재무컨설팅(재무설계)을 통해 나에게 맞는 보험상품 가입하기

재무컨설팅을 받아보신 분들도 있을테고, 아직 어떤 것인지 제대로 이해를 못하시는 분들도
있으실거라 생각이 듭니다.
재무컨설팅이란..

수입과 지출에 대한 올바른 설계와 진단을 통해 불필요한 지출을 막을수도 있고,
미래의 재무목표에 대해 계획을 세울수 있게 컨설팅을 하는것을 말합니다.

금융관련 지식이 부족한 분들이나 보험상품 가입을 처음 하시는 분들,
이미 보험과 저축상품에 가입을 했는데 가입한 상품이 제대로 가입이 되어 있는지를 알려면 
전반적인 재무상담을 통해 해결을 할수가 있습니다.

하지만, 재무컨설팅에 부정적인 인식을 가지게 되는 경우도 있을수 있습니다.
예를들어 컨설턴트가 한 보험회사에 소속이 되어 있고, 그 설계사에게 상담을 했는데
상담 결과는 만족을 했지만, 원하는 보험가입은 꼭 한회사를 선택할 수밖에 없기 때문입니다.

그러므로 먼저 재무컨설팅을 받으려면 다음과 같은 부분을 체크해보세요.

1. 컨설턴트가 여러보험사의 상품을 취급하는 전문 컨설턴트인지 확인.
2. 나의 성향에 맞지 않는 상품을 제안하는 경우.
3. 경력이 오래된 컨설턴트인지 확인.
4. 금융지식이 풍부한지 파악.
5. 다양한 금융상품을 제안받을수 있는지 확인.

위와 같은 부분을 잘 체크 하셨다면,
재무컨설팅을 통해 다음과 같은 이득을 볼수가 있습니다.

1. 나에게 맞는 상품을 가입할수가 있음.
2. 상품의 비교를 통해 보험료등을 조금이라도 줄일수가 있음.

보험을 가입할때 회사별 비교를 통해 가장 유리한 조건이고, 보험료가 저렴한 상품을
가입할수가 있습니다.
보험료를 조금이라도 줄이는것도 물론 중요하겠지만,
더 중요한 것은 나에게 맞는 상품을 가입한다는 것입니다.
보험의 경우 대부분 주변에 잘 아는 설계사를 통해 보험을 가입하는 경우가 많습니다.
지인이기 때문에 원하지 않는 상품을 가입하는 경우도 많고,
거절을 하기도 어렵습니다.
몇년이 흐른후에 후회를 하지만, 후회를 한들 지금껏 납부한 보험료를 보상받을수는 없습니다.
예를 들어 결혼도 하지 않은 미혼여성이 종신보험을 가입한다던가..소득공제는 필요하지 않고
노후에 연금을 조금이라도 많이 받고 싶은데 연금저축을 가입하는 경우라고 할수가 있겠죠..
지인의 경우 회사별 비교나 상품의 설명도 제대로 이루어지지 않은 상태에서 가입을
하기 때문에 나중에 보험을 갈아타야 하는 경우가 제일 많습니다.

그리고, 또 요즈음은 홈쇼핑이나 TM등으로 보험상품에 대한 안내 전화를 쉽게 접할수 있습니다.
전화로 상담을 받는 경우 상품의 장점에 대해서만 설명을 하기 때문에
장점에 현혹되어 쉽게 가입을 하게 되는 경우도 많은 것 같습니다.

위와 같은 손해를 보지 않기위해 전체적인 재무컨설팅이 필요한 것입니다.

보험을 가입할때는 꼭 필요한 보험만 가입하세요.

보험을 가입할때는 불필요한 보험의 가입은 신중하게 생각을 해야 합니다.
월 보험료가 적더라도 보험의 납입기간은 길기때문에 전체적인 보험료로 보면
큰돈이 됩니다.
그래서 특히 보험의 경우엔 나에게 맞는 상품을 가입해야 합니다.

아래 보험상품의 종류에 따라 필수보험과 선택보험의 종류에 대하여 적어봤습니다.
필수보험이란..살면서 꼭 필요한 보험을 말하고,
선택보험이란..없어도 생활하는데 지장은 없고, 있으면 도움이 되는 보험을 말합니다.

필수보험 : 자동차보험, 의료실비보험, 연금보험(비과세)

자동차보험은 얘기를 안해도 잘 아시겠죠? ㅎㅎ
자동차를 소유한 경우 의무로 들어야 하는 보험이니까요.
의료실비보험은 사고나 질병에 대비하는 보험으로 실제 지불한 병원비를 본인부담금을 제외한
나머지 금액을 보상하는 보험입니다.
다른 보장성 보험없이 의료실비보험 만으로 가입을 하려면 암진단비나 입원비, 수술비등의 특약을
추가해서 가입을 하는게 좋습니다.
보장받는 한도와 기간등이 정해져 있으므로 잘 내용을 숙지해야 하고,
의료실비보험의 경우 만기가 100세이므로 보장기간에 대한 고민은 안해도 됩니다.
비과세 연금보험은 노후를 위하여 준비를 하는 보험입니다.
대부분 국민연금에 가입은 되어 있지만, 국민연금으로만은 노후의 문제가 해결이 되지는 않습니다.
점차 늘어나는 수명과 노인의 인구때문에 국민연금의 재정이 갈수록 악화가 된다는 문제 때문입니다.
직장인들의 경우 퇴직연금도 있지만, 비과세 개인 연금보험으로 2차, 3차로 준비를 해놔야
노후에 경제적인 빈곤을 피할수가 있습니다.
저금리시대라서 공시이율 연금보험보다는 장기적으로 주식이나 채권에 투자를 하는 변액연금보험을
추천합니다.

선택보험 : 종신보험, 정기보험, 암보험, 건강보험, 연금저축보험, 비과세 저축보험

종신보험의 경우 사망보험금이 주 목적인 보험입니다.
주로 한 가족의 가장이 가입을 하고, 갑작스런 사고나 질병에 의한 사망을 하는 경우
남아있는 어린 자녀들을 위해 가입을 합니다.
가장이 사망을 하게 되면 가장의 수입도 없어지게 되는 것이므로 그에 대비한 보험입니다.
사망보험금의 기간이 (종신)정해져 있지 않고, 어떠한 사망사고라도 보험금을 지급하기 때문에
(가입후 2년이 지나면 자살을 해도 보험금을 지급합니다.) 보험료가 비싼 편입니다.
정기보험은 종신보험처럼 사망보험금을 보상하는 보험이지만,
다른점은 기간이 다르다는 겁니다.
기간이 정해져있지 않은 종신보험과 다르게 정기보험은 기간을 정해놓고 사망보험금을 지급합니다.
일반적으로 자녀가 성인이 될때까지로 기간을 정해놓으면 되고,
정기보험은 수순보장형과 만기환급형 두가지로 나뉘어 지는데 월 보험료가 저렴한 순수보장형을 추천합니다.
암보험과 건강보험은 기존에 보장성 보험에 가입이 되어 있는 상황에서
보장을 추가로 강화시키기 위해 가입을 하면 됩니다.
암 진단비 등이 부족할때 가입을 하면 됩니다.
연금저축보험은 연말에 소득공제를 받을수 있는 상품입니다.
하지만, 노후에 연금을 수령할때는 세금을 납부해야 하므로 노후에 연금 수령을 목적으로 하기에는
부족함이 있습니다.
나이가 젊고 연봉이 많은 경우에는 나중에 공제하는 세금보다 연말에 세금절감 혜택이 더 클수가
있어서 이런 사람에게는 유리할수 있습니다.
비과세 저축보험은 적을까 말까 하다가 적어봤습니다.
이 상품의 경우 높은 수익을 바라고 가입을 하기 보다는 저축의 강제성을 위해 가입을 하는게 좋습니다.
매월 얼마씩 저축을 하고 싶은데 은행에 저축을 하면 중도에 해지를 할것 같고, 강제적으로라도 돈을
모으고 싶다면 저축보험을 가입하시면 됩니다.
높은 수익을 원하는 경우에는 은행적금과 큰 차이가 없습니다.
보험회사에서 부과하는 사업비 때문입니다.

보험이 하나도 가입이 되어 있지 않다면, 필수 보험을 선택해서 가입을 하면 되지만
아무 상품을 가입해서는 나중에 큰 후회를 할수도 있습니다.
보험을 가입할때는 꼭 재무컨설팅(재무설계)를 통해 재정진단도 받고
이후에 회사별 비교를 통해 적절한 보험료 수준에 맞게 보험을 가입해야 합니다.

재무컨설팅, 보험리모델링, 이미 가입한 보험의 분석이 필요하시거나
연금보험, 의료실비보험등 상품별 비교를 통해 가장 좋은 보험의 가입을 원하시면
아래 상담신청을 남기시면 도움을 받으실수 있습니다.