보험 다시 가입하기 / 보장플랜 재설계 / 보험 리모델링

 

 

   보험 다시 가입하기 / 보장플랜 재설계 /  보험 리모델링

 

 

 

 

 

보장플랜은 나와 내 가정의 재무플랜을 안전하게 지켜주는 중요한 역할을 한다. 가계의 재무플랜을 최소한 6개월 또는 1년 단위로 재점검해야 하는 것처럼 보장플랜도 정기적으로 점검하고 새롭게 설계하는 전략이 필요하다. 가정의 달을 맞아 우리 가정의 보장설계를 점검하고 재설계 해야 하는 이유와 그 방법을 알아본다.

 

                     

 

 

★ 보장플랜을 재설계해야 하는 이유

 

 

보장플랜을 수립하였다 하더라도 시간이 지날수록 사망의 원인, 질병의 원인, 필요한 치료비의 규모, 물가상승에 따른 보장자산 가치의 감소 등과 같은 변화가 발생하기 때문에 일정 주기로 보장플랜을 점검하고 필요한 부분을 보강해나가는 재설계가 필요하다.

 

 

 

 

 

1. 높은 의료비 증가율

 

의료기술이 발달하면서 우리 인생은 점점 더 길어지고 있다. 큰 병에 걸려도 돈만 있다면 충분한 치료를 통해 건강한 삶을 다시 획복할 수 있다. 문제는 이로 인해 의료비지출은 큰 폭으로 증가하고 있다는 것이다. 우리나라의 의료비 지출증가율은 1980년대 후반부터 2010년 말까지 연평균 약 9%로 OECD국가 평균의 두 배 수준이다. 증가하는 의료비지출을 반영하여 보장플랜을 재설계해야만 나이 들어 급증하는 의료비를 감당할 수 있다.

 

 

 

 

 

2. 평균수명의 증가

 

우리나라의 평균수명 연장 추세 역시 의료비 지출과 마찬가지로 다른 국가들에 비해 매우 빠르게 진행되고 있다. 평균적으로 매년 약 0.5년 가까이 평균수명이 연장되고 있어서 조만간 평균수명 90세 시대가 다가올 전망이다. 오래 살 위험에 대비하는 것은 이제 조기사망의 위험에 대한 대비만큼이나 중요한 보험의 기능이 되었다.

 

 

 

 

 

3. 연령대별, 성별로 다른 사망원인

 

나이에 따라, 성별에 따라 자주 걸리는 질병이 다르고 사망하는 원인도 다르다. 같은 암 중에서도 가족력을 따져야 하고, 처한 상황을 따져서 집중적으로 보장이 필요한 부분을 미리 알고 가입하는 것이 현명한 방법이다. 또한 시간의 흐름에 따라 질병의 추세나 사망원인의 추세도 달라진다는 점도 감안하여 보장플랜을 수립해야만 한다.

 

 

 ★ 보험 리모델링이 필요한 이유

 

 

 

                

 

             

★ 보장플랜은 어떻게 재설계 하나?

 

 

 

첫째, 가장 먼저 해야 할 일은 전문가의 도움을 받는일이다. 보험상품은 복잡하고 이해하기 어려운 경우가 많으며 적정 보장수준을 일반인이 알기도 어렵기 때문이다.

 

 

 

 

 

두 번째, 꼭 필요한 보장을 확인하는 단계이다. 보장 상품은 보장범위화 보장기간, 보장내용의 3가지 측면에서 평가하여 재설계를 해야 한다.

 

 

 

 

 

세 번째, 확률이 높은 위험, 가장 비용 부담이 큰 위험을 확인해야 한다. 발생확률이 높고 발생시 비용부담이 큰 위험부터 준비하는 것이 순서이다.

 

 

 

 

네 번째, 과도한 중복보장과 과소한 보장내역을 정리하는 단계이다. 확률이 낮은 위험을 중복해서 보장 받을 필요는 없고, 반대로 확률이 높은 위험이라면 다층보장을 해둘 필요가 있다.

 

 

 

 

다섯 번째, 자신의 불입여력과 재무상황을 확인하는 것이다. 아무리 필요한 보장플랜이 많다 하더라도 현실적으로 불입 여력이 안되는 경우라면 우선순위를 정해 보장플랜을 실행해야 한다.

 

 

 

 

 

마지막으로 라이프사이클에 맞는 보장플랜을 세워야 한다. 가계에 특별한 일이 발생하였을 때, 예를 들어 결혼을 하였거나, 부모님이 연세가 들어 건강에 문제가 생겼을 때 등에는 가족의 보장플랜에 변화를 줘야만 한다.