변액연금보험 비교해서 가입해야 하는 이유는?

변액연금보험 비교해서 가입해야 하는 이유는?

어떤 보험상품 이던지 같은 종류의 상품별 비교를 하는게 좋습니다.
그 이유는 같은 보험료를 내더라도 보장의 내용이나 상품의 기능들이 조금씩 다르기 때문입니다.
그러니 조금이라도 이득을 보려면 비교해서 가장 좋은 상품을 찾아서 가입을 하는게 좋습니다.
특히 변액연금보험의 경우에 더더욱 그렇습니다.
연금보험이고, 장기상품이므로 아주 작은 차이 하나가 나중엔 큰 차이점이 될수도 있습니다.
일반금리형 연금보험이 아닌 변액연금보험을 선택하는 이유는 인플레이션의 문제를 어느정도 극복하고
노후에 조금이라도 더 많은 연금을 받기위해 변액연금을 선택합니다.

금리형 상품의 경우는 비교할 부분이 많지 않습니다.

1. 현재 금리 (변동금리이니 비교하는 의미가 크지는 않습니다.)
2. 보험사의 안정성
3. 최저보증금리
4. 다양한 연금수령 종류

금리형 연금보험은 이정도만 비교를 해봐도 충분할 것 같습니다.
보험회사의 공시이율은 거의 비슷비슷한 정도이니 어느 연금보험을 가입해도
결과의 차이는 크지 않을 겁니다.

하지만, 변액연금보험은 다릅니다.
변액연금은 일반연금보다 더 복잡한 구조를 가지고 있는 상품이고,
주식이나 채권등에 투자를 하는 연금보험이므로 수익률의 차이는 많습니다.
같은 보험료를 내더라도 어떤 기능을 가지고 있고, 얼마나 수익을 많이 내느냐에 따라
가입자의 연금액은 적어질수도 있고, 많아질수도 있습니다.

그러므로 변액연금보험은 꼭 비교해서 가입을 해야 합니다.
그럼, 어떤 부분의 차이가 있을까요?

보험회사의 규모가 중요

생명보험회사에 변액연금을 판매하지만, 보험사가 너무 많습니다.
아무 보험사를 선택하는것 보다는 규모가 큰 보험사를 선택하는걸 추천드립니다.
변액보험의 운용은 자산운용사에서 관리를 하기때문에 보험회사는
아무 관계가 없다고 생각하시나요?
틀린말은 아니지만, 변액연금은 투자상품이 아닌 보험상품입니다.
노후에 연금을 지급받을땐 자산운용사가 아닌 보험사의 공시이율을 적용해서 지급을
하기때문에 보험사가 관계가 없진 않습니다.
(투자실적연금형은 공시이율을 적용하지 않습니다.)
그렇기 때문에 자산운용사도 물론 중요하지만, 보험사의 안정성이 제일 첫번째 비교조건입니다.

사업비가 적은 상품이 유리

사업비의 차이가 단 1%만 난다고 하더라도 적은 상품을 선택해야 합니다.
장기상품이므로 년 1%의 차이가 난다고 하면, 10년이면 10%, 20년이면 20%의 차이가 나는 셈입니다.
조금이라도 적립금을 높이시려면 사업비가 적어야합니다.
만약 변액연금에 50만원을 가입한다고 한다면, 50만원에 대한 사업비 1%는 5,000원입니다.
이 1% 차액 5,000원이 적립금으로 30년동안 8%의 복리로 저축이 된다면, 아래 금액이 됩니다.

대충 계산을 해봐도 750만원 정도의 적립금이 빠져나가는 것입니다.
보험회사의 사업비는 9%대~14%대로 사업비의 차이가 많습니다.
1%가 아닌 더 차이가 난다면 더 많은 손실을 보는것이나 마찬가지 입니다.

수익률이 높은 변액연금을 선택

수익률을 비교하기란 쉽지가 않습니다.
생명보험협회에 들어가면 변액보험에 대한 수익률이 나와 있지만,
참고자료로만 보면 될것 같습니다.
그래도 지금까지 수익이 잘 나던 변액연금의 펀드가 앞으로도 잘 낼 가능성이 많겠죠?
수익률의 1%차이는 사업비 1%의 차이보다 더 많은 차이가 발생합니다.
사업비는 월 기본보험료나 추가납입보험료에서 공제를 하는 것이고,
수익률은 전체 적립금에서 발생하므로 더 차이가 큽니다.

아래 표를 비교해보시면 이해가 빠르실 겁니다.
50만원을 10년동안 납입한다고 가정하고, 30년후의 적립금의 차이를 보면 됩니다.
7%와 8%의 복리차이가 얼마나 나는지 알수가 있습니다.
(단순 복리 비교계산이므로 사업비는 계산에 넣지 않았습니다.)

복리 7%

복리 8%

이렇게 많은 차이가 발생을 하니, 장기상품은 비슷비슷 하다는 생각은 이제 버리시기 바랍니다.

가장 중요한 부분에 대해서만 적어봤는데요.
큰회사, 사업비가 적은 상품, 수익률이 높은 펀드를 보유한 변액연금....이외에도
타사에 비해 장점이 많은 기능들을 가지고 있는 변액연금을 선택하셔야 합니다.
하지만, 직접 비교를 한다는 건 거의 불가능한 일입니다.
각 설계사를 모두 만나볼수도 없는 노릇이고, 만난다고 하더라도 또는 보험사에 전화를 걸어
물어본다고 하더라도 장점에 대해서만 얘기를 할 겁니다.

"다른 회사는 이런 장점이 있는데, 우리회사의 변액연금엔 없습니다."
이런식으로 얘기를 할 사람은 없겠죠..

그러니 당연히 객관적인 비교를 한다는 건 불가능합니다.
그래서 변액연금보험의 경우 비교를 하려면 여러 보험사를 모두 취급하는 설계사와
상담을 받는 것이 가장 좋은 방법입니다.

아래 상담신청을 남기시면 20여개 보험회사의 변액연금보험의 비교를
한번에 받으실 수 있습니다.
여러 보험사의 설계사들에게 상담을 받는 부담도 없고,
많은 보험사들의 상품을 비교하니 객관적인 비교상담을 통해 가장 좋은 변액연금을
가입하실수가 있습니다.



노후준비를 위해 변액연금보험을 가입하시려면 상담신청을 남겨주세요.
비교상담을 통해 가장 좋은 변액연금보험을 가입하시기 바랍니다.