[연금보험추천상품] 노후준비를 위한 연금보험 비교와 추천상품

[연금보험추천상품] 노후준비를 위한 연금보험 비교와 추천상품

연금보험 가입할 때 제대로 알고 가입합시다.
연금보험의 종류는 어떤 것 들이 있는지 연금보험 비교와 추천을 통해 노후준비를 시작 해야 겠습니다.

연금보험의 종류에는 크게 2종류의 연금이 있습니다.
1. 소득공제 연금저축 (비과세 X)
2. 비과세 연금보험 (소득공제 X)

이 두종류의 연금중에도 종류가 정말 많은것 같습니다.
보험사들도 많고 상품들도 워낙 많아서 각 상품의 특징에 대해 참고 하시기 바랍니다.

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소득공제 연금저축보험

많은 직장인분들이 가입을 하시고 계신 연금저축보험은 월 25만원씩 납입을 하시면
납입보험료 100%를 연 300만원 한도내에서 연말정산시 소득공제 혜택을 볼수가 있습니다.

소득공제의 혜택은 아래 표를 참고 하세요..^^

대부분의 직장인들이 2,3번째 소득구간에 속하므로 495,000원~792,000원 정도의
세금절감 효과가 있다고 보시면 될 것 같습니다.

연금저축은 보험사마다 금리가 다르므로 금리표를 참고하세요..

다른 보험의 금리들도 나와 있는데요.
연금저축이라고 상품명에 나와있는 것만 참고하시면 되겠습니다.

주로 손해보험사가 금리가 높은편이고, 유배당 상품입니다.
생명보험사는 무배당이면서 금리가 적은편이죠.

그리고, 대형생명보험사의 경우 금리가 비교적 낮은 편입니다.
이는 규모가 크고 안정적으로 운영을 하기 때문에 조금은 보수적으로 금리를 책정합니다.
반대로 소형사들은 고객유치차원에서 금리를 높게 책정하기도 합니다.
대형사들은 금리가 낮기는 하지만, 금리하락시기에도 거의 변동폭이 없습니다.

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비과세 연금보험

비과세 연금보험은 크게 두 종류로 나눠집니다.
1. 일반 금리형 상품
2. 변액연금보험

현재 판매되는 금리형 연금보험의 금리는 확정이 아니라 변동입니다.
최저보증금리를 적용을 하지만, 보통 1.5% ~ 2% 정도로 낮은 편이죠..

위의 표와 같이 물가상승률과 연금보험의 금리가 거의 비슷하므로, 마이너스 금리 or 제로 금리 라고도
많이들 얘기하고 있습니다.
이러한 이유에서 투자를 하는 변액연금보험을 선택하시는 분들이 늘고 계십니다.
그렇다고 모든분들이 변액연금을 선택하시는건 아닙니다.
나의 성향과 상황에 맞추어서 어떤 연금이 좋을지 알아보겠습니다.

1. 납입기간과 연금수령까지의 기간
납입기간과 연금수령까지의 기간이 길면 변액연금이 더 유리할 수 있습니다.
투자상품이기 때문에 투자의 기간이 길어지면 길어질수록 손해를 볼 확률은 줄어들게 됩니다.
그러므로 연금수령까지의 기간이 얼마남지 않은 분들이라면 일반 금리형 연금보험을 추천드립니다.

2. 투자 성향
투자를 싫어 하시는 분들은 일반 연금을 하셔야 겠지만,
변액연금도 위험한 투자를 하는 상품은 아니니 보수적인 투자를 선호하시는 분들에게도 
추천을 드립니다.

<참고 하세요>

[변액연금보험] 변액연금보험은 정말 위험한 선택일까요? http://lastmoney.tistory.com/183

 변액연금은 채권의 비율이 50%를 선택해야 하지만, 안정적인 걸 선호하시는 분들에게는
채권 100%의 가입을 추천 드립니다.

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회사별 비교하기

연금보험 비교를 통해 나에게 맞는 연금 보험을 선택하셨으면,
그 다음은 회사별 비교를 통해 가장 유리하고 좋은 상품을 선택하면 되겠습니다.

비교할 내용은 다음과 같습니다,

1. 회사의 안정성

(2008년 기준)

지급여력비율을 가지고 보험사의 안정성을 판단하기도 하지만,
사실 지급여력비율이 100% 이상만 되어도 불안한 정도는 아니라고 볼수가 있습니다.

지급여력비율이란?
보험에 가입한 모든 고객이 보험금 청구를 하였을 경우 고객에게 보험회사가 보험금을
지급할 수 있는 여력을 말합니다.
그러니 100%라고 하면 모든 고객이 보험금 청구를 하여도 모두 지급을 할 수 있다는 뜻이 됩니다.

2. 수익률
일반연금의 경우 현재 금리가 높은 상품을 가입하지는 말아야 합니다.
이는 변동 금리이기때문에 나중엔 어떤 회사의 금리가 높을지 모르기 때문입니다.
하지만, 변액연금의 경우는 현재까지의 수익률을 가지고 전부를 보기는 힘들지만,
참고 자료로서는 충분할 것 입니다.

출처 : 매일경제 신문기사 자료

3. 경험생명표의 적용
경험생명표가 가입시점에 적용이 되는 연금의 선택은 필수 조건 입니다.
일부 상품들은 연금 수령시에 경험생명표를 적용하는 상품도 있습니다.
3년마다 변경이 되는 경험생명표가 변경될때마다 약 7~10% 정도의 연금수령액이 차이가 나므로,
무조건 가입시 경험생명표 적용이 되는지 확인을 해야 합니다.


4. 부부형 연금수령
100% 부부연금 수령 가능한 연금을 선택하시는게 좋습니다.
부부형 연금이란? 연금을 수령하는 피보험자가 연금을 받는 도중에 사망을 하게 되면
남아있는 배우자가 그대로 연금을 이어서 받을수 있는 기능을 말합니다.
배우자가 50%만 받는 연금보다는 100% 금액 그대로 받는 상품을 추천 합니다.
부부형이 안되는 연금도 있고, 50%, 100% 되는 상품도 있습니다.


5. 추가납입
추가납입의 한도는 모든 보험사의 상품이 동일하지만,
추가납입을 오래도록 할 수 있는 연금을 추천드립니다.
추가납입은 기본보험료 납입기간중에만 추가납입을 할 수 있는 상품과
연금개시 5년전까지 추가납입을 할 수 있는 상품으로 나눠 집니다.
추가납입에 대한 사업비도 회사마다 다릅니다.


6. 전문 설계사
한 회사에 소속되어 있는 설계사 보다는 여러 상품을 모두 취급하는 설계사에게 가입을 하는게
좋습니다.
여러회사를 취급하다 보면 각 회사의 장단점도 꿰뚫고 있을 뿐더러,
연금보험에 대해 많은 지식을 가지고 있으므로 많은 도움을 받을 수 있습니다.

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연금보험 비교를 원하시면 아래 상담신청을 남겨주세요.
약 30여개의 보험 회사별 객관적인 비교를 통해 가장 좋은, 가장 유리한 상품을 추천 받으셔서 가입하세요..^^

여러 설계사에게 상담을 받는 부담은 이제 갖지 마시고,
한 사람과의 상담을 통해 회사별 연금보험 비교를 받으시면 됩니다.