[변액연금보험] 주가가 높을 때 가입한 변액연금보험 수익률은??

[변액연금보험] 주가가 높을 때 가입한 변액연금보험 수익률은?
높은 기대수익을 보기위해 많은 분들이 일반연금보험보다는 변액연금보험을 선택합니다.
하지만, 주식이나 채권에 투자를 하는 변액연금이 수익률이 떨어지면 어떡하지?
종합주가지수가 높을때 가입했는데..떨어졌을 때 가입하는게 더 유리하지 않을까?
하는 불안한 마음을 가지게 되는 경우가 있을겁니다.

과연 우리나라 종합주가지수가 올랐을 때 가입을 하면 손해일까요?
과거 경험을 통해 분석을 해 볼수가 있습니다.

과거 2007년 7월에 코스피지수가 최초로 2,000포인트를 달성했습니다.
그리고, 이 종합주가지수는 10월 정도까지 계속 이어졌구요.
이때 변액연금에 가입을 한 가입자들은 현재까지 3년의 기간이 지났습니다.
또 중요한건 2008년 10월에 미국금융사태의 여파로 종합주가지수가 1,000포인트 아래로 급락을 했습니다.
이렇게 3년간 큰 변동이 있었던 변액연금의 수익률은 어땠을까요?
현재 종합주가지수(2010.10.13일 기준)는 1876포인트입니다.
2,000포인트 때 가입을 하고 1년만에 1,000포인트 아래로 떨어졌고,
현재는 가입한 시점보다 종합주가지수가 낮습니다.
당연히 마이너스 수익률을 냈다고 생각을 하실 겁니다.

실제 2007년 10월 종합주가지수 2,000포인트였을 때 가입한 변액연금보험이 현재 수익률이 얼마나
되었는지, 아래 수익률 표를 참고하시면 됩니다.

<주식혼합형>

펀드유형	운용일수	설정일	기준가		수익률
			From	To
주식혼합형	1095	2005-07-06	1,340.38	1,450.82	8.24
주식혼합형	1095	2005-07-06	1,492.93	1,674.77	12.18
주식혼합형	1095	2005-07-06	1,315.62	1,509.12	14.71
주식혼합형	1095	2006-01-05	1,215.13	1,353.60	11.4
주식혼합형	1095	2006-01-05	1,267.38	1,409.02	11.18
주식혼합형	1078	2007-11-01	1,000.00	1,099.69	9.97
주식혼합형	287	2009-12-31	1,000.00	1,091.91	9.19
주식혼합형	1095	2006-02-10	1,206.69	1,386.63	14.91
주식혼합형	1095	2006-04-03	1,203.08	1,376.01	14.37
주식혼합형	1095	2004-08-06	1,772.78	1,890.30	6.63
주식혼합형	1095	2004-08-06	1,692.66	1,869.71	10.46
주식혼합형	1095	2005-05-04	1,482.10	1,578.79	6.52
주식혼합형	1095	2005-05-04	1,715.80	1,841.59	7.33
주식혼합형	1095	2007-07-24	1,029.03	1,058.39	2.85
주식혼합형	1095	2007-09-11	1,031.51	1,092.16	5.88
주식혼합형	1095	2007-09-11	1,017.13	1,129.60	11.06
주식혼합형	1060	2007-11-19	1,000.00	1,097.61	9.76
주식혼합형	1060	2007-11-19	1,000.00	1,133.68	13.37
주식혼합형	1095	2006-04-14	1,245.17	1,408.91	13.15
주식혼합형	1095	2006-07-06	1,274.38	1,436.83	12.75
주식혼합형	1063	2007-11-16	1,000.00	1,183.86	18.39
주식혼합형	1063	2007-11-16	1,000.00	1,172.31	17.23
주식혼합형	1095	2004-07-26	1,641.32	1,873.54	14.15
주식혼합형	1095	2004-07-26	1,651.13	1,852.51	12.2
주식혼합형	1095	2003-09-16	1,767.69	1,961.95	10.99
주식혼합형	1095	2006-01-20	1,318.59	1,439.19	9.15
주식혼합형	1095	2007-03-21	1,189.57	1,309.93	10.12
주식혼합형	1095	2007-04-26	1,132.91	1,244.35	9.84
주식혼합형	1095	2007-04-26	1,100.10	1,247.11	13.36
주식혼합형	1095	2007-04-26	1,170.36	1,276.04	9.03

<채권형>

펀드유형	운용일수	설정일	기준가		수익률
			From	To
채권형	1095	2002-10-25	1,242.19	1,497.44	20.55
채권형	1095	2002-10-25	1,224.98	1,481.98	20.98
채권형	1095	2004-09-22	1,098.84	1,346.97	22.58
채권형	1095	2006-01-05	1,067.89	1,319.55	23.57
채권형	1095	2004-05-25	1,088.34	1,292.41	18.75
채권형	1095	2004-10-04	1,095.23	1,311.12	19.71
채권형	1095	2004-10-04	1,093.20	1,277.68	16.88
채권형	1095	2004-12-15	1,079.24	1,230.51	14.02
채권형	1095	2005-07-06	1,066.72	1,216.53	14.04
채권형	1095	2002-10-07	1,208.24	1,452.28	20.2
채권형	1095	2004-08-06	1,118.29	1,367.48	22.28
채권형	1095	2006-01-05	1,071.10	1,313.87	22.67
채권형	1095	2003-09-18	1,133.11	1,386.56	22.37
채권형	1095	2006-01-25	1,056.63	1,259.33	19.18
채권형	1095	2005-01-24	1,083.85	1,325.69	22.31
채권형	1095	2002-10-07	1,185.41	1,431.59	20.77
채권형	1095	2006-01-24	1,069.11	1,306.03	22.16
채권형	1095	2004-07-26	1,092.24	1,349.61	23.56
채권형	1095	2003-09-16	1,159.11	1,447.31	24.86
채권형	1095	2006-01-20	1,062.31	1,266.87	19.26
채권형	1095	2005-01-26	1,099.03	1,339.19	21.85
채권형	1095	2007-03-21	1,013.94	1,244.17	22.71
채권형	1095	2007-07-23	1,006.76	1,157.37	14.96
채권형	1095	2007-04-26	1,005.61	1,215.30	20.85
채권형	1095	2003-12-26	1,124.08	1,348.23	19.94
채권형	1095	2005-04-01	1,086.85	1,313.88	20.89
채권형	1095	2006-04-03	1,056.64	1,222.81	15.73
채권형	1046	2007-12-03	1,000.00	1,171.55	17.16
채권형	1095	2003-12-16	1,172.05	1,413.86	20.63
채권형	1095	2003-12-16	1,142.42	1,290.07	12.92

주식혼합형(주식과 채권이 혼합된 펀드) 과 채권형 펀드의 수익률을 봤습니다.
각 회사의 변액연금보험의 펀드들이고, 보험회사명과 상품명등은 삭제를 했습니다.
빨간 글씨가 3년동안의 누적수익률인데요.
예상보다는 수익이 괜찮습니다.
마이너스를 기록한 변액연금은 없었습니다.

그리고, 주식혼합형 펀드보다는 확실히 채권형펀드의 수익률이 좋습니다.
다시한번 펀드변경의 시기가 중요하다는 걸 알수있는 자료인 것 같습니다.

결론을 말씀드리면,
주식이 상승하는 시기보다는 수익률이 저조하지만, 마이너스 수익률은 아닙니다.
기간이 더 길 경우엔 위와같은 저조한 수익률을 커버하고도 충분하리라 예상합니다.
변액연금은 최소 10년이상의 장기상품이므로, 가입시의 종합주가지수는 별 영향을 주지 않는 것으로 판단됩니다.
만약 위의 수익률이 마이너스를 기록했다면 가입시기에 대해 고민을 해 볼만 하지만,
결과를 보니 사실 크게 걱정을 하지 않아도 될 것 같습니다.

변액연금은 투자상품이기는 하지만, 노후를 위해 준비하는 연금보험의 성격이 더 강하니
투자의 관점에서 보기보다는 노후를 위한 연금보험의 관점에서 보는 것이 더 맞는 것 같습니다.
연금보험은 누구나 가입을 해야 되는 필수보험으로 자리를 잡았습니다.
변액연금의 경우 종합주가지수는 상관하지 말고,
연금을 준비 해야겠다고 판단이 될때 그때가 가장 좋은 가입시기인 것 같습니다.
보험은 가입을 미루고 시간이 지나면 몇개월이고, 몇년이고 그냥 지나버리잖아요..

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