[재무컨설팅] 왜 재무컨설팅이 필요한가?

[재무컨설팅] 왜 재무컨설팅이 필요한가?

과거에는 재무설계,재무컨설팅이라는 말이 생소하게 들리기도 했지만,
이제는 재무컨설팅이라는 말이 흔한 말이 되었습니다.
수입은 한정되어 있지만, 지출은 누구나 다 다릅니다.
사업을 하시거나 영업소득이 있으신 분들의 경우엔 수입이 다르겠지만
일반적으로 직장 생활을 하시는 분들은 대부분 수입이 일정합니다.
하지만, 지출은 생활정도에 따라 혹은 환경에 따라 모든 사람이 다릅니다.
저축금액도 다르고, 보험에 가입한 내용도 모두 다릅니다.
그래서 내가 제대로 지출을 하고 있는지 재무컨설팅을 통해 진단을 받을수가 있습니다.

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이러한 재무컨설팅은 왜 필요할까요?

1. 불필요한 지출을 줄일수가 있습니다.
재무컨설팅을 받기 전에는 그냥 여유자금으로 저축하고,
보험등은 주위 아는 지인에게 가입하는게 전부였을 겁니다.
저축이야 불필요한 지출이라고 얘기할수는 없지만, 보험의 경우 잘못 가입하면
몇십년 또는 평생을 가지고 가야 하기 때문에 맞지 않는 상품에 가입을 했다면
불필요한 지출이 될수도 있습니다.
또, 너무 많은 보험을 가입했다면 불필요하게 지출이 나가게 되는 셈이니까요.
그래서 재무컨설팅을 통해 현재의 저축이나 보험등을 진단받아 제대로 지출을 하고 있는지...
그렇지 않다면 컨설팅을 통한 재설계를 통해 효과적인 지출을 할수가 있겠습니다.

2. 효율적으로 저축을 할수가 있습니다.
저축의 경우 일반인들이 하는 것이 대부분 은행이나 저축은행의 정기적금이나 정기예금,
또는 적립식펀드 등이 대부분일 겁니다.
하지만, 정기적금이나 예금의 경우 현재 물가상승률에 비해 수익률이 너무 저조하고,
적립식펀드의 경우 지금처럼 주식시장이 좋지 않을 경우 손실이 너무 높습니다.
이러한 결과가 금융지식에 대한 정보 부족입니다.
누구나 안정적이면서 수익률이 높은 상품에 투자를 하고 싶은건 마찬가지일텐데 말이죠.
그래서 재무컨설팅을 통해 정보부족으로 몰랐던 투자상품에도 투자를 하고
나에게 맞는 투자상품을 추천 받아서 보다 효과적으로 저축을 할수가 있습니다.

3. 재정목표를 이뤄나갈수 있습니다.
컨설팅으로 통해 1번과 2번이 해결이 되면 자연스럽게 얻어지는 것은 재정목표입니다.
몇년후에 집을 구입하거나 자녀를 교육시키고, 자녀 결혼, 노후준비 등
모든 재정목표를 이룰수가 있습니다.
재정목표가 남들보다 크다면 조금이라도 젊을 경우 공격적으로 투자를 해서
목표를 이룰수도 있겠죠.
남들에 비해 노후에 풍요롭게 살고 싶고, 자녀도 풍요롭게 해주고 싶은데
저축은 일반 금리형 상품에 저축을 한다는건 의미가 없을 겁니다.
재무목표를 이루려면 기간과 투자금액등에 맞춰서 저축 상품도 달라져야
목표를 이루는데 수월해질수 있습니다.

재무컨설팅을 필요로 하는 3가지 이유중에서 아마 가장 중요한게 2번째 부분이
아닐까 생각됩니다.
재무컨설팅을 받아도 화려한 보고서를 통해 이런 보장내용이 부족하고
기존에 가입한 보험은 이런 부분이 잘못됐다고 하는 것보다 가장 중요한게
저축을 어떻게 하는게 좋을지...일겁니다.
보험은 큰 질병이나 사고에 대비하는 것이므로 보험금을 받을일이 없는 대부분의
경우엔 보험에 큰 필요성이나 중요성을 느끼지 못하지만,
저축은 매년 불어나는 돈이 보이므로 더 중요하게 생각하는것 같습니다.

재테크 정보나 보험에 대한 정보는 인터넷에 워낙 정보들이 많기 때문에
조금만 노력을 하면 많이 얻을수가 있습니다.
하지만, 잘못된 정보들도 많기 때문에 일반인의 입장에서는 제대로 된 정보인지
잘못된 정보인지 파악을 하는게 어렵습니다.
그래서 좋은 재무컨설턴트를 옆에 두고 있으면 계속 재테크정보 등도 받을수가 있기 때문에
여러가지 면에서 좋을것 같습니다.

보험이나 저축등 관련해서 컨설팅을 받고 싶거나 현재 전체 재무 상태에 대해
전체적으로 컨설팅을 받고 싶으신 분들은 아래 상담신청을 참고하시면 됩니다.
오랜 경험을 가지고 있는 전문 컨설턴트가 재무진단은 물론 계속해서
재테크 상품에 대한 컨설팅을 드리고 있습니다.