변액연금보험 비교? 회사별 이런 부분이 차이가 있습니다.

변액연금보험 비교? 회사별 이런 부분이 차이가 있습니다.

변액연금보험을 비교할때 회사마다 어떤 차이가 있는지 잘 모르시겠죠?
보험회사가 커야 되고, 펀드의 종류도 많아야 되고, 사업비도 저렴하고, 추가납입 등등
이런 많은 부분을 비교해야 한다고 많은 분들이 말들을 하지만
정작 비교를 하려니 회사마다 어떤 차이점이 있는지 잘 모르실 겁니다.
그렇게되면, 이 기능이 다른 변액연금보험과 비교해서 좋은건지, 별차이가 없는건지
파악을 하는것도 쉽지가 않을 겁니다.
변액연금의 비교할 부분에 대해 회사별로 얼마나 차이가 있고, 어떤 차이점이 있는지
상품의 모든 부분을 적을수는 없지만 기본적인 것들만 비교해서 적어보겠습니다.

변액연금보험이라는 상품에 대해 이해하시는데 많은 도움이 되실겁니다.^^

1. 경험생명표

가입당시 기준 VS 연금수령당시 기준

연금보험은 대부분 가입시에 경험생명표를 적용하고 있습니다.
가입시점의 평균수명을 적용하므로 연금보험의 가장 큰 장점중에 하나라고 볼수가 있습니다.
하지만, 일부 상품의 경우 연금수령시에 경험생명표를 적용하는 변액연금도 있습니다.
이런 상품은 절대 선택하지 말아야 하는 상품중에 하나입니다.

2. 일반계정전환 옵션

가능한 상품 VS 불가능한 상품

일반계정전환 옵션이 있다면 일반연금으로 전환을 할수 있다는 얘기입니다.
주식이나 채권에 투자를 하는 변액연금은 일반계정이 아닌 특별계정이라고 하고,
보험회사의 공시이율을 적용하는 계정을 일반계정이라고 말합니다.
조금이라도 많은 연금액을 받기위해 변액연금을 선택했지만,
나중에 원하는 목표수익률 이상이 되었거나 연금수령이 가까와져서
나의 자산을 안정적으로 지키고 싶다면 이 기능을 사용하면 됩니다.
일반계정으로 전환을 하면 특별계정으로 다시 전환이 되지는 않습니다.

3. 스텝업 변액연금

-스텝업 평가시점

3년 VS 매일평가

평가시점에만 스텝업 보증이 이루어지므로 당연히 3년마다 평가를 하는 상품보다는
자주 평가가 이루어지는 상품이 유리합니다.

-스텝업 보증수수료

있다 VS 없다

설명 안드려도 아시겠죠?
스텝업 보증수수료가 없는 상품도 있습니다.
없는게 유리한건 당연합니다.

4. 펀드의 갯수

2~4개 VS 10개이상

펀드의 종류가 적은 상품은 대부분 채권형과 인덱스형으로 이루어져 있습니다.
두가지 종류밖에 없으므로 수익에 있어서도 제한적이고, 펀드를 선택하는데 있어서도 제한적입니다.
투자상품이므로 해외주식형, 인덱스, 국내주식형, 채권형, 부동산 등등 펀드의 종류가 다양하면
선택의 폭이 넓으므로 원하는 펀드를 골라서 투자를 할수가 있습니다.

5. 사업비

9~10%대 VS 12%이상

사업비가 적어야 하는건 변액연금보험을 선택하는데 있어서 기본사항입니다.
펀드의 수익률이 아무리 좋다고 해도 사업비가 높으면 수익률을 잡아먹는거나 마찬가지이기 때문입니다.
또한 10년이상의 초장기 상품이므로 사업비 1%의 차이도 많은 적립금의 차이를 가져옵니다.
변액연금을 선택하실때는 무조건 사업비가 적은 상품을 선택하는게 좋습니다.
(개인적으론 수익률보다 더 중요하다고 생각됩니다.)

6. 중도인출

년 4회 VS 년 12회

노후를 준비하는 연금보험이기 때문에 중도인출은 하지 않는것이 좋습니다.
하지만, 경제적으로 갑자기 어려운 상황이 되었을때 중도인출을 해야 할때는 이왕이면
적은 횟수의 상품보다는 많이 할수 있는 상품이 유리할수도 있습니다.
별로 중요하지는 않을꺼라 생각이 들지만, 중요하다고 생각하시는 분들도 있으실 겁니다.

7. 추가납입

납입기간 내에만 가능 VS 연금수령 5년전까지 가능

추가납입은 여유자금이 생길때마다 더 납입을 하는 보험료 입니다.
기본보험료보다 적은 사업비로 납입을 하게 되므로 환급금이 높아지는데 어느정도 역할도 합니다.
그리고, 주가가 안좋을때 추가납입을 하게 되면 주식을 더 많이 사게 되므로, 주가가 올랐을때 수익률에
큰 도움을 주게 되는 제도로서 잘 활용하면 좋습니다.
한도는 거의 모두 같지만, 추가납입을 할수 있는 기간이 다릅니다.
당연히 추가납입은 길게 오래도록 할수 있는 변액연금이 유리합니다.

8. 추가납입 사업비

2% VS 4%

추가납입 사업비도 기본 보험료의 사업비와 마찬가지로 작으면 유리합니다.

9. 연금수령

종신 부부형 100%, 종신 개인형, 확정형, 상속형, 투자실적연금형

위에 열거한 연금수령 종류가 연금보험의 모든 연금수령 종류입니다.
가입할 변액연금에 위의 연금수령 종류가 모두 있으면 당연히 좋겠습니다.
펀드의 종류가 많으면 좋은것처럼 연금수령의 종류도 많으면 나중에 연금 수령할때 선택의
폭이 넓으니 상황에 맞게 골라서 연금을 받을수가 있습니다.
요즘 종신 부부형 100% 되는 상품은 필수 인것 같습니다.
부부형은 연금을 받다가 사망을 하면 남아있는 배우자 계속해서 같은 금액의 연금을 받는 것을
말합니다.
투자실적연금형은 연금을 받으면서도 계속 투자를 하는 방식입니다.
우리나라는 아직 선호를 많이 안하지만, 선진국에서는 가장 많이 선호를 하는 방식입니다.
선진국은 현재 우리나라보다 훨씬 적은 저금리이기 때문입니다.
우리나라도 미래에 지금보다 금리가 더 낮아지게 되면 선택을 많이 하게 될수도 있으니
투자실적연금형이 없는것보다는 있는게 좋겠습니다.

중요한 기능들만 적어봤는데, 변액연금을 선택하실때 조금 더 도움이 되실겁니다.
이외에도 더 많은 부분들이 있지만, 어떤 분은 위의 기능들중 좋은 부분이 모두 해당되는 변액연금이
있기는 있는건지 궁금하다고 하시는 분들도 계십니다.
이러한 장점들이 모두 해당이 된다면 고민을 할 필요도 없을 겁니다.
당연히 그 상품을 선택하는게 정답이니까요..
그런 변액연금보험 물론 있습니다.

그런데 왜 변액연금의 가입자들은 각각 다른 상품을 가입하고 있을까요?
이유는 2가지 밖에 없습니다.

1. 아는 설계사의 권유로 가입했기 때문에
대부분 보험가입은 주위 잘아는 설계사의 권유로 가입을 하는 경우가 대부분이므로
상품의 내용은 잘 보지 않고 가입을 하게 됩니다.
나중에 가입한 상품이 단점이 많다는걸 알아도 지인이기 때문에 해지하기도 곤란하고
그냥 손해를 본다해도 유지하는 경우가 대부분입니다.

2. 비교해서 가입을 하지 않았기 때문에
지인한테 가입하거나 그렇지 않은 경우라도 설계사가 너무 장점만을 얘기하면
상품이 좋아보이기만 합니다.
단점에 대해 얘기를 하는 설계사는 당연히 없을테니까요.
장점이 많아보이면 단점이 없어보이는건 당연한 이치이기 때문에 다른 상품을 보지 않아도
더 장점이 많은 것처럼 생각하게 됩니다.

보험의 가입은 장기간 하는 것이므로 가입시 좋은 상품을 가입하는건 아주 중요한 문제입니다.
그래서 요즘은 은행의 직원이나 설계사를 가족으로 둔 사람들도 전문가에게 비교를 받고
가입을 합니다.
좋은 상품을 찾으려면 비교를 해야 알수가 있으니까요.
보험은 워낙 복잡한 상품이라 전문가가 아니면 비교를 할수가 없습니다.
변액연금보험은 투자가 섞여있는 퓨전형 보험이라 더욱 복잡한 부분이 많습니다.
일반인이 비교하기는 더욱 어려운 점이 많습니다.

노후를 위해 변액연금보험을 가입하려고 하시는 분들은
아래 상담신청을 참고하시기 바랍니다.



객관적인 보험회사별 변액연금보험의 비교를 통해 각 개인에게 가장 잘맞는 변액연금보험을
추천 받으실수 있습니다.
좋은 변액연금보험 가입하셔서 행복한 노후 준비하세요..^^