[종신보험가입] 종신보험 가입시 유의 할 점...연금전환도 가능하다고 하는데..

[종신보험가입] 종신보험 가입시 유의 할 점...연금전환도 가능하다고 하는데..

 종신보험 가입을 할려고 하는데, 회사별로 상품도 너무 많고 종신보험과 연금보험 따로 들려고 하다가 종신보험으로 연금전환이 가능하다는 말에 종신보험만 가입하려고 합니다.

 종신보험의 연금전환 기능에 대하여 자세히 알고 가입하자..!! 

[종신보험가입] 종신보험 가입시 유의 할 점...연금전환도 가능하다고 하는데..

 

요즈음 설계사분들의 트렌드가 종신보험을 보장성 보험으로만 판매하는것이 아니라, 은퇴후 노후자금으로 활용 할수 있다고 연금보험의 기능을 갖춘것처럼 판매를 많이 하고 있습니다. 종신보험과 연금보험을 한 상품으로 가입하니, 일반 회사원들도 보험료가 보통 40~50만원 이상이 훌쩍 넘습니다.

주로 변액유니버셜종신보험으로 판매를 하는데, 틀린말은 아니지만 거기엔 함정이 있습니다. 그럼 그 내용을 제대로 알아봅시다.

 

실제로 그러한 기능을 갖춘 상품들이 있습니다.

처음 가입시 종신보험의 목적을 가지고 있다가 사망보험금이 중요하지 않다고 여겨지는 시점에서 가입자가 주계약을 저축식으로 전환을 할 수 있습니다. 보험사에서는 대부분 7년이후로 가능하게끔 설정을 해 놨습니다.

 

종신보험으로 계속 가져갈 경우 위험보험료가 비싸서 해약환급금이 적을수 밖에 없지만, 저축형으로 전환을 하게 되면 사망보험금이 줄면서 해약환급금이 많이 쌓이게 되는거죠.

그러니까 젊었을 때 사고에 대비해 사망보장 위주의 보험이었다가 나이가 들면서 노후 연금 중심의 보험으로 변형이 되는거죠.

 

연금으로 전환을 하게 되면 보장을 받는 특약들이 없어진다고 많이 얘기 하시는데, 그건 예전의 종신보험이고 현재는 거의 대부분의 보험사들의 상품이 특약이 소멸되지는 않습니다.

이렇게 보면 고객 입장에서는 장점이 많아 보여 망설였던 분들도 가입을 많이 하게 됩니다.

 

단점은 연금전환시 전환시점의 경험생명표를 적용 한다는 겁니다. 경험생명표는 최초 5년마다 변경이 되다가 현재는 3년마다 변경이 되고 있는데, 변경할때 마다 보통 10%내외의 연금 수령액이 줄어듭니다.

그래서 연금보험은 경험생명표의 적용이 빠르면 빠를수록 좋은 것 입니다.

현재 연금보험은 가입시점의 경험생명표를 적용하지만, 종신보험을 연금으로 전환할때는 전환시점의 경험생명표를 적용한다는 겁니다.

 

이부분 때문에 종신보험의 연금전환은 굉장히 불리합니다.

 

지금까진 현재 판매되고 있는 종신보험을 설명 드린것이고, 예전에 전통형 종신보험을 연금전환이 되는것으로 아시는 분들은 현재 보다 더 안좋은 부분이 많습니다.

경험생명표 문제는 물론이고, 예전 종신보험은 저축형으로 전환되는 기능도 없어 아주 적은 해약환급금으로 연금으로 전환을 하기 때문에 인플레이션을 따지면 굉장히 적은 금액을 연금으로 받습니다. 계산을 해드리면 많이들 놀라십니다.

그리고, 연금으로 전환하면 특약도 소멸되는 보험도 많았구요.

 

아직도 종신보험을 연금전환 할수 있다고 생각하고 계신 분들이 계시다면 심가하게 다시 고민을 하셔야 합니다.