자녀가 생기면 가입해야 될 필수 어린이보험은?

자녀가 생기면 가입해야 될 필수 어린이보험은?

결혼을 하게 되면 자녀계획은 누구나 세우기 마련입니다.
하나를 낳을 건지, 둘 이상을 키울 건지에 대한 구체적인 계획을 세우게
되는데, 자녀가 생기면 어린이 보험은 어떤걸 준비하는게 좋을까요?
자녀가 가입할 수 있는 어린이 보험은 종류가 많습니다.
이 수많은 종류의 보험들중에서 자녀를 위해서, 자녀에게 도움이 될만한
보험은 어떤게 있는 지 알아보려고 합니다.

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꼭 필요한 어린이 보험은?
수많은 어린이 보험중에서 꼭 필요한 보험들이 있습니다.
나이가 어릴 경우 질병에 걸리는 확률은 어른보다는 떨어지겠지만,
그래도 자녀를 위한 보장성 보험의 가입은 어느 부모이던지 가입을
시켜줍니다.
그리고, 또 준비할 만한 것은 자녀의 교육자금입니다.
꼭 교육자금이 아니더라도 부모라면 자녀를 위하여 저축을 해주기를
원합니다.
그래서 꼭 필요한 어린이 보험이라고 하면 두가지를 꼽을수가 있습니다.

1. 의료실비보험

의료실비보험이 지금처럼 많이 알려지지 않았을 때는 생명보험의 어린이
보험을 보장성 보험으로 가입을 해 주었습니다.
이후엔 의료실비보험과 생명보험으로 두개의 보장성 보험을 가입 해주었구요.
의료실비보험은 실제 병원비를 보상하는 실손보장이고, 생명보험은 정해진 담보를
보상하는 정액보장이므로 두 상품을 모두 가지고 있으면 보장을 받는것에 대한
문제는 거의 모두 해결이 되었습니다.
하지만, 요즈음 판매되는 의료실비보험에는 생명보험의 보장내용이 특약으로
거의 선택을 할수가 있으므로 굳이 두개의 보험을 가지고 있을 필요성이 없어지게
되었습니다.
그래서 보장성 보험중에서는 의료실비보험에 특약을 넣어서 가입을 하면
하나의 상품으로도 모든 설계가 가능하니 요즘엔 여러가지 상품을 가지고 있는 것보다는
하나의 의료실비보험만 잘 가입하면 됩니다.
보장성 보험은 자녀 출생시 생길지 모르는 사고에 대비해 임신중일 때부터 태아보험으로
가입을 시켜주는게 좋습니다.

2. 어린이변액유니버셜보험

변액보험이 없었던 과거에는 자녀의 교육자금을 준비하기 위해 교육보험을 가입했습니다.
하지만, 금리의 하락으로 인하여 인플레이션을 헷지 하지 못해 교육보험도
투자형 보험인 변액유니버셜보험을 선호하게 되었습니다.
자녀를 변액유니버셜로 어린이변액유니버셜보험이 따로 있는데, 가입목적은
자녀의 교육자금이나 결혼자금, 증여의 목적으로 활용을 하면 좋습니다.
어린이변액유니버셜의 가장 큰 장점은 보험의 해지 없이 자녀가 성인이 되었을 때
피보험자의 변경이 가능하다는 겁니다.
그렇게 되면 비과세의 혜택도 계속 이어지는 것이므로 평생 비과세 통장을 주는 장점과,
장기간 복리의 효과도 계속 이어갈수가 있다는 장점이 있습니다.
그리고, 자녀가 태아때나 아기때부터 가입을 해주고 성인이 되어 자녀의 명의로
전환을 해주게 되면 초장기가 되므로 장기간 투자의 위험성도 극히 적습니다.

자녀의 의료실비보험 가입 요령
1. 100세만기 의료실비보험으로 가입
성인들의 의료실비보험은 대부분 100세만기 입니다.
평균수명이 증가하는 것에 맞춰서 의료실비보험의 만기도 100세로 늘어났는데,
자녀 의료실비보험의 경우엔 만기가 다릅니다.
20세, 30세 만기인 의료실비보험이 있고, 성인과 마찬가지로 100세만기의 의료실비보험도
있습니다.
보험은 뜻하지 않은 사고나 질병을 대비해 가입을 하므로 보장기간이 짧은 것보다는
긴게 더 유리합니다.

2. 비갱신형으로 가입
실제로 낸 병원비를 보상하는 실손의료비특약의 경우엔 모든 보험사가 보장내용도 동일하고
갱신형으로 되어 있는 것도 동일합니다.
하지만, 실손의료비특약외의 특약은 갱신형으로 되어 있는 경우도 있고, 비갱신형으로
되어 있는 의료실비보험도 있습니다.
보험료가 갱신시마다 오르는 갱신형보다는 처음 보험료 그대로 납입을 하는 비갱신형이
전체 납입하는 보험료는 더 적으므로 나머지 특약들은 비갱신형으로 되어 있는 상품을
선택하는게 유리합니다.

3. 순수보장형으로 가입
만기를 100세만기로 가입을 하게 되면 환급형보다는 순수보장형이 유리합니다.
순수보장형이 적립금이 없기 때문에 보험료가 저렴한 이유도 있지만, 만기가 길기 때문에
환급형으로 가입을 하더라도 만기환급금을 받기는 어렵다고 보는게 맞습니다.
그리고, 환급을 받는다고 하더라도 인플레이션으로 인해 환급금의 가치는 아주 적을
것이므로 적립금을 따로 저축을 해주는 것이 더 현명한 방법이 될 것입니다.

어린이변액유니버셜보험 가입 요령
1. 부모 사망시 보장내용이 있는 상품
처음 가입시에는 아이의 아빠나 엄마가 피보험자가 되고 아이는 종피보험자가 됩니다.
이 종피보험자인 자녀가 성인이 되면 피보험자로 교체가 되는 것인데,
교체되기 전에 갑작스런 사고로 인하여 처음의 피보험자가 사망을 했을때
생활비등을 보장하는 상품이 있습니다.
그래서 주로 처음의 피보험자는 사회생활을 주로 하는 아빠로 해 놓는게 좋습니다.

2. 펀드의 구성내용
투자상품이기 때문에 펀드의 구성 또한 중요합니다.
장기 상품이므로 주식형 펀드이 비율이 60%가 되던 70%가 되던 크게 중요하지는
않겠지만, 펀드의 종류가 어떤 것들로 구성이 되어 있고 자산운용사의 능력 등을
살펴 볼 필요는 있습니다.

3. 대형 보험사의 상품을 가입
피보험자의 교체까지 감안을 하면 노후를 준비하는 연금보험보다 더 긴 기간동안
가입을 하게 되는 것이므로 보험회사는 크고 안정적인 회사에 가입을 하는 것이
좋겠습니다.

의료실비보험은 태아때부터 가입을 해주는 것이 좋고, 어린이변액유니버셜보험은
출생후에 가입을 해주는 것이 좋습니다.
시기가 늦어지면, 의료실비보험의 경우 질병이나 사고로 인하여 가입이 거절되는
경우도 있기 때문입니다.
어린이변액유니버셜보험의 경우는 조금이라도 빨리 가입을 해야 납입하는 보험료가
적어지기 때문이겠구요.
과거에는 자녀에 대한 보험이 이렇게 발전을 하지 않았고 보험에 대한 인식도
좋지 않았으므로 이렇게 부모가 준비를 해주는 경우는 드물일이었습니다.
저출산 시대 여서 자녀에 대해 더 신경을 많이 쓰게 되는 이유이기 때문이기도 하겠지만요.

자녀의 의료실비보험이나 자녀의 교육자금준비를 위하여 어린이보험에
가입을 하실 계획이시라면 아래의 상담신청을 참고하시기 바랍니다.
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