변액연금보험 연금수령종류는?

변액연금보험 연금수령종류는?

좋은 변액연금을 선택하려면 여러가지 조건들이 타회사 상품보다 장점이 많아야 합니다.
그중 연금수령종류도 중요한것 같아 연금수령종류와 각 종류별 특징및 장,단점에 대해
적어보려고 합니다.
변액연금보험에서 연금수령종류는 어떤 종류들이 있을까요?
그리고, 가장 유리한 방법은 무엇일까요?

종신연금(개인형)
종신연금형은 많은 분들이 가장 선호하는 연금수령 방식입니다.
가입시의 경험생명표를 기준으로 연금을 종신토록 지급하는 방식이니
당연히 전체 받는 연금액으로 보면 가장 많습니다.
오래살면 오래살수록 가장 유리하게 됩니다.

종신연금(부부형)
종신연금 부부형은 개인형과 마찬가지로 종신토록 연금을 지급하는 방식인데
개인형은 혼자만 해당되는 반면 부부형의 경우는 부부가 모두 해당이 됩니다.
즉, 피보험자가 연금을 받다가 사망을 하게 되면 남아있는 배우자가 그 연금을 계속 받을수
있습니다.
개인형과 부부형의 연금액은 크게 차이가 나지 않으므로 당연히 개인형보다는
부부형을 선호하는 사람들이 늘고 있습니다.
이 종신 부부형 때문에 평균수명이 긴 여자명의로 변액연금보험을 가입해야 한다는건
옛말이 되었습니다.

확정형
확정형이란 기간을 정해놓고 연금을 받는 방식을 말합니다.
보통 5, 10, 15, 20년으로 확정된 기간동안 연금을 지급받을수 있습니다.
기간이 정해져 있으니 매년 받는 연금액은 가장 많겠지만, 지금처럼 평균수명이 늘어나고 있는
상황에서는 불리할수도 있겠습니다.
그리고, 연금을 받는 기간이 정해져 있으니 경험생명표와는 아무런 상관이 없습니다.

상속형
상속형은 말그대로 상속을 위한 연금수령 방식입니다.
연금개시시점에 적립금은 그대로 놔두고 그 적립금에 대한 이자만 연금을 지급받습니다.
나중에 사망할 경우 적립금은 법정상속인 또는 지정한 수익자에게 지급됩니다.
적립금의 이자를 지급받으므로 공시이율이 낮아질 경우 받는 연금액의 규모는
많이 줄어들 것입니다.
연금은 자녀를 위한 상품이 아니고 나의 노후를 위한 상품이므로 상속형을 선택하는
분들은 적을거라고 예상됩니다.

투자실적연금형
선진국에서 가장 많은 사람들이 선호하는 연금수령 방식입니다.
투자실적연금형을 제외하고 다른 연금수령방식은 연금을 받을때는 일반계정으로 전환이
되서 공시이율에 적용을 받아 이자가 적용됩니다.
하지만, 투자실적연금형은 연금을 받을때 일반계정으로 전환이 되는것이 아니고
계속 특별계정에서 주식이나 채권에 투자를 합니다.
투자수익률에 따라 받는 연금액이 늘어날수도 있고 줄어들수도 있습니다.
연금을 받을때도 계속 투자를 하므로 펀드관련 수수료도 계속 공제되는게 단점이지만,
계속 꾸준히 높은 수익률을 낸다고 가정하면 가장 많은 연금액을 받을수가 있는 장점이
있습니다.
비교적 안정적인 투자성향이 많은 우리나라 사람들에게는 나중에 인기가 많을지 적을지는
아직 잘 모르겠습니다.

이렇게 다양한 연금수령 종류가 있습니다.
이중에는 보험회사 상품에 따라 위 연금수령 종류가 없는 경우도 있습니다.
나중에 연금 수령 선택에 있어서 종류가 많다면 내가 원하는 연금수령을 선택할 수 있을겁니다.
종류가 많지 않다면 선택의 폭이 좁기 때문에 선택의 어려움이 있을수 있습니다.
그래서 이왕이면 위 연금수령종류가 모두 있는 변액연금보험을 선택하는게 유리합니다.

변액연금보험에서 종신 개인형은 대부분의 상품이 모두 있고,
부부형은 100% 되는 상품도 있고, 50% 되는 상품도 있고, 없는 상품도 있습니다.
부부형 100%가 되는 변액연금보험의 선택은 필수입니다.
확정형과 상속형도 대부분의 변액연금보험에는 있고, 큰 차이점이 없으므로 중요하지 않은것 같구요.
투자실적연금형은 있는 상품보다는 없는 변액연금이 더 많은것 같습니다.

어떤 종류로 연금을 수령하는게 유리할까?

1. 종신연금형(부부형)으로 100%
아무래도 가입시의 평균수명(경험생명표)을 적용해서 연금을 받으니 가장 유리할수밖에 없습니다.
그리고, 개인형이 아닌 부부형으로 받으면 부부 모두가 혜택을 볼수가 있으니
현재 연금수령 종류중에서 가장 유리하지 않을까 생각됩니다.

2. 종신연금형 50% + 확정형
노후에 가장 활동이 왕성한 시기는 60~70대 일겁니다.
더 나이가 들면 왕성하게 활동을 하기는 어려울테고, 주로 병원을 많이 다니지 않을까 생각이
듭니다.
물론 평균수명이 100세이상으로 늘어나면 얘기는 달라지겠지만요..
그렇다면 활동이 왕성한 시기인 노후 초반에 돈을 많이 쓸겁니다.
병원비야 의료실비보험등으로 해결이 될테고...
그러면 위처럼 종신형 50% + 확정형(10년 or 15년) 50%로 연금을 수령하면 활동이 왕성한 시기에
많은 연금액을 받을수 있는 장점이 있습니다.

3. 투자실적연금형 100%
투자실적연금형은 위의 방법처럼 다른 연금수령과 중복으로 선택을 할수는 없습니다.
무조건 100%를 선택해야 합니다.
투자실적연금형을 유리하다고 보는 이유는 많은 연금액을 받을수 있는 가능성이 있기 때문입니다.
꾸준히 높은 수익률을 내기는 어렵겠지만, 채권형펀드로만 선택을 해서 투자를 하더라도
공시이율보다는 높을것이므로 투자실적연금형을 선택해 많은 연금액을 받는 방법도 좋을것 같습니다.

위처럼 다양한 방법으로 연금수령을 계획하려면 연금수령의 종류는 다양해야 합니다.
그래서 변액연금보험을 선택할때는 보험회사의 안정성이나 사업비가 적은 상품, 수익률,
추가납입 기간, 펀드의 종류 등등 다른것도 물론 중요하지만,
연금수령종류를 모두 보유하고 있는 변액연금보험도 중요합니다.
변액연금보험은 장기 상품이므로 비교해야 될 조건중 어느 하나만 유리하다고 해서 좋은 상품이라고
할수는 없습니다.
모든 조건들이 모두 다른 상품보다 우수한 기능을 가지고 있어야 정말 좋은 변액연금이라고
할수가 있습니다.

회사별로 비교를 해야 하는 이유가 이런 조건들을 하나하나 따져보기위해서 입니다.
각 보험사의 설계사를 모두 만나볼수는 없는것이고, 만난다고 해도 모두 본인 회사의 상품이
가장 좋다고 장점만을 얘기 할수밖에 없을겁니다.
결과적으로 객관적인 상담이 되지는 않으므로 정확한 비교를 하기는 어렵습니다.

아래 상담신청을 남겨주시면,
보험회사별로 장,단점을 모두 비교해서 가장 좋은 변액연금보험을
선택할수가 있습니다.



객관적인 비교를 통해 가장 좋은 변액연금보험을 선택하시기 바랍니다.