보험 이야기/재무컨설팅 (30) 썸네일형 리스트형 보험 가입을 은행에서 한다고? 보험 가입을 은행에서 한다고? 요즘 방카슈랑스의 발전으로 많은 보험상품을 은행등 타 금융회사에서 상담도 받을수가 있고 가입도 할수가 있습니다. 은행에서의 보험가입 정말 괜찮을까요? 보험 상담과 가입절차가 설계사를 통해서 했던 예전과는 다르게 요즘에는 전화로도 상담 및 가입이 가능하고 심지어는 은행에서도 가입이 가능해졌습니다. 은행에서 판매되는 보험상품은 상품에 따라 다르겠지만, 사업비가 조금 저렴한 장점이 있습니다. 하지만, 장점만 있을까요? 단점에 대해서도 알아봐야 되겠습니다. 많은 보험상품들중 은행에서 가입을 해도 크게 상관이 없는 보험들도 있습니다. 의료실비보험, 암보험, 연금저축보험, 비과세저축보험등... 그냥 아무 상품이 아니고, 비교해서 좋은 상품을 가입할때의 경우를 얘기하는 겁니다. 이러한 .. [100세시대] 은퇴후 노후준비 어떻게 해야 할까? [100세시대] 은퇴후 노후준비 어떻게 해야 할까? 요즘 신문에서 '100세 시대...축복일까? 재앙일까?' 라는 주제로 연재를 하고 있는 걸 봤습니다. 아마 보신분들도 많으실거라 생각이 됩니다. 이미 전부터 100세시대인 초고령화 사회로 진입을 하고 있는 우리나라 입니다. 의학의 발전과 건강에 대한 관심등이 증가하면서 실제 100세시대는 꿈이 아닌 현실이 되어 가고 있는것 같습니다. 100세까지 산다면 아직 반도 안 살았네요..^^ 그럼, 이 100세시대가 축복이라고 생각하시나요? 아니면 재앙이라고 생각하시나요? 수명이 늘어난다는건 분명 축복이라고 볼수 있습니다. 하지만, 2가지 조건이 충족이 되었을때만 축복이 될수 있습니다. 1. 건강 2. 노후준비 위 2가지가 준비가 되어있지 않다면, 재앙이 될수도.. 재무컨설팅을 누구에게 받아야 이득일까? (자산관리사? 보험설계사?) 재무컨설팅을 누구에게 받아야 이득일까? (자산관리사? 보험설계사?) 가족의 재무 상태를 진단후 불필요한 지출은 줄이고, 재테크를 효과적으로 할 수 있는 걸 흔한말로 재무설계(재정설계) 또는 재무컨설팅(재정컨설팅) 이라고 말 합니다. 재무상담을 통해 보험이나 저축등을 제대로 잘 하고 있는지 컨설팅을 받을 수가 있는데요. 인터넷을 보면 많은 종류의 사람들이 있습니다. 재무상담사, 재무설계사, 자산관리사, 보험설계사 등등... 여러 종류의 전문가들이 있지만, 가장 크게 2 종류의 전문가가 있다고 보시면 됩니다. 자산관리사와 보험설계사 입니다. 이 둘의 차이점은? 1. 자산관리사 가장 쉽게 설명을 드리자면, 은행의 PB(Private Banking)가 여기에 해당된다고 볼수 있습니다. 하지만, 전문 PB에게 상.. [비과세저축상품/ 비과세복리상품] 삼성화재, 메리츠화재 비과세저축보험 비교 [비과세저축상품/ 비과세복리상품] 삼성화재, 메리츠화재 비과세저축보험 비교 요즈음 비과세 복리저축 상품으로 손해보험사의 저축보험을 많이 광고 하고 있는 것 같습니다. 비과세 적금에 관심이 많은 분들이 보험사의 저축보험에 관심이 늘어나고 있는것 같은데요. 일반금융권(은행, 저축은행)은 비과세 상품이 아니니 장기저축으로 저축보험을 선호하는것 같습니다. 이자소득세 15.4%를 떼는게 저축금액이 커질수록 굉장히 큰 부담이 될수도 있기 때문입니다. 그리고, 저금리 시대이기 때문에 비과세의 선호도가 더 높아지는 것 같습니다. 수많은 저축보험들 중에서 많이 알려진 삼성화재와 메리츠화재의 저축보험을 비교해 봤습니다. 아래 표를 참고하시면 됩니다. 삼성화재 메리츠화재 현재금리 (2010. 9.7 현재) 5.2% 5.3%.. 상속세와 증여세에 관한 모든 것 상속세와 증여세에 관하여 대부분 세무사를 통해 처리를 하는 경우가 대부분 일 겁니다. 하지만 기본적인 상식 정도만 알고 있어도 미리 준비를 할수 있지 않을까 생각이 듭니다. 그런 생각에서 상속세와 증여세 신고납부에 관한 포스팅을 준비해 봤습니다. 아마 대부분의 분들은 나에게 해당이 안되는 얘기야...하고 생각하시겠지만, 자녀의 저축을 위해 어린이 변액유니버셜보험이나 15세가 넘을 경우 변액연금보험등을 가입을 해주는 경우가 많은데요. 이러한 경우도 증여에 해당되는 사항이므로 정보를 미리 알아두면 피해를 볼일은 없겠죠? 상속세 상속세란? 상속세 : "상속세"는 유산을 취득한 상속인 또는 수유자에게 부과되는 세금입니다. 상속 : 상속인 또는 수유자가 사망자(피상속인)의 재산(유증,사인증여재산 등 포함)상의.. 재테크에 실패하지 않으려면? 재테크에 실패하는 행동들.. 재테크에 실패하지 않으려면? 재테크에 실패하는 행동들.. 누구나 관심이 많은 재테크.. 모든 사람이 성공을 하진 않습니다. 그렇다면 재테크 실패를 하는 사람들은 어떤 사람들 일까요? 재테크에 실패하는 원인들을 보고 혹시 나도 똑같이 하고 있지는 않은지 생각해 보시기 바랍니다. 그리고, 실패하는 행동들의 반대로 하면 성공하지 않을까요? 과거에 얽매이지 말자! 과거에 성공을 한 방식이 앞으로도 계속 성공을 하란 법은 없습니다. 반대로 과거에 실패를 한 방법이라고 앞으로도 계속 실패를 하진 않습니다. 예를들어 과거에는 부동산이 경기가 좋아 부동산 투자로 수익을 많이 본 사람들이 있습니다. 주로 아파트로 재미를 보신 분들이 많으신데, 그 사람들은 지금도 재미를 많이 보고 있을까요? 물론 수익을 내고 있는 사람도.. 재무컨설팅!! 전문가의 도움없이 내가 하는건 불가능할까? 재무컨설팅!! 전문가의 도움없이 내가 하는건 불가능할까? ▼ 요즘 재무컨설팅이나 자산관리, 재테크에 관심을 가지고 계신 분들이 많으신 것 같습니다. 포스트의 제목처럼 재무컨설팅을 혼자 하는건 불가능 할까요? 제 생각은 "가능합니다!" 입니다. 재테크에 관련된 서적들이 서점에 즐비한 마당에 내가 공부해서 충분히 재무설계를 할 수 있다고 생각합니다. 하지만, 문제점은 꾸준히 금융에 관한 전문지식을 얻기가 힘이 듭니다. 그리고, 가장 어려운 부분이 상품에 관한 선택이 아닐까 합니다. 상품 선택에 있어서는 컨설턴트마다 또 틀리니 어떤게 정답인지 알수가 없습니다. 이런 저런 어려운 부분이 많아서 전문가의 상담을 통해 재무컨설팅을 받는게 일반적인데요. 재무컨설팅에서 중요한 부분과 어떻게 하면 좋은지에 대해 적어 보.. 주식 간접투자와 직접투자 비교 주식 간접투자와 직접투자 비교 앞에서 부동산과 주식투자에 대해 비교를 했는데요. 주식투자와 부동산투자의 비교 (http://lastmoney.tistory.com/155) 이전 1 2 3 4 다음
