위험은 감소를 하게 됩니다.
평균매입단가를 낮추는 코스트 애버리지 효과 때문입니다.

이러한 이유때문에 연금보험은 필수보험으로 생각을 하시고
미리미리 준비를 해야 하겠습니다.

연금보험에도 일반금리형 연금보험, 변액연금보험등 종류가 많습니다.
연금보험을 빨리 가입을 하는 것도 중요하지만,
좋은 연금보험을 가입하는 것도 중요합니다.
각 회사별, 상품별 연금보험의 비교상담을 원하시면 아래 상담신청을 남겨주시면 됩니다.



각 회사별로 연금보험의 종류가 너무 많기 때문에
전문가가 아니면 비교를 한다는 건 거의 불가능 합니다.
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빠른 연금보험 준비로 풍요로운 노후를 맞이하세요...^^