재무컨설팅을 누구에게 받아야 이득일까? (자산관리사? 보험설계사?)

재무컨설팅을 누구에게 받아야 이득일까? (자산관리사? 보험설계사?)

가족의 재무 상태를 진단후 불필요한 지출은 줄이고, 재테크를 효과적으로 할 수 있는 걸
흔한말로 재무설계(재정설계) 또는 재무컨설팅(재정컨설팅) 이라고 말 합니다.
재무상담을 통해 보험이나 저축등을 제대로 잘 하고 있는지 컨설팅을 받을 수가 있는데요.

인터넷을 보면 많은 종류의 사람들이 있습니다.
재무상담사, 재무설계사, 자산관리사, 보험설계사 등등...

여러 종류의 전문가들이 있지만,
가장 크게 2 종류의 전문가가 있다고 보시면 됩니다.
자산관리사와 보험설계사 입니다.

이 둘의 차이점은?

1. 자산관리사
가장 쉽게 설명을 드리자면, 은행의 PB(Private Banking)가 여기에 해당된다고 볼수 있습니다.
하지만, 전문 PB에게 상담받기는 굉장히 어렵습니다.
일정 자산이상을 보유한 고객만이 상담을 받고 관리를 받을수가 있습니다.
일반인들도 상담을 받을 수 있는 자산관리사는 대부분 보험설계사 입니다.
하지만, 요즈음에는 상담료를 받고 재무컨설팅을 하는 분들도 간혹 있습니다.

2. 보험설계사
재무컨설팅이라는 것이 보험설계사를 통해 알려지게 되었습니다.
위험컨설팅을 통해 종신보험과 연금보험의 설계를 하면서 전체적인 재무 상태를
진단하기 시작을 했다고 보시면 됩니다.

이 두 전문가의 차이점은 소속된 회사를 보시면 알수가 있습니다.
소속되어 있는 회사가 보험회사거나 GA(보험독립법인대리점) 이면 당연 보험설계사 입니다.
하지만, 보험설계사라고 얘길 안하고 자산관리사, 재무설계사 등으로 호칭을 바꿔서 다니는 경우가 많습니다.
OO재무설계, OO재무설계주식회사 등등 모두 보험설계사라고 보시면 됩니다.
회사나 단체에서 재테크 강의를 하는 분들도 거의 대부분 보험설계사 입니다.
보험설계사를 나쁜쪽으로 말하는 건 절대 아닙니다.
오해를 하지 마시라는 차원에서 설명을 드리는 겁니다. 

이러한 상황이기 때문에 은행의 VIP고객을 상담하는 PB같은 일만 전문적으로
수수료를 받고 상담을 하는 분들은 거의 보험설계사가 맞습니다.

그래도 PB과 같은 자산관리사가 있다고 하면,
보험설계사와 둘중 어느 전문가와 상담을 받는 것이 가장 좋을까요?

재무컨설팅을 받으면 보험에 대해 리모델링 또는 추가로 꼭 가입해야 할 보험이 생기기 마련입니다.
이런 경우 자산관리사는 보험을 다른 분에게 소개를 해 주시겠죠?
보험설계사는 본인이 직접 추천을 해드릴테구요..
같은 보험의 경우 어느분에게 가입을 하는 것이 유리할까요?
상담은 A에게 받고 보험은 B에게 가입한다?
상담은 A에게 받았는데, 보험관리는 B가 해준다?

당연히 A에게 상담을 받고 관리도 A에게 받는게 좋을 겁니다.

재무컨설팅은 재테크를 보다 효과적으로 하기 위함입니다.
그 많은 금융 상품중에서 가장 어렵고, 중요한 상품은 아시다시피 보험입니다.
질문을 하나 다시 드리자면,
보험에 관하여 자산관리사가 더 전문적일까요? 보험설계사가 더 전문적일까요?

재테크에 있어서 어떤 금융상품을 선택하느냐에 따라 결과는 달라질 수 있습니다.
적립식펀드, 정기적금, 정기예금도 마찬가지고, 보험도 마찬가지 입니다.
그렇다면, 결론은 보험전문가에게 재무컨설팅을 받는게 가장 좋은 결과를 얻을수가 있습니다.

이외에도 행복한 미래를 설계하기 위해 올바른 재무컨설팅을 받으시려면 다음과 같은 부분도
점검하셔야 합니다.

1. 금융전반적인 지식이 많은 전문가
보험뿐 아니고, 우리나라 경제에 관한 전문 지식을 가지고 있는 사람에게 상담을 받는 것이 가장 유리합니다.

2. 재무컨설팅은 되도록 빨리 받는 것이 유리
재무컨설팅을 받는 가장 좋은 시기는 결혼 직후 입니다.
길을 잘못 들어서면 다시 돌아오는데 시간이 걸립니다.
하지만, 길을 떠나기 전에 가장 빠른 길을 미리 알아두면 길을 헤매는 실수는 하지 않을 겁니다.
그러므로, 재무컨설팅은 최대한 빨리 받는것이 중요합니다.

3. 보험가입은 보험 전문가에게
자산관리사(PB)에게 재무컨설팅을 받았다고 해도 보험가입은 경력이 많은 보험전문가에게
가입을 하는 것이 좋습니다.
아무래도 보험관리는 전문가에게 받는 것이 좋으니까요.
수수료를 주고 자산관리사에게 상담을 받았다면,
보험가입 해야할 목록을 메모해두고 가입은 상품별로 비교후 전문 보험설계사에게 가입을 하는게 좋겠습니다.
처음부터 보험설계사에게 재무컨설팅을 받는다면 설계사를 다시 찾는 번거로움 없어지겠죠..

4. 여러보험사의 상품을 취급하는 전문가에게
보험설계사에게 만족스러운 재무컨설팅을 받았는데, 그 설계사가 한 회사에 소속이 되어있는
설계사라면 비교후 가입은 힘들겁니다.
본인이 속한 회사말고 다른 보험사의 상품을 제안하지는 않을테니 말이죠.
그래서 보험설계사는 취급하는 보험사의 상품이 다양하면 다양할수록 좋습니다.
그래야 객관적인 입장에서 비교를 해 줄수가 있습니다.

5. 경력이 많은 전문가와 상담을
재무컨설팅의 결과는 모든 사람이 다 다릅니다.
그 이유는 수입도 다 틀리고, 지출에 대한 계획, 미래에 대한 꿈들이 모두 다르기 때문이죠.
경력이 오래되면 상담을 한 경험도 많고, 전문적인 지식도 많을 겁니다.
그러므로, 재무컨설팅 상담을 오랜기간 해온 사람과 상담을 받는것이 좋겠습니다.

재무컨설팅 상담을 받는 목적은 잘못된 상품가입을 방지하고,
전체적인 큰 흐름을 잡기 위해서입니다.
그 전체적인 흐름중에서 가장 중요한 것은,
다시 강조하지만 보험입니다.
보험은 한 가정 또는 개인의 리스크를 막아주는 역할을 하기 때문입니다.
그만큼 중요하기 때문에 상품의 선택 또한 중요합니다.
보험은 상품의 내용이 조금씩 다르기 때문에 어떤 상품을 선택하느냐에 따라
결과도 달라질수 있습니다.

제대로 된 재무컨설팅을 통해 만족한 결과를 얻고 싶으시면
아래 상담신청을 남겨주시면 됩니다.
또한 보험리모델링이나 가입하고자 하는 보험상품이 있으신 경우에도
상담을 받으실 수 있습니다.
30여개의 회사별 비교를 통하여 가장 좋은 보험을 선택하실 수 있게 도와 드립니다.

재무컨설팅 잘 받으셔서 부자로 가는 재테크 시작 잘 하시기 바랍니다.