작년 12월에 경험생명표가 변경된다고 해서 교보생명 3up인덱스 변액연금보험에 가입을 했는데요.
미래에셋생명 설계사가 나한테는 맞지 않는 상품이라면서 해약하고 미래에셋생명 프리미어 변액연금보험을 권하는데요.
설계사 말대로 지금 변액연금보험을 바꾸는게 좋을까요? 확정형으로 하면 경험생명표는 중요하지 않다고 하던데요..
무조건 유지하시는게 좋습니다. 그리고, 그 설계사는 다시는 만나지 않는 것이 좋을 듯 싶습니다.
질문하신 분께 맞지 않는 상품일수도 있습니다.
하지만 더 좋은 상품이 있다고 무조건 보험을 갈아타는 것은 큰 손해를 보실수도 있습니다.
유지하는게 가장 좋은 이유는,
경험생명표의 적용입니다.
종신보험의 사망보험금은 조금 줄어듭니다. 암 발생률은 높아지고 있어서 암보험의 보험료는 오르구요.
이런 경험생명표의 변경때문에 작년12월에 바뀌기 전에 가입을 하신게 아니신가요?
작년 12월까지는 제5회 경험생명표를 적용했지만, 1월부터는 바뀐 제6회 경험생명표를 적용받습니다.
차이가 대략 10%내외의 연금수령이 줄어 드는데, 무조건 유지하시는게 이로우시죠..
이부분 하나만 가지고도 기존에 가입한 교보생명의 변액연금보험을 유지하시는게 이득 입니다.
- 그럼, 교보생명 변액연금보험과 미래에셋생명 변액연금보험은 어떤 차이점이 있을까요?
교보생명의 3up인덱스 변액연금보험은,초과 달성수익률마다 최저보증이 자동으로 올라가고, 최저보증비율이 올라갈때마다 채권형펀드의 투입비율이 올라갑니다.
아마 이 부분을 가지고 얘기를 하지 않았을까 생각이 됩니다.
최저보증은 최고 200%까지 올라가지만, 올라갈때마다 채권형펀드의 비율도 높아지니,
기간이 지나면 지날수록 높은 수익을 추구하기가 힘들 겁니다.
반면, 미래에셋생명의 프리미어 변액연금보험은,플러스 보증옵션을 선택하면 '이미 납입한 보험료'의 130%를 최저보증 해주고,
보증옵션을 선택 안 했을땐 '이미 납입한 보험료'의 100%를 최저보증 해 줍니다.
이후 초과 수익이 발생하면 3up인덱스 변액연금처럼 자동으로 최저보증을 올려주는 것이 아니라
계약자가 목표수익률을 달성하여 안정적으로 운용하고 싶을때, 금리연동형 일반계정으로 전환이 됩니다.
그러므로 일반계정으로 전환이 되기 전까지는 채권의 투입비율을 의무로 늘리지 않아도 되는 것 입니다.
물론 질문하신 분께서 나이가 젊으시고, 공격적인 투자성향을 가지신 분이라면,
미래에셋생명의 프리미어 변액연금보험이 더 맞는 상품일수도 있겠습니다.
하지만, 제5회 경험생명표를 포기할 정도 까지는 아니겠죠.
처음 가입시 선택을 한다면 몰라두 말이죠.^^
- 종신연금 수령방식보다 확정연금 수령방식이 더 좋을까요?
연금수령방식중 가장 좋은 것은 종신 연금 수령입니다. 그보다 더 유리한건 부부종신연금수령이구요.
이는 평균 수명이 계속 늘어나고 있기 때문입니다.
외국의 어느 인류학자가 말하기를 "현재 태어나는 아기는 평균 수명이 120살이 될 수도 있다."
라고 말을 했습니다.
물론 평균수명이 그정도까지 늘어날 수 있을지 없을지는 몰라도
의료 기술의 발전으로 평균수명이 늘어나기는 계속 늘어 날 겁니다.
그러면, 현재의 평균 수명을 기준으로 산정한 연금수령액으로
노후에 늘어난 평균수명까지 계속 받는 다면 더 이득일 겁니다.
매년 받는 금액을 기준으로는 확정형이 더 많겠지만,
전체적인 금액으로 봤을때는 종신연금형이 더 클 수 밖에 없습니다.
또 부부형은 연금을 받는 도중에 사망을 하게되면,
남아있는 배우자가 이어서 연금을 수령할 수 있으니 그 또한 장점중의 하나일 테구요.
만일 종신연금을 가입한 상태에서 늘어난 여유자금으로 추가납입을 하지 않고,
새로운 연금보험을 가입한다면, 그 상품은 확정형으로 해도 괜찮은 방법이겠죠...
결론은, 잘 유지하시고 절대 갈아타지 마십시요.미래에셋생명 설계사분은 본인의 이득만을 위해서 권유를 한 것 같습니다.
풍요로운 노후준비를 위한 변액연금,변액유니버셜보험,공시이율 연금상품,소득공제되는 연금저축보험
보장을 위한 의료실비보험, 가족통합보험, 종신보험, 정기보험, 건강보험 등...
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