[재테크 노하우] NPL 부실채권 투자

[재테크 노하우] NPL 부실채권 투자

단기 재테크의 방법에는 여러가지가 있습니다.
주로 많이 이용하는 방법들이 제1금융권보다 금리가 높은 제2금융권의 정기적금, 정기예금, 펀드,
직접투자 등이 있습니다. 일반적으로 많이 알고 계시는 투자 방법들입니다.
상품을 선택할때는 주로 금융회사에서 직접 상담을 받거나 인터넷, 재무설계사에게 상담을
받고 상품의 추천을 받습니다.
요즈음은 재무컨설팅이 인기를 끌다보니 대부분 재무설계사에게 전체적인 재무상담을 받고
금융상품의 상담도 받습니다.
수많은 재테크 상품들이 많지만 금리도 낮고 저축은행은 부실문제 때문에 불안하고,
적립식펀드는 세계 금융상황이 좋지 않고 리스크가 커서 높은 수익을 내기가 쉽지가 않습니다.

그래서 또 하나의 단기 재테크 방법으로 2가지 상품에 대해 알려드리고자 합니다.

1. NPL 부실채권
2. 비상장주식

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이번 포스트에서는 NPL 부실채권에 대해 자세히 알아보겠습니다.

NPL 이란?
- NPL은 부실채권이라고도 하며, 금융기관의 여신거래로 인하여 발생한 대출원리금, 지급보증 및
이에 준하는 채권
-부도등의 사유로 정상 변제되지 아니한 것으로서 회수조치나 관리방법을 강구할 필요가 있는 채권
-채무자의 경영내용, 재무상태 및 예상되는 현금의 흐름등으로 보아 채권회수에 상당 위험이 발생
혹은 발생우려가 있는 경우, 경영관리위원회가 인정하는 채권입니다.

NPL 분류기준

정상(Normal)
신용상태가 양호한 거래처에 대한 대출금으로 연체기간이 1개월 미만인 경우입니다.

요주의(Precautionary)
신용상태가 양호한 거래연체기간이 3개월 미만으로 현재는 원리금 회수에 문제가 없으나
앞으로 신용상태가 악화될 가능성이 있어 세심한 주의나 사후 관리가 필요한 대출금을 말합니다.

고정(Substandard)
연체기간이 3개월 이상으로 대출처의 신용상태가 이미 악화돼 채권회수에 위험이 발생한 것으로
판단되는 대출금과 다음 회수의문 또는 추정손실 대출금 중 회수할 수 있는 예상금액을 말합니다.

회수의문(Doubtfull)
연체기간이 3개월 이상 1년 미만이면서 대출처의 채무상환 능력이 현저하게 악화돼 채권회수에
심각한 위험이 발생한 대출금 중 회수할 예상금액을 초과하는 대출금을 가리킵니다.

추정손실(Estimanted loss)
연체기간 1년이상으로 대출처의 상환능력이 심각하게 나빠져 손실처리가 불가피한 대출금중
회수예상금액을 초과하는 부분을 말합니다.

이러한 NPL을 AMC라는 회사에서 매입을 합니다.

AMC 정의
AMC(Asset Management Company) 부실자산 정리 전문회사를 말합니다.
-채권회수업무 : 담보로 잡은 부동산 관리, 개발이나 신용조사, 채권추심
-인수 및 매각 업무 : 법정관리, 화의 절차중인 채권, 혹은 부실기업
-기업회생 : 출자전환, 신규자금 지원, 지급보증 등으로 기업회생

우리나라 NPL 시장동향
2004년부터 시작된 자구 노력으로 인하여 우리나라 부실채권 시장은 안정기에 접어 들었으나
2008년 미국 금융위기(서브프라임 모기지)로 인하여 NPL비율이 상승세를 지속하고 있는 가운데
금감원은 각 금융권 NPL비율을 1%미만으로 맞출것을 지시함에 따라 NPL채권은 지속적으로
매각되고 있으며, 이러한 시기에 저축은행, 외국계투자은행, AMC회사들이 적극적으로 NPL채권
매입에 참여하고 있습니다.

아마 이 상품에 대해 처음 접해본 분들은 생소하게 들리실 겁니다.
쉽게 이해를 하시려면 아래 그림을 보시면 이해가 빠르실 겁니다.

 

1. 금융권에서 발생한 부실채권을 매각합니다.
(금융회사는 BIS비율때문에 부실채권을 빨리 매각해야 합니다.)
2. AMC회사는 금융회사에서 발생한 부실채권을 원가보다 아주 저렴한 가격에 매입을 해옵니다.
3. AMC회사는 매입해온 부실채권을 채권추심, 재매각, 임의변제, 기타 사업수익등을 통해 수익을 냅니다.
4. 고객은 투자를 하고 수익을 받습니다.

이해가 되시나요?
일본의 경우 AMC회사를 통하지 않고 고객이 직접 금융권에서 NPL을 매입할수가 있다고 합니다.
그래서 직접 추심을 할수도 있습니다.
(여기서 추심은 일반적으로 알고 있는 불법추심이 아니고, 재산파악을 해서 법적으로 채무를 회수하는 방법입니다.)

NPL 부실채권에 투자를 하시려면 아무회사에 투자를 하면 위험합니다.

 회사의 규모가 큰 회사에 투자
AMC회사의 규모가 클 경우 부실위험에서 안심할수 있습니다.
그리고, 큰 회사의 경우 NPL 채권 사업외에도 다른 사업들을 병행하기 때문에 안전합니다.

NPL 채권 투자 안내

1. 금액 : 상담 (최저금액이 정해져 있음)
2. 기간 : 1년
3. 수익률 : 투자금액에 따라 다름 (확정수익)
4. 중도해지시 원금회수 가능함
5. 짧은 투자기간으로 단기 자금 재테크 수단으로 적절함.

NPL 채권 투자에 대해 더 궁금한 부분이 있으시거나 투자상담을 받고 싶으신 분들은
아래 상담신청을 참고하세요.
전체적인 재무컨설팅도 상담도 가능하니 전반적인 재무상담도 받으실수가 있습니다.