변액연금보험의 연말정산과 소득공제 혜택은?

변액연금보험의 연말정산과 소득공제 혜택은?

보험으로 연말정산(소득공제)을 볼수 있는 상품은 정해져 있습니다.
이 상품에 가입을 하지도 않고 내 상품은 왜 소득공제가 안되지? 하고 후회하는 일은
없기를 바라는 마음에서 포스팅을 해봤습니다.
변액연금보험은 연말정산(소득공제)과는 상관이 없는 상품입니다.
변액연금보험의 경우 노후를 준비하는 상품이고, 소득공제가 되지 않는 대신에
10년 이상의 비과세 혜택을 볼수 있는 상품입니다.

그렇다면, 연말에 소득공제를 통해 세금절감 효과를 볼수 있는 보험상품은?



1. 보장성 보험
보장성 보험이란...
쉽게 말해 갑작스런 사고나 질병에 대하여 보장을 받기위해 가입한 보험들을 말합니다.
흔히 알고 있는 종신보험, 의료실비보험, 암보험, 건강보험 등등이 여기에 해당됩니다. 
보장성 보험의 경우 납입보험료 년 100만원 한도내에서 연말정산을 받을수 있습니다.
(자동차보험 포함)
자동차를 소유한 성인이나 요즘 누구나 가입을 하고 있을 의료실비보험이 있다면
대부분의 분들은 보장성 보험으로 년 100만 정도를 납부하실 겁니다.

2. 연금저축보험
변액연금보험처럼 연금이라는 말이 들어가기 때문에 변액연금보험도 연말정산의 혜택이
되는줄 알고 계신 분들이 있을수 있습니다.
연금보험중에서 소득공제가 되는 상품은 연금저축보험 뿐입니다.
연금저축보험은 납입하신 보험료의 100%를 년 400만원 한도내에서 소득공제 혜택을 볼수가 있습니다.
(퇴직연금 포함)
회사에서 가입하는 퇴직연금도 포함된 한도이기 때문에 회사에서 퇴직연금을 가입하고 있다면
연금저축보험에 년 400만원의 한도를 채우기 위해 월 34만원으로 가입을 할 필요가 없습니다.
최소 금액(월 12만원)으로 가입을 해서 추가납입을 하면 만약의 경우에 추가납입을 하면
년 400만원의 한도를 맞출수가 있습니다.
물론 더 적은 금액으로도 가입이 가능하지만, 그렇게 되면 추가납입을 하더라도 년 400만원의 한도를
채우기 어렵습니다.
연금저축보험은 보험료를 납입하는 기간에만 연말에 소득공제를 받을수 있고,
보험나이로 55세부터 연금을 수령할수 있습니다.
이 상품의 단점은 연금을 수령할때는 세금을 공제하는 부분이 단점이라고 할수 있습니다.

노후준비는 소득공제 혜택이 없는 변액연금보험으로..



연금저축보험이 한번에 2마리의 토끼(연말정산과 노후준비)를 잡을수 있는 상품은 아닙니다.
얼핏보면 2마리의 토끼를 모두 잡을수 있는 장점으로 보이지만,
연금을 수령할때 세금을 내야하기 때문에 한마리의 토끼(노후)는 제대로 된 건강한 토끼가 아닐수도 있습니다.
세금이 얼마나 되겠어?..라고 생각을 하시겠지만, 금융소득에 따라 종합소득과세 대상이 되므로
공제하는 세금의 규모는 예상보다 많을수도 있습니다.

모든 보험상품은 여러가지의 장점이 많은것처럼 유혹을 하지만,
실제로는 그렇지 않은 경우가 많습니다.
노후를 준비하기위한 가장 적합한 상품은 변액연금보험을 추천드립니다.
노후를 준비하는 상품의 가장 큰 장점이라고 하면 되도록 많은 연금을 지급받을수 있는 상품이어야
합니다.
많은 연금을 지급받으려면,
첫째 : 세금을 내지 않는 비과세 상품이어야 합니다.
둘째 : 수익률이 높아야 합니다.
이 2가지의 조건을 모두 충족하는 상품은 연금보험중에는 변액연금보험 밖에 없습니다.
변액연금보험이 소득공제가 안된다고 잘못 가입한 상품은 아닙니다.
엄밀히 말하면 잘못 가입한게 아니고, 설계사가 잘못 설명을 한것이라 할수 있겠습니다.

연금저축보험이 좋을까? 변액연금보험이 좋을까?



지금 당장에는 연금저축보험이 좋아 보이겠지만, 미래를 생각하면 변액연금보험을 선택하는게
좋을 겁니다.
하지만, 대부분의 사람은 아주 멀게만 보이는 미래보다는  지금 당장의 이익이 더 크게 보이는건
당연합니다.
연금저축보험의 경우 납입을 20년 이상 납입할수 있고, 연봉이 높은 편이라면 가입을 하되
최저금액으로 가입을 해서 나중에 추가납입을 활용하시면 됩니다.
추가납입을 하던 안하던 월 12만원이나 월 34만원을 연금저축에 가입을 한다고 하더라도
노후준비로는 부족할수 밖에 없습니다.

더군다나 연금저축보험은 공시이율 상품밖에 없고, 세금도 내야하고, 물가상승(인플레이션)에 대한
문제도 있으니 노후준비로는 부족할 수밖에 없습니다.
이 부족한 부분을 위해 변액연금보험의 가입은 꼭 필요합니다.
다시말해, 2가지 상품을 모두 가입을 하거나, 하나의 상품만을 가입해야 하는 상황이라면
연금저축보험을 가입할것이 아니고 변액연금보험을 가입하라는 말씀입니다.

만일 이미 가입한 상품이 변액연금보험인데 이 상품이 연말 소득공제가 되는줄 알고 계셨다면,
그건 잘못 가입하신게 아니라 잘 가입을 하신겁니다.
잘못 가입한줄 알고 해지를 하셨다면 큰 손해를 보시는 거구요.
보험의 경우 주위에 친하거나 지인들이 설계사를 하는 경우엔 그냥 추천해주는 대로 가입을 하는
경우가 많아서 가입을 하고나서 잘못 가입된 걸 아는 경우가 많습니다.
변액연금보험은 그런 경우와는 반대의 경우겠지만요.
어떤 회사의 어떤 상품을 가입했느냐에 따라서는 달라질수 있겠죠..
예를 들어 높은 수익을 보기위한 목적으로 변액연금을 가입했는데,
전혀 수익이 높게 나올수 없는 구조로 되어 있다거나 할때 말이죠.

그래서 보장성보험, 연금저축보험, 변액연금보험 등 보험을 가입할때는 나의 목적에 맞는
상품을 가입하는것도 중요하고, 회사별 비교해서 가입을 하는 것도 중요합니다.
2마리 토끼를 잡지는 못하더라도 한마리 잡은 토끼가 정말 훌륭한 토끼일수 있는 겁니다.

보장성보험, 연금저축보험, 변액연금보험 등 보험을 가입하려고 계획중이셔서
회사별 비교상담후 가입을 원하시면 상담신청을 남겨주세요.