연금보험추천 비교사이트

연금보험추천 비교사이트

연금보험이란 상품이 종류가 많습니다.
가입 목적이나 운용방식 등에 따라 여러 종류의 상품들로 나눠집니다.
막상 연금보험을 가입하려고 보면 너무 종류가 많아 어떤 상품을 선택해야 할지
고민이 많이 되실 겁니다.
설계사들도 이게 좋으니 저게 좋으니 추천하는 상품들이 모두 다르니
어떤게 정말 좋은 연금보험인지 선택을 하기가 더욱 어려우실 겁니다.
그래서 각 연금보험의 특징에 대해 포스팅하려고 합니다.
각 연금보험을 이해하고 나에게 가장 잘 맞는 상품이 어떤 것인지 찾으시기 바랍니다.

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보험사는 크게 생명보험사와 손해보험사로 나눠집니다.
연금이라는 말이 들어가는 보험을 모든 보험사에서 판매를 합니다.
각 이름들도 모두 달라서 어떤게 어떤 상품인지 모르시는 경우가 많은데요.
우선 연금보험의 종류는 3가지가 있습니다.
1. 연금저축보험
2. 일반연금보험
3. 변액연금보험
그렇게 많지는 않죠?
이 세가지 상품의 특징만 알아도 연금보험을 이해하는데 많은 도움이 되실 겁니다.

1. 연금저축보험
연금저축보험은 연말에 소득공제 혜택을 볼 수 있는 상품입니다.
납입기간중에 소득공제의 혜택을 본 후에 최소 55세부터 연금을 수령할 수 있습니다.
모든 상품이 변동 공시이율로 적용을 받습니다.

[판매 보험사]
생명보험사와 손해보험사에서 모두 판매를 하고 있습니다.
'연금' 뒤에 '저축'이라는 말이 붙은 상품은 모두 연금저축보험이라고 보시면 됩니다.
손해보험사는 연금저축보험외의 연금상품은 없으니 모두 연금저축이라고 보시면 됩니다.
저축보험과는 다릅니다. 상품명에 꼭 '연금저축'이 들어가야 합니다.

[장점]
- 연 400만원 한도내에서 실제 납입한 보험료의 100%를 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
소득공제를 받을 수 있는 방법중 가장 크게 혜택을 볼 수 있는 상품으로
세금 절감 효과가 가장 많습니다.
- 또한 나중에 연금으로 수령을 할 수가 있으니 1석 2조의 효과를 볼 수 있습니다.
연금을 수령할 때, 생명보험 상품은 종신형이 있고 손해보험사의 상품에는 종신형이
없고 기간을 확정해서 연금을 받는 확정형만 있습니다.

[단점]
- 연금을 수령할 때, 중도에 해지시, 일시금으로 연금을 수령할 때 모두 세금을
내야 합니다.
연금을 수령할 때의 세금은 소득이나 기타 금융소득에 따라 세금이 달라집니다.
- 모두 변동 금리형 상품이기 때문에 금리가 하락을 하면 손해가 커집니다.
지금도 금리가 낮은 편인데 지금보다 금리가 더 하락을 한다면 마이너스 금리나
마찬가지이므로 노후를 위한 목적으로 가입하기에는 부족합니다.

[가입목적]
소득공제 > 노후준비

2. 일반연금보험
소득공제가 되니 않는 대신에 10년이상이 경과하면 비과세의 혜택을 볼수가 있는
상품입니다.
연금수령은 45세부터 가능하고 공시이율로 이자가 부리되는 방식입니다.

[판매보험사]
생명보험사에서만 판매를 합니다.
위에서 말씀드렸듯이 손해보험사에서 판매하는 연금보험은 모두 연금저축보험입니다.
'연금보험'이라는 단어가 들어간 상품은 모두 일반 연금보험이라고 보시면 됩니다.

[장점]
- 비과세 이기 때문에 연금을 수령할 때 아무런 세금을 내지 않습니다.
세금을 공제 하지 않기 때문에 연금을 받을 때 연금저축 상품과 적립금이 같다고
가정 하면, 더 많은 금액을 연금으로 받을 수가 있습니다.
- 생명보험사에서 판매를 하니 연금보험의 가장 큰 장점인 종신연금과 부부연금이
있습니다.
종신연금은 죽을때까지 연금을 수령하는 것이고, 부부형은 부부 모두가 사망전까지
계속 연금을 받을 수 있는 것입니다.

[단점]
- 변동 금리 상품이므로 연금저축과 마찬가지로 인플레이션의 문제를
해결하지 못합니다.
단기간에는 인플레이션이 크게 중요하지 않지만, 장기일 경우 인플레이션의
문제가 가장 크므로 이 부분이 가장 치명적인 단점이라고 볼 수 있습니다.

[가입목적]
노후준비

3. 변액연금보험
비과세가 되는 것은 일반연금보험과 동일하지만, 공시이율로 인해서 이자가
부리되는 방식이 아닌 투자수익률에 따라 이자가 붙는다고 보시면 됩니다.
사업비를 공제한 나머지의 금액이 선택한 펀드에 투자가 됩니다.
펀드의 운용은 보험사가 아닌 전문 자산운용사에 관리를 합니다.
투자하는 부분외에는 거의 모든 부분이 일반연금과 비슷하거나 동일합니다.

[판매보험사]
생명보험사에서만 판매를 합니다.
변액보험의 종류가 워낙 많아서 구분하기가 어려울 수도 있는데, 변액유니버셜이나
변액유니버셜종신 등은 연금보험이 아니고, '변액연금'이라는 말이 들어간 상품이
여기에 해당됩니다.

[장점]
- 10년 비과세
- 투자형 상품이므로 인플레이션을 극복할 수 있는 유일한 연금보험입니다.
- 투자에 대한 리스크를 위해 최저 원금의 100%를 보증합니다.(연금수령조건)
- 장기간 투자를 하는 상품이므로 투자의 위험성이 다른 투자상품에 비해 적습니다.
예를 들어 적립식펀드의 경우 단기간에 -50%의 수익률을 기록하기도 하지만,
변액연금의 경우 채권형펀드에 50%가 투자되고 장기 투자를 목적으로 하는
상품이므로 손실의 범위가 작고, 손실이 나더라도 충분히 극복을 할 수가 있습니다.
- 자유로운 펀드변경을 통해 주식 상황이 좋지 않을 경우 안전한 펀드로의 변경을
통해 리스크를 줄일 수 있습니다.
- 투자를 원하지 않을 경우 일반연금으로 전환이 가능합니다.(일부 상품)
- 투자 수익률에 따라 최저보증이 100%에서 자동으로 증가를 합니다.(스텝업 변액연금)
- 일반연금처럼 종신형과 부부형 연금수령도 있고, 변액연금만이 가지고 있는
투자실적연금형으로 연금을 수령할 수도 있습니다.(일부상품)
투자실적연금형은 연금을 받으면서도 계속 투자를 하는 방식입니다.

[단점]
- 가입 기간이 짧거나 목돈으로 가입시에는 손해를 볼수도 있습니다.
- 종류가 많아서 나의 투자성향에 맞는 상품을 찾기가 어렵습니다.
대부분 설계사가 추천하는 변액연금이 다르기 때문에 더욱 혼란스럽 습니다.
- 관리를 잘하면 더 많은 수익을 낼수가 있기 때문에 담당 컨설턴트를 잘 만나는게
중요합니다.

[가입목적]
노후준비

각 연금보험의 종류와 특징에 대해 적어보았습니다.
아주 세세한 부분까지 자세하게 적지는 못했지만, 큰 차이점에 대해서는
이해가 되시리라 생각됩니다.
이제 내가 원하는 연금보험을 찾으셨다면 더 중요한 부분이 있습니다.
바로 회사별 비교입니다. 보험사별 사업비나 기타 상품의 기능들이 회사마다
차이가 많기 때문에 상품별 비교를 통해 가장 좋은 상품을 찾아야 합니다.
직접 연금보험의 비교를 하기란 어렵기 때문에 비교사이트나 전문 컨설턴트의
상담을 받는 것이 좋습니다.

아래의 비교사이트를 클릭하시거나 상담신청을 남기시면, 각 회사별
연금보험의 비교를 한번에 받으실 수 있습니다.
좋은 연금보험 선택하셔서 행복한 노후준비 하시기 바랍니다.