보험 리모델링 할때 주의해야할 부분 (저축성보험)

보험 리모델링 할때 주의해야할 부분 (저축성보험)

전에는 보장성보험 리모델링에 대한 포스팅을 했었는데요.
참고하시려면 아래글을 클릭하시면 됩니다.
보험 리모델링 할때 주의해야할 부분 (보장성 보험) --> http://lastmoney.tistory.com/221

이번에는 저축성보험에 대해 리모델링 할 경우 주의해야 할 부분에 대해 말씀드릴까 합니다.
사실 저축성보험에 대해 리모델링을 할 경우는 많지 않습니다.
저축을 목적으로 가입을 하기 때문이지요.
저축성보험을 리모델링을 할 경우는 나의 목적과는 다르게 가입을 한 경우에 해지를 하게 되는 경우가
많은 것 같습니다.

우선 저축성보험이라하면, 가장 대표적인 상품인 연금보험, 변액연금보험을 비롯해
저축보험, 변액유니버셜보험, 교육보험, 연금저축보험, 양로보험등이 있습니다.

보장성보험과 마찬가지로 저축성보험도 종류가 많은 편인데요.
가입하고 나서 나중에 실수를 하지 않으려면 상품에 대한 기본적인 지식에 대해 알아야 합니다.

상품의 특징에 대해서 간단히 적어보겠습니다.

1. 연금보험 - 금리형, 노후에 연금수령을 목적으로 가입
2. 변액연금보험 - 투자형, 노후 연금수령을 목적으로 가입
3. 변액유니버셜보험 - 투자형, 장기 목돈 마련을 위해 가입
4. 저축보험 - 금리형, 최대 15년 장기 적금이라고 보시면 됨
5. 교육보험 - 금리형과 투자형, 아이의 학자금을 목적으로 가입
6. 연금저축보험 - 금리형, 소득공제가 가장 큰 목적
7. 양로보험 - 금리형, 최저 4%의 금리를 보장하는게 가장 큰 특징, 사망보험금이 많이 들어가서
                   저축과 보장이 섞여있는 보험

모든 보험은 중간에 해지를 하게 되면 큰 손해를 보게되기 때문에
처음 가입할 때 목적에 맞게 가입을 하는게 가장 중요합니다.

저축성보험의 경우 처음 얘기 했듯이 해지를 하지 않는게 좋겠지만,
굳이 해지를 해야 할 경우가 생기게 되면 아래의 내용을 참고하고 결정을 하시는게 좋습니다.

1. 금리가 확정형인지 확인
과거에 판매되었던 상품들은 확정 금리형 상품이 많았습니다.
지금의 저금리 시대에는 없는 높은 금리를 확정으로 주는 상품들이 많았으므로
금리가 확정형인지 꼭 확인 하시기 바랍니다.
이런 상품의 경우 해지하면 무조건 손해입니다.
확정 금리 상품을 오래도록 유지할수록 보험회사의 경우는 손해를 보게되기 때문에
과거에 해지를 권유하고 다른 상품을 제안하기도 했었습니다.

2. 경험생명표 확인
일반연금보험과 변액연금보험의 경우에만 해당이 되는 얘기인데요.
3년마다 변경되는 경험생명표가 언제 적용이 되었던 것인지 확인해 보세요.
해지하고 가입을 해도 처음과 같은 경험생명표라면 리모델링을 해도 큰 손해를 보지는 않겠지만,
경험생명표가 바뀌기 전에 가입을 한 상품이라면 심각하게 고민을 해야 합니다.

3. 목적에 맞는지 확인
가장 중요한 부분인것 같은데요, 목적에 맞지 않는 상품을 가입한 경우엔
과감하게 리모델링을 해서 계획에 맞게 재테크를 실천하는 편이 유리한 것 같습니다.
예를들어, 최저금리 4%의 상담원 말에 혹해서 가입을 했는데,
나중에 보니 사망보험금이 많이 들어가서 환급금이 적은것을 보고 후회를 할일이 생기면
안되겠습니다.
목적이 사망보험금에 있는지, 장기 저축을 목적으로 하는지, 노후에 연금을 수령하기 위한 목적인지... 등 목적에 맞춰 잘 가입해야 합니다.

저축성보험의 경우 소득공제 받는 연금저축보험을 제외하고는 모두 10년이상 유지시 비과세 혜택을
볼 수 있고, 복리의 효과를 볼수가 있으므로 해지는 잘 판단을 하셔야 합니다.

다른 보험상품보다는 변액보험의 경우가 해지를 하는 일이 많은 것 같은데요.
아마 투자상품이므로 높은 기대 수익을 보고 가입을 했다가 생각보다 수익률이 저조하거나,
환급금이 적은 것을 보고 실망을 해 해지를 많이 하지 않나 생각이 듭니다.

하지만, 초기 사업비 때문에 환급금이 초반에는 적을수 밖에 없고(모든 보험이 사업비는
다 있습니다. 변액보험만 사업비가 있는 것이라 생각하시는 분들이 많습니다.), 투자수익률은 계속
플러스 수익을 낼수만은 없겠죠..
단기에는 마이너스가 날수도 있지만, 변액은 최소 10년이상의 장기상품이므로 단기의
수익률이나 사업비를 전부라고 판단을 하지 않으셨으면 하는 바램입니다.

연금보험등 새로운 저축성보험의 가입을 계획하고 계신분들은
전문가와의 상담을 통해 잘 맞는 보험을 찾는 것도 중요합니다.
그리고, 나에게 맞는 보험 상품중에 가장 경쟁력이 있는 상품을 가입하는 것도 아주 중요합니다.
아래 상담신청을 남겨주시면, 전문 컨설턴트에게 약 20여개 보험회사별 상품비교를 통해
가장 좋은 상품을 선택하실수 있습니다.

나중에 리모델링을 하지 않으려면 나에게 가장 잘 맞는 보험을 가입해야 합니다.
혼자서 고민하지 마시고, 전문가와의 상담을 통해 해결을 하시는게 가장 좋은 방법입니다.