변액연금보험중 최고 조건을 갖춘 상품은?

수많은 변액연금보험들 중에서 분명 가장 좋은 상품이 있습니다.
하지만, 설계사들마다 소속되어 있는 보험회사가 다르다 보니 모두 본인의 변액연금이 가장
좋다고 얘기를 하니 어떤게 정말 가장 좋은 상품인지 일반인들은 판단을 하기가 쉽지 않습니다.

스포츠 경기를 해도 순위가 매겨집니다.
보험상품을 가지고 순위를 정하기는 어렵겠지만, 각 개인의 성향에 가장 잘 맞는 상품은 있을 겁니다.
이런 상품을 찾기가 쉽지가 않기 때문에 그냥 설계사가 제안을 하는대로 선택을 하기가 쉽습니다.

평생을 함께 해야하는 변액연금의 선택에 있어서 잘못된 선택을 하지 않기를 바라는 마음에서
좋은 조건을 갖춘 변액연금보험을 선택하는 요령 몇가지를 적어보려고 합니다.

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이런 변액연금보험은 절대 선택하지 마세요.

변액연금보험이 일반 공시이율 연금보험보다 장점이라고 할수 있는 부분은
주식이나 채권에 투자를 해서 높은 기대수익을 볼수 있다는 점입니다.
하지만, 일부 변액연금보험 중에는 이러한 장점이 약한 상품도 있습니다.
수익률보다는 안정적인 부분을 더 강조한 상품입니다.
아무래도 변액연금은 투자상품이기 때문에 손실에 대한 부분에 민감하기 때문에
이러한 상품들을 보험회사에서 출시한다고 생각이 듭니다.
변액연금은 초장기 상품이므로 손실에 대한 위험성은 굉장히 적습니다.
그런대도 불구하고 더 안정적으로 운용을 한다면, 원래의 장점이 퇴색되어 진다고 볼수밖에 없습니다.
수익률이 저조하게 되는 것이지요.

예를들어, 주식 편입비율이 줄어든다거나 적립금이 일정수익이 되면 일반계정(공시이율)으로 전환이
된다거나 보증을 높게 해준다거나 등등 입니다.
물론 이러한 변액연금이 무조건 나쁘다고 볼수는 없습니다.
안정적인 변액연금이 맞는 분들도 있을테니까요.

너무 안정적인 구조로 되어 있다면 단점은 다음과 같습니다.

1. 수익률이 저조합니다.
변액연금보험을 선택하는 가장 큰 장점은 높은 수익률을 내서 조금이라도 많은 연금액을 받기 위해
선택하는데, 수익률이 생각보다 적다면 오히려 일반 공시이율 연금보험을 선택하는 것보다 못한 결과를 가져올수도 있습니다.

2. 수수료가 많습니다.
너무 안정적으로 운용을 해서 최저보증을 높여주면 보험회사 입장에서는
리스크를 줄이기 위해 수수료를 더 받을수 밖에 없습니다.
수수료가 많으면 많을수록 적립금에 영향을 미치므로 되도록이면 수수료가 적은 상품을 선택해야
합니다.

단 한가지의 장점이 뛰어나다고 해도 좋은 상품이라고 볼수는 없습니다.
좋은 직장을 들어가려면 한가지만 잘한다고 들어갈수는 없습니다.
대기업의 경우 영어도 잘해야 되고, 좋은 대학도 나와야 되고, 창의적인 생각, 추진력, 원만한 대인관계 등등 여러가지 면에서 우수해야 좋은 인재라고 할수 있습니다.

실적배당연금을 최저보증 해준다고, 최저연금적립금 보증의 한도가 없다고 해서 좋은 상품이라고 할수 없다는 얘기입니다.

이런 변액연금보험이 최고의 조건을
갖췄다고 볼수 있습니다.


1. 펀드의 종류가 많은 상품
변액연금을 가입할때 펀드를 하나만 선택을 하더라도 원래의 펀드종류가 많으면 많을수록 좋습니다.
장기상품인데 경제 상황이 앞으로 어떻게 변할지 모르기 때문입니다.
펀드의 종류가 많으면 그때 그때 상황에 맞춰서 펀드변경을 통해 대처를 할수가 있기 때문에
최소 10개 이상의 펀드를 보유한 상품을 선택하는게 좋습니다.

2. 골고루 수익이 많이 나는 상품
펀드의 운용회사가 운용을 잘한다면 펀드 모두 수익이 골고루 잘 나게 됩니다.
수많은 펀드들중 일부펀드는 수익이 괜찮고 일부펀드는 수익이 안좋다면 비추천합니다.
각 펀드별로 골고루 수익이 잘나야 운용을 잘한다고 볼수가 있습니다.

3. 연금수령전까지 주식형펀드의 비율을 계속 유지할 수 있는 상품
이 부분은 무조건 좋다고 볼수는 없습니다.
경우에 따라서는 채권의 비율을 늘려서 안정적인 자금확보도 중요하다고 볼수 있으니까요.
하지만, 모든 변액연금은 가입자가 원하면 채권의 비율은 언제든지 늘릴수가 있으니까
강제적으로 전환을 하는 상품보다는 자율적으로 전환을 하는 상품이 좋다고 볼수 있습니다.

4. 사업비가 적은 상품
사업비는 굉장히 중요한 부분입니다.
장기상품이고, 복리이므로 적은 사업비의 차이도 적립금의 차이가 많이 나게 됩니다.
연금을 수령할때 적립금이 조금이라도 적으면 받는 연금액의 차이는 많이 벌어집니다.

5. 다양한 연금수령 종류가 있는 상품
나중에 연금을 수령할때 여러가지의 연금수령종류가 있으면 선택의 폭이 넓습니다.
그때의 상황에 맞춰서 가장 유리한 것으로 선택을 할수가 있으니까요.
펀드의 종류와 마찬가지로 연금수령종류도 많으면 선택을 할수 있는 폭이 넓으니
후회를 할일은 없을 겁니다.

이외에도 물론 많은 부분들이 있지만, 중요한 기능 몇가지만 적어봤습니다.
좋은 변액연금을 선택하려면 그냥 설계사에게 한 상품만을 추천 받는것보다는
회사별로 위와 같은 부분을 하나하나 비교상담을 받아야 합니다.
그래야 각 상품의 장,단점에 대해 파악을 할수가 있습니다.

나에게 가장 잘맞는 변액연금을 선택하려면 여러보험사의 상품을 취급하는
전문 설계사에게 상담을 받는것이 가장 좋은 방법입니다.
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