[변액연금보험] 변액연금보험의 펀드변경에 대해서..

요즘처럼 며칠사이로 주가가 큰폭으로 하락을 할 경우에 가입한 변액연금보험의 펀드를
어떻게 해야 할지 고민이 많이 되실 겁니다.
펀드변경을 하는게 좋은건지? 아님 그냥 놔두는게 좋은것인지?
관리를 해준다던 설계사는 몇달째 혹은 몇년째 연락도 없고...
변액연금보험의 경우 장기 상품이기 때문에 월 납입액이 적더라도 전체 금액을 보면
굉장히 큰 자금입니다.
그리고, 노후를 준비하는 자금이므로 더욱더 소중하게 관리를 해야 할 것입니다.
이러한 소중한 자금을 잘 관리해야 손해가 적을텐데, 그 관리중 하나인 펀드변경에
대해 알아보겠습니다.

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펀드변경을 함부로 하게 되면 오히려 손해..

펀드변경을 아무때나 원칙없이 하게 되면 손해가 커 질수도 있습니다.
무슨 의미인지 잘 모르시겠지만, 아래 표를 보시면 쉽게 이해가 되실겁니다.

대부분의 분들은 수익이 많이 나는 펀드로 변경을 하는게 좋을거라고 생각하실겁니다.
하지만, 위의 표처럼 수익을 쫒아가기 위해 펀드변경을 했다가 오히려 상승기를 놓쳐서
수익을 쫒아내는 결과를 가져오실수 있습니다.
기존의 펀드에서 발생할 수익을 포기하게 되는 결과를 가져오는 것이죠.

그러므로 무조건 주식이 하락한다고 해서 무조건 펀드변경을 하는 것은 반대입니다.

펀드변경을 통해 소중한 자산을 지키려면...

1. 계획을 세워야 합니다.
노후에 대한 계획을 세우고 월납입 금액을 정하셨으면, 노후에 얼마정도의 연금을 받고 싶고
어느 정도의 적립금을 모으는게 좋을지 계획을 먼저 세우시기 바랍니다.
변액연금의 가입설계서를 보면 0%, 4%, 8%로 예상 수익률에 따른 적립금을 보여 주기 때문에
계획을 세우시기 편하실 겁니다.

2. 펀드변경은 두가지 방법으로 가능합니다.
펀드변경은 월 투입금액에 대해 펀드변경을 할수 있고, 또 하나 적립금을 변경할수도 있습니다.
대부분의 변액연금이 2가지 방법으로 가능하지만, 혹시 불가능 할수도 있으니 꼭 확인하셔야 합니다.
월 투입금액 변경과 적립금변경은 의미가 크게 다릅니다.

3. 펀드변경은 자산을 지키기 위한 목적으로..
변액연금의 펀드변경은 위에서 말씀드렸듯이 수익을 쫒아가기 위해 하는것보다
자산을 지키기 위한 목적으로 하는게 좋습니다.
그래서 월 투입금액은 공격적으로 하는게 좋고, 적립금은 일정시점이 되면 안정적으로 운영을
하는것이 좋습니다.

4. 적립금이 납입한 원금보다 많아졌을때 펀드변경..
아무때나 펀드변경을 하는것보다 적립금이 어느정도 쌓였을때 안정적으로 지키기 위해
펀드변경을 하는게 좋습니다.
그래서 스텝업 변액연금처럼 적립금이 원금의 몇%이상이 되었을때 안정적인 채권형으로
변경을 해주면 됩니다.
이러한 것을 스텝업 변액연금은 자동으로 해주기 때문에 신경을 안써도 되지만,
전환시마다 채권형 펀드의 비율이 늘어나므로 좋다라고 할수는 없습니다.
자동이 아닌 수동으로 직접 한다고 생각하면 되겠습니다.

5. 원칙을 지키면서 변경을 해줘야..
너무 일찍 적립금을 채권형 펀드로 전환을 해주면 높은 수익률을 보기가 힘들겁니다.
그렇기 때문에 원칙을 정해서 원금대비 적립금이 어느정도가 되었을 경우에 변경을
해줘야겠다고 정하셔서 실행에 옮기시면 됩니다.

6. 적립금이 적을때 주식이 하락하면?
원금대비 적립금이 적을때 주식이 하락하면 펀드변경을 해주기 보다는 추가납입을 하는게
좋습니다.
가입 초기에는 적립금이 원금보다 적으므로 최소 3~5년 정도는 적립금 변경은 하지 않는것이
좋을것 같습니다.
주식은 계속 하락만 하는것이 아니라 하락을 했을 경우 반등도 하기 때문에
하락했을때 추가납입을 해놓으면 주식이 반등을 했을때 수익률을 높이는데 도움을 주기 때문입니다.

 

펀드변경을 하려면 우선 펀드 종류가 많은 변액연금보험을 선택..

펀드변경을 자유롭게 하려면 첫째 조건이 펀드의 종류가 많아야겠죠?
일부 스텝업 변액연금보험의 경우엔 펀드의 종류가 2~4개 밖에 없습니다.
이중에서도 절반은 채권형 펀드이고 나머지는 인덱스 펀드가 대부분입니다.
이러한 변액연금보험의 경우 펀드변경의 의미가 크게 없습니다.
모두 안정적인 형식의 펀드이기 때문입니다.

그래서 변액연금보험을 선택할때는 공격적인 펀드도 있고, 해외형 펀드, 채권형 펀드, 인덱스형 펀드 등
펀드의 종류가 다양한 변액연금을 선택해야 합니다.

위와 같이 펀드변경에 대해 적어봤는데, 일반인의 경우엔 이러한 것도 어려운 일일겁니다.
이해는 되지만, 실제로 하려고 하면 이게 맞는 선택인지 확신이 들지 않기 때문입니다.
그렇기 때문에 변액보험은 관리가 더 중요하다는 말도 여기서 나오는 겁니다.
정에 이끌려 가입했다가 관리도 제대로 받지 못한다면 손해가 클수도 있겠죠...

좋은 변액연금보험을 찾는게 중요한게 아니라 관리 잘해줄 설계사를 찾는게 더 중요한 문제입니다.

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