[변액연금보험] 변액연금은 추가납입을 위해 보험료를 적게 가입하는게 유리하다?

[변액연금보험] 변액연금은 추가납입을 위해 보험료를 적게 가입하는게 유리하다?
변액연금에 이미 가입하신 분들과 가입을 생각하시는 분들이라면 추가납입에 대해
모르는 분들은 없을거라 생각됩니다.
적은 사업비로 펀드에 투자가 되는 셈이니 수익률이나 적립금이 늘어나는데에
큰 역할을 하는 기능입니다.
그래서 추가납입을 할 수 있는 기간이나 추가납입에 대한 사업비가 적은 변액연금을
가입하시는 게 유리한데요.
그렇다면, 추가납입을 생각해서 보험료를 적게 잡아서 가입을 하는게 유리할까요?

예를 들어 변액연금보험을 가입할 수 있는 여유자금이 매달 50만원 정도가 된다고 했을때,
추가납입을 위해 20만원으로 가입을 하고 30만원은 추가납입을 한다고 가정해보면...
50만원으로 가입을 한 경우보다 적은 사업비 공제로 인해서 적립금이 훨씬 높을 겁니다.

하지만, 유리한 부분만 있을까요?
혹시 모르고 지나치는 부분은 있지 않을까?.. 하고 생각을 해보시지는 않으셨나요?

추가납입의 한도는 기본 보험료에 따라 한도가 정해집니다.
보통 기본보험료의 200%를 추가납입 할수가 있습니다.
그래서 기본보험료가 적으면 추가납입 한도도 줄어드는거나 마찬가지 입니다.

아래 표를 보시면 이해가 빠르실 겁니다.

	적게 가입		기본 가입
	매월	총 납입한도 (10년납)	매월	총 납입한도 (10년납)
기본 납입보험료	20만원	24,000,000원	50만원	60,000,000원
추가납입 한도	40만원	48,000,000원	100만원	120,000,000원
총 납입 보험료	72,000,000원		180,000,000원

표에서 보면 알수 있듯이 추가납입 한도를 모두 활용했다고 가정했을때 
총 납입보험료의 차이가 많이 발생합니다.

여기서 가장 중요한 부분은 추가납입을 포함해서 월 50만원을 내고도 내 노후준비가 충분한가..하는 문제입니다.
다른 연금이나 노후준비가 이미 되어있는 상태라면 50만원으로 충분할수가 있지만,
그렇지 않다면 50만원으로 부족할수도 있습니다.
부족하다고 연금보험을 추가로 가입을 해야 할까요?
연금보험을 추가로 가입을 하는건 사업비나 경험생명표 등등의 이유로 오히려 더 손해 일수 있습니다.

연금보험은 하나만 잘 가입해서 잘 활용하는게 제일 좋습니다.
연금보험을 무조건 적게 가입을 한다고 유리한 것만은 아닙니다.
적게 가입을 하면 연금보험을 추가로 가입을 해야 되는 경우가 생길수도 있고,
너무 많은 금액을 가입하면 오히려 유지가 힘들어 질수도 있을 겁니다.

연금보험을 가입할 때에는 노후에 얼마 정도의 연금을 받고 싶은지부터 컨설팅을 받고,
현재의 지출계획에 맞게 수입의 10~20%정도로 기본보험료를 정하고
나중에 급여가 인상되거나 보너스등 여유자금이 생겼을 때,
그 자금으로 추가납입을 활용 하셔서 원하는 노후생활을 준비하셔야 합니다.

솔직히 추가납입을 제대로 하시는 분을 보지도 못했고,
추가납입을 이용해 적게 가입을 하라는 제안은 누구의 이득도 될수 없을 겁니다.

변액연금보험에서는 더욱 중요한 추가납입의 기능은 회사마다 모두 다릅니다.
아래와 같은 기능의 상품을 선택하시는 게 유리합니다.

1. 추가납입한도가 없어지지 않는 상품

일부회사 변액연금의 경우 추가납입을 하지 않으면 추가납입 한도가 사라지는 상품도 있습니다.
당연히 피해야 될 상품입니다.

2. 추가납입 보험료에 대해서도 원금보장을 하는 상품

변액연금보험은 중도에 해지를 하는 경우를 제외하고는 연금을 수령할 때 납입하신 원금을 최저 보증합니다.
그리고, 추가납입 보험료에 대해서도 원금을 보장하는 상품을 추천 합니다.

3. 추가납입 보험료에 대한 사업비가 적은 상품

추가납입 보험료에 대한 사업비는 기본 사업비처럼 회사마다 모두 다릅니다.
적은 경우는 2%인 경우도 있고, 많은 경우는 3%이상인 경우도 있습니다.
장기 상품이므로 최대한 적은 사업비를 선택하는 게 좋습니다.

4. 추가납입을 연금개시 -5년까지 할수 있는 상품

추가납입을 할 수 있는 기간은 보통 두가지로 나눠집니다.
기본보험료 납입기간내에만 할 수 있는 상품과 연금개시 -5년까지 할 수 있는 상품으로요.
당연히 추가납입은 긴 기간동안 할 수 있는 상품을 추천 드립니다.

변액연금보험의 경우 추가납입을 하는 시기도 수익률에 중요한 역할을 합니다.
추가납입을 할 경우엔 꼭 담당 컨설턴트와 상의 하세요.

변액연금보험의 가입을 계획중이시면 추가납입 기능뿐 아니라
다른 부분들도 비교를 해야 합니다.
하지만, 국내 생명보험사가 너무 많고 변액연금의 종류가 너무 많아서 소비자가 직접 비교를
한다는 건 거의 불가능 한 일입니다.
아래 상담신청을 남겨주시면, 1:1 맞춤 컨설팅으로 나에게 가장 잘 맞는 변액연금보험을
비교상담 받으실 수 있습니다.

은퇴에 대한 계획, 컨설턴트와 함께 잘 세우시구요.
행복한 노후생활 준비 잘 하시기 바랍니다...^^