[20대재무설계/미혼/신입사원/재무컨설팅] 20대초,중반 재무설계 어떻게 해야 하나요?

[20대재무설계/미혼/신입사원/재무컨설팅] 20대초,중반 재무설계 어떻게 해야 하나요?

안녕하세요. 아직 미혼이구, 입사한지 얼마 안된 새내기 여자 입니다. 친구들보니까 재무설계사한테 재무컨설팅 받아서 계획적으로 저축도 하고, 투자도 하는것 같던데, 어떻게 시작을 해야 할지 모르겠습니다. 아직 결혼 계획은 없고, 현재 모아둔 돈도 없습니다. 계획을 잘 세워서 돈을 많이 모으고 싶은데, 도움 말씀 부탁드립니다.

[20대재무설계/미혼/신입사원/재무컨설팅] 20대초,중반 재무설계 어떻게 해야 하나요?

사회초년생이시면, 지금이 가장 중요한 시기 인것 같습니다.
첫단추를 잘못 끼우면 모든 단추가 잘못 끼워지듯이, 지금 계획을 잘 세워 놓으면 앞으로 많은 목표를 이루어 나갈 수 있으리라 생각됩니다.
정확한 재무 설계는 현재의 재정상황과 현금흐름 등을 자세히 알아야 보다 정확한 재무컨설팅을 해드릴수 있습니다.

아직 아무것도 준비가 안됐다는 가정하에, 중요한 부분에 대해서만 말씀을 드리겠습니다.

1. 보장성보험 가입하기
보장성보험의 준비가 재무설계의 기초인데요, 그 이유는 만약의 사고, 질병으로 인해 갑작스런 지출을 막기 위함입니다.
아직 젊으시니 큰 질병에 걸릴 확률은 적겠지만, 보험이 없는 상황에서 사고가 나서 큰 병원비를 내야 할 일이 생기면 생각지도 않았던 지출이 생기는 결과가 됩니다. 단기 여유자금으로 모아둔 돈이 있다면 해결이 되겠지만, 없다면 부모님이나 친구, 아니면 대출을 받아야 할 수도 있겠죠.
이런 돈이 새나가는 구멍을 막기위해 보험을 가입하는데, 보험은 젊고 건강할때 일수록 가입을 하는게 유리하니 사회생활을 시작하면서 보장성보험을 준비하는게 좋겠습니다.
보장성보험료는 월급여의 7%~10% 정도가 적당합니다.

   

2. CMA통장 만들기
급여 통장은 금리가 거의 없는 일반 은행 통장보다는 증권사의 CMA 통장으로 해 놓는것이 좋습니다.(일반은행 통장은 금리가 1%도 안되는 반면, CMA통장은 금리가 현재 3%대 입니다.)
자동이체도 설정이 가능하니 각종 지출은 CMA에서 바로 빠져 나갈수 있게 해 놓으면 되고, 체크카드 발급해서 이용하시면 됩니다.

3. 신용카드 발급은 자제
신용카드는 지름신이 강림(^^)하면 과도하게 결제를 할수도 있고, 지출에 대한 감각이 무뎌지게 됩니다.
최악에는 결제를 막지 못해 돌려막기 하다, 결국엔 모든 재무계획이 물거품이 되어 버리겠죠?
결제를 할때는 CMA의 체크카드를 주로 이용하고, 꼭 필요한 교통비등의 지출을 위해 하나정도의 신용카드만 이용하는것이 좋다.

4. 비상자금 준비
만일의 사태에 대비해 비상금을 준비해 두는 것이 좋은데, 용도는 말그대로 비상시를 대비한 자금입니다.
금액은 '월 급여 X 3' 정도로 하면 되고, 급여통장과 마찬가지로 CMA계좌를 따로 개설해 보관을 해 놓으면 좋을 것 같습니다.

5. 목적자금 마련 계획 세우기
목적자금에는 여러가지가 있습니다.
현재 미혼이시니, 앞으로 결혼도 하셔야 하니 결혼자금, 자동차구입, 자녀 교육비, 노후준비 등등이 있을 수 있겠습니다.
지출계획을 세워 그 계획에 맞게 준비를 하시면 되는데, 기간에 맞춰서 단기(1년~3년), 중기(3년~7년), 장기(7년이상)로 준비를 하시면 됩니다.
아직 결혼전이시니 단기와 중기에 대한 계획이 많으실 겁니다.
단기와 중기는 기간이 길지 않으니 개인 성향에 맞춰서 투자형 상품이나 일반 금리형 상품을 선택하시면 됩니다.
장기 계획은 주로 주택이나 자녀, 노후에 대비한 계획들인데, 기간이 길기 때문에 은행이나 증권사보다는 보험사가 유리합니다. 각 목적자금에 대한 비율은 계획에 따라 틀려지기 때문에 지출에 대한 계획을 세우는게 먼저 입니다.

간단히 설명을 드린것 같은데, 정리가 되시는지요?
전문가에게 재무컨설팅을 받는 가장 큰 이유는 목적자금마련에 대한 컨설팅을 받기위해서 입니다. 가장 중요한 부분이기 때문입니다.
적립식펀드도 수익률이 천차만별 인것처럼, 어떻게 계획을 세우고 어떤 금융상품을 가입하느냐에 따라 결과가 틀려질 수 있기 때문입니다.
미래에 대해 심각하게 계획을 세워 보시고, 작심삼일이 되지 않게 마음가짐을 잘 잡으세요..^^