[연금보험비교] 노후준비를 위한 연금보험..나에게 맞는 연금보험 상품은?

노후준비를 위해 연금보험을 가입하시려면 먼저 나에게 맞는 연금보험 상품인지
확인을 해 보셔야 합니다.
그렇다면 연금보험의 종류는 어떤 상품들이 있고, 나에게 가장 잘 맞는 연금보험 추천상품은??

주위의 설계사나 은행등에서 권유해 계획도 없이 연금보험을 가입했다가
나중에 알고보니 내가 원하던 상품이 아니었다??
혹시 이런 경험은 없으시길 바랍니다.
연금보험뿐 아니라 모든 보험에 대해서 간혹 이런 경험을 하시는 분들이 많은 것 같습니다.
잘 못 가입한 걸 알고는 해지하지도 못하고, 그렇다고 유지하기도 아까운...
이런 경험 내가 아니더라도 주위 누구나 한번쯤은 겪어 본 분들이 있으실 겁니다.

이런 실수를 반복하지 않으려면 설계사만 믿고 그냥 확인도 안하고 그냥 가입하는 것보다
내가 가입하는 상품에 대해서 잘 알고 있어야 됩니다.

특히 보장성보험보다 비교적 높은 보험료를 납입하는 연금보험의 경우도 잘 이해를 하신후 가입을 해야합니다.
연금보험이 거기서 거기겠지...하고 생각하실수도 있겠지만,
목적이나 상품의 기능에 따라서 받는 연금액의 차이도 많이 발생할 수 있기 때문입니다.
그럼, 나에게 맞는 연금보험 추천상품은 어떤게 있을까요?

각 연금상품의 특징에 대해 보시고,
연금보험 비교를 해 보시기 바랍니다.

1. 연금저축보험

연금저축보험은 사실 가장 흔하게 접할 수 있는 상품입니다.
은행에서도 많이 권유를 하는 상품이고, 홈쇼핑에서도 가장 많이 광고를 하는 상품이기 때문입니다.
이 상품의 가장 큰 목적은 연말 소득공제 입니다.
소득공제의 혜택을 모두 보시려면 월 25만원을 납입하시면 되고,
연말 세금절감효과는 다음 표를 참고 하시면 됩니다.

단점은 중도해지시나 연금수령시 세금을 납부합니다.
그래서, 이 상품의 가장 큰 목적은 연금수령이 아닌 소득공제입니다.
연금수령을 목적인 상품을 가입하시려면 조금이라도 많은 연금액을 받는게 목적일 겁니다.
하지만, 연금저축은 연금수령시 세금을 내야 하기 때문에 노후준비는 2번째 목적이 된다고 보시면 됩니다.

연금저축의 경우 다음과 같은 분들이 유리합니다.

-사회 초년생으로 첫직장에 들어가자 마자 가입을 하시는 분들
-납입을 길게 하실 수 있는 분들(최소 20년이상)
-연봉이 높은 분들

상품은 생명보험사에도 있고, 손해보험사에도 있습니다.

2. 일반연금보험

금리형 연금보험을 말하는 건데요.
현재 확정금리 상품은 없고, 변동금리 입니다.
이 상품의 가장 큰 목적은 노후준비 입니다.
가입후 10년이상이 경과하면 비과세가 되기 때문이죠.
저금리시대라 금리가 낮은편이고, 보통 4.6%~5% 정도의 금리를 적용합니다.

이 상품의 단점은 금리하락이 가장 큰 단점인데요.
금리가 하락을 할 경우 투자상품처럼 위험할수도 있습니다.
원금이 손실이 오지는 않기 때문에 직접적으로 못 느끼실수도 있지만,
물가가 매년 오르면서 현금가치가 떨어지기 때문에 실질적으로는 큰 손해를 가져 올수도 있습니다.

이런 금리하락의 리스크를 막기위하여 최저보증금리로 보장을 해주는데요.
거의 대부분의 보험사들이 최저보장금리로 1%~2%의 금리를 보장해 주고 있습니다.
최저보증금리는 너무 작으니 최저금리로 떨어지게 되면 너무 손실이 크겠습니다.

3. 변액연금보험

상품의 목적은 일반연금보험과 마찬가지로 노후준비입니다.
10년이상 비과세 때문이지요.
저금리시대에 맞춰서 인플레이션의 문제를 해결하기 위해 나온 상품입니다.
주식이나 채권에 투자를 해서 높은 기대 수익률을 볼 수 있는 연금보험입니다.
현재 물가상승률보다 높은 수익률을 볼 수 있는 유일한 연금이라고 할 수 있겠는데요.

단점은 아무래도 투자상품이니 마이너스 손실의 위험이 있을수 있습니다.
금리형의 연금보험도 금리가 더 하락을 하면 리스크가 있는건 마찬가지입니다.
하지만, 변액연금보험의 경우 리스크를 막을수 있는 기능들도 함께 있으니 참고하시기 바랍니다.

-장기투자
(장기로 투자하기 때문에 손실의 확률이 적습니다.거의 10년이상이죠.
주위에서 적립식펀드등으로 손실을 본 분들을 보면 모두 단기투자자들입니다.)
-펀드변경
(보통 년 12회정도 펀드변경을 할수가 있는데, 주식시장이 좋지 않을때 채권형펀드로의
변경을 통해 리스크를 피해갈수 있습니다.)
-원금보장
(변액연금의 경우 투자상품중 유일하게 원금을 보장합니다.
조건은 연금을 수령하는 조건이므로, 중간에 해지만 하지 않으시면 됩니다.)
-채권형펀드의 50% 선택
(의무적으로 채권형펀드를 50% 선택해야 합니다. 그러므로 주식이 100%인 적립식펀드보다
안정적입니다.)
-추가납입
(추가납입 제도를 활용하면 수익률을 보다 극대화 시킬수가 있습니다.)
-중도인출
(적립금의 일부를 인출해서 여러가지 용도로 활용할 수 있습니다.
주식시장이 좋지 않을 경우 중도인출을 통해 손실자체를 막을수가 있습니다.)
-일반계정으로 전환
(더 이상 투자를 원치 않을 경우 일반 공시이율 계정으로 전환을 하여 자산을 안전하게 지킬수가 있습니다.)
-스텝업 기능
(스텝업 변액연금에만 있는 기능인데, 최저 원금 100% 보장을 수익률 달성에 따라 최저보증이
단계별로 자동으로 올라가는 기능입니다.)

연금보험을 가입한 분들이라면 누구나 은퇴후에 보다 많은 연금을 받고 싶어하는건
사실입니다.
이러한 요구를 맞출수 있는 상품은 변액연금보험 밖에는 없을 것 같습니다.

간단하게 연금보험의 종류에 대해 적어봤는데요.
이중 나에게 가장 잘 맞는 상품을 찾으시면 될 것 같습니다.

가장 잘 맞는 연금보험을 찾았다면 그 다음 순서는 회사별, 상품별 비교를 해야 합니다.
하지만, 일반인이 전문적인 보험을 비교한다는 건 아주 어려운 일입니다.
그래서 손쉽게 비교상담을 받으실 수 있게 상담신청을 하시면 됩니다.
전문 컨설턴트가 1:1 상담을 통해 가장 잘 맞는 연금보험의 추천과
30여개 회사의 비교를 통해 가장 좋은 연금보험을 추천드릴수가 있습니다.

연금보험 제대로 잘 가입하셔서 평생 후회없는 선택되시길 바랍니다.