2013년 변액연금보험 / 변액적립보험 수익률 기준치 7.7% ~ 9.8%

    2013년 변액연금보험 / 변액적립보험 수익률 기준치 7.7% ~ 9.8% 

 

 

 

 

200억원이 넘는 유산을 상속받을 수 있었는데 이 사실을 모르고 노숙자 신세를 전전하다가 길에서 얼어 죽었다면 얼마나 억울할까요? 티모시 헨리 그페이(60)씨는 미국의 구리광산 부호 위게트 클라크의 먼 친척으로 1900만달러(약 202억원)의 유산을 받을 수 있었지만, 이 사실을 모른채 노숙자로 전전하다가 작년 12월 26일 미국 와이오맹의 한 철도역사에서 영하 12도에 달하는 추위로 얼어죽은채 발견되었습니다. 안타까운 일입니다.(데일리 베일 2012.12.31)

 

 

 

 

 

 

★ 변액도 마찬가지

 

변액 펀드 수익률이 연 10%에 가까운 높은 수익률을 기록할 것이라는 사실을 몰라서 작년에 변액

 보험을 해약했던 사람들은 연말이 되자 후회하는 모습이 역력했습니다. 작년 KOSPI 지수는 1825

→ 1997 포인트로 상승하연서 9.4% 상승률을 기록했습니다. 2003년부터 2012년까지 KOSPI 수익률은

연 복리로 환산해서 12.3%, 1998년부더 2012년까지 15년 동안의 코스피 수익률은 11.8% 입니다. 최근

들어 코스피 지수는 연평균 12% 정도의 상승률을 기록했다는 뜻입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

★ 변액연금보험(적립형) 수익률 연 7.7%

 

최근 10년 또는 15년 코스피 상승률을 감안할 경우, 변액 혼합형 펀드(적립형)에 주식과 채권을 50 : 50으로 분산 투자할 경우, (펀드 운용수수료를 포함하여 사업비를 감안하였을때) 예상수익률은 연 7.7% 정도 입니다.

 

예를 들어 자녀의 학자금 마련을 위해 2003년에 1천만원을 변액적립교육보험에 투자했다면 10년이 지난 2012년 말에는 2천만원으로 적립금이 두배로 붙어 났다는 뜻입니다. 2003년에 1억원을 변액적립보험에 가입하면서 특별계정의 90%이상을 인덱스 펀드에 10년 정도 장기투자했을 경우(사업비를 감안했을때) 변액적립보험(적립형)의 예상수익률은 연 9.8% 정도의 수익을 기록했습니다.

 

노후자금 마련을 위해 주식 인덱스형 변액연금보험에 투자했다면 10년이 지난 2012년 말에는2억 3천만원으로 적립금이 불어났다는 뜻입니다.

 

 

 

 

 

 

 

★ 1억 만드는데 월 67만원

변액연금보험(혼합형)의 수익률을 연 7.7%로 가정 할 경우 1억원을 만들기 위해서는 매달 67만원 정도를 10년 동안 투자하면 됩니다.

15년 동안 교육자금을 1억원을 마련하는 경우, 변액 수익률을 연 7.7%로 가정하면 매달 36만원 정도 투자하면 됩니다. 20년동안 노후자금 1억원을 만들기 위해서는 매달 22만원 정도 변액연금보험 투자하면됩니다.

 

 

 

 

 

★ 최근 1년간 변액연금보험 회사별 수익률 및 사업비 비교

 

2011년~2012년 연 평균 수익률 [매일경제]